НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

АВТО ДЛЯ БИЗНЕСА
Что банки предлагают предпринимателям?

   
286 из 348 (82%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Кредиты для малого бизнеса
  • Частным образом
  • Лизинг

Автомобиль очень часто становится не только важным, но и жизненно необходимым инструментом бизнеса. И если свободных средств на его приобретение нет, можно воспользоваться услугами кредитных учреждений.

Однако здесь существуют несколько путей. У каждого – свои плюсы и минусы. Зная их, вы можете выбрать тот, который наиболее оптимален для вас и вашего бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса

Самый прямой путь – обратиться в банк за кредитом для вашей компании. Тем более, что ситуация на рынке довольно благоприятная для малых предпринимателей. С конца 2007 года большинство ведущих российских банков объявили о масштабных кредитных программах для МСБ (малый и средний бизнес). Спрос на такой продукт в России очень высок: по оценке специалистов, до сих пор банки покрывали не более 10% от потребностей малого бизнеса в кредитных сферах. Однако кредитование предпринимательства сдерживается несколькими факторами.

Во-первых, малый бизнес часто «непрозрачен» с точки зрения движения финансовых потоков, и банкам затруднительно оценить доходность, надежность и перспективность малых предприятий.

Во-вторых, часто предпринимателям затруднительно оформить необходимые для получения кредита документы – технико-экономическое обоснование, бизнес-план и т. п.

Именно эти факторы могут служить препятствием и при получении кредита на приобретение автомобиля. Дело в том, что специальных программ автокредитования для бизнеса в России не существует. Для покупки транспорта вы можете воспользоваться другими видами бизнес-кредитования.

Например, кредитами на развитие бизнеса, экспресс-кредитами для малых предприятий и кредитами на пополнение оборотных средств. В двух последних случаях оформление достаточно простое и оперативное.

Что касается цены вопроса (процентной ставки), то она зависит от того, залоговый или беззалоговый кредит вы берете. В случае с залогом кредит будет дешевле, а вероятность положительного решения о его выдаче – практически 100%. Однако следует иметь ввиду, