Четыре дороги

Ян Арт, 123credit.ru

За пять минут до совещания у вашей машины в очередной раз полетела коробка передач. Вы вышли из нее прямо в лужу, чудом увернулись из-под колес несущегося мимо грузовика и сказали себе: «Хватит!» Решение брать кредит и покупать новый автомобиль окончательно и обжалованию не подлежит. Теперь вопрос – куда обратиться.

Казалось бы, ответ логичен – в банк. Однако, как гласит восточная мудрость, самый короткий путь не обязательно бывает самым простым. В зависимости от ваших интересов, существует четыре пути получения автокредита.

1. Вы можете обратиться в один из многочисленных банков, выдающих ссуды на приобретение автомобиля.
2. Вы можете подать заявку на кредит непосредственно в автосалоне или автоцентре, в непосредственной близости от облюбованного вами транспортного средства.
3. Вы можете воспользоваться помощью кредитного брокера.
4. Вы можете направиться в специализированный автобанк.

У каждого из этих вариантов есть свои плюсы. Рассмотрим их подробнее.

Банк

Это классический вариант получения автокредита. Сроки рассмотрения заявки в банке сегодня минимизированы и в большинстве кредитных учреждений составляют от 1 часа до 1 дня. Кредитный эксперт банка проконсультирует вас по любым вопросам, поможет заполнить анкету-заявку и объяснит, как правильно оформить пакет сопутствующих документов.

Минусы этого варианта. Во-первых, вы подаете заявку только в этот банк. И в случае отказа, придется повторять процедуру в другом, третьем, четвертом. Во-вторых, вам придется перемещаться между банком и салоном, в котором продается приглянувшийся вам автомобиль. А может быть, к этим двум пунктам добавится и офис страховой компании, если только ее представитель не имеет рабочего места в офисе самого банка и автосалона.

Этот вариант имеет и свои плюсы. Например, если вы уже являетесь клиентом этого банка (например, открыли в нем текущий счет или депозит, арендуете сейф и т. п. то, скорее всего, можете рассчитывать на положительное решение по кредиту и максимально предупредительное отношение. А если вы уже брали в этом банке кредит и аккуратно погасили его (то есть обладаете позитивной кредитной историей), то в таком банке вы можете рассчитывать еще и на пониженную ставку по автокредиту (как правило, на 0,5–1%).

Автосалон и автоцентр

Один из наиболее оптимальных вариантов, с точки зрения вашего комфорта. Как правило, в крупных и средних автосалонах и автоцентрах присутствуют представители банков и страховых компаний. И вы можете оформить заявку на кредит и приобрести страховой полис, что называется, «не отходя от кассы». Несомненный плюс этого варианта – зачастую в автосалоне работают представители сразу НЕСКОЛЬКИХ банков и страховых компаний. А это значит, что у вас появляется возможность выбрать самую оптимальную кредитную и страховую программы. А в случае отказа одного банка, тут же обратиться к представителю другого.

Брокер

Часто звучит вопрос: зачем в случае с автокредитом нужен брокер? Это не ипотека, особой «возни» не предвидится, и не лучше ли обратиться непосредственно в банк или автосалон? Вопрос логичен. Однако в варианте работы через брокера есть преимущества.

«Брокеры могут быть полезны конечному потребителю для того, чтобы он не путался в многообразии предложений и получал квалифицированные консультации по кредитным и страховым услугам», – говорит в интервью порталу 123Credit.ru президент банка BNP Paribas Восток Филипп Дельпаль.

Кроме того, работать через брокера удобнее, если вы не уверены в положительном решении банка. В этом случае брокер выступит в качестве консультанта и поможет подобрать программу автокредитования, условиям которой вы соответствуете в максимальной степени. Кроме того, брокер избавит вас от необходимости обивать пороги автосалонов и кредитных учреждений, отправив вашу заявку в сразу несколько банков. Сроки рассмотрения заявки в этом случае будут дольше, чем в первых двух вариантах. Зато вы можете спокойно ждать результата, не тратя собственные время и силы. Как правило, серьезные брокерские компании работают с несколькими десятками банков и хорошо ориентируются в особенностях их кредитных программ. Как свидетельствует практика, вероятность положительного решения при подаче заявки через брокера намного выше.

Впрочем, второй и третий варианты могут и совпасть: автосалоны часто предоставляют брокерам возможность работать на их площадках.

«Сотрудничество с брокерами позволяет автодилеру работать с более широким кругом банков и при этом не отвлекаться на консультирование клиентов и оформление кредитных документов, – говорит Игор Пржеровски, директор по прямым продажам, маркетингу и PR банка «Хоум Кредит». – Дилер фокусируется на продаже автомобилей, а брокер – на привлечении клиентов. Так как брокеры могут охватывать сразу несколько автодилеров, работа с ними выглядит весьма перспективной».

Сами брокеры оптимистично оценивают свои перспективы на рынке автокредитования.

«Мы не только видим, но уже занимаем свое место на рынке автокредитования, – говорит Александр Гребенко, генеральный директор петербургской брокерской компании «Кредитный и Финансовый Консультант» (КФК). – Например, сейчас наше подразделение «КФК-Авто» организует около 3% всех автокредитов, выдаваемых в Петербурге, и в наших планах увеличение этой доли до 10–20%».

Автобанк

И наконец, еще один вариант – обратиться за кредитом в так называемый автобанк.

Автобанки – относительно новое явление на российском рынке, первые из них появились в нашей стране в конце 2007 года. Так называют финансовые подразделения крупных мировых автомобильных концернов, которые решили, что им удобнее и выгоднее самим кредитовать покупателей собственной продукции. С конца 80-х годов автобанки созданы практически всеми лидерами мирового автомобилестроения.

В настоящее время в России работают Тойота Банк, ДаймлерКрайслер Банк Рус, БМВ Банк, Пежо Финанс. Еще один игрок – концерн General Motors развивает свою финансовую структуру в России в партнерстве с Альфа-Банком. Не исключено и появление автобанка концерна Renault–Nissan.

Как правило, автобанки готовы предоставить вам кредит на более льготных условиях, чем классические розничные банки, в частности, процентная ставка здесь может оказаться немного ниже среднестатистической. С одной оговоркой: автобанки кредитуют покупки ТОЛЬКО автомобилей своей марки. Поэтому сюда есть смысл обращаться только в том случае, если вы остановили свой выбор именно на соответствующей машине. Тогда, если вы поклонник Toyota – вас ждут в Тойота Банке, а если BMW – то в БМВ Банке.

«Инструкция по применению»

Прежде чем выбрать свой вариант обращения за автокредитом, изучите (хотя бы в общих чертах) на каких условиях они выдаются и какие кредитные программы предлагают сегодня банки. Оцените свои шансы на получение кредита, определитесь с тем, что для вас наиболее важно: во сколько обойдется вам кредит, цена автомобиля, определенная марка или ваш собственный комфорт. И делайте свой выбор.

Варианты обращения за автокредитом

Вариант	Плюсы этого варианта
Банк	Оперативное рассмотрение заявки. Возможность льготных условий и пониженной процентной ставки, если вы уже являетесь клиентом этого банка или имеете в нем позитивную кредитную историю.
Автосалон	Наиболее комфортный вариант с точки зрения ваших перемещений. Возможность выбирать из нескольких кредитных программ.
Кредитный брокер	Максимально широкий выбор кредитных программ. Возможность подачи заявки сразу в несколько десятков кредитных учреждений. Возможность получить необходимые консультации.
Автобанк	Возможность получить льготные условия кредитования и пониженную процентную ставку, если вы намерены приобрести автомобиль той марки, покупки которой кредитует данный автобанк.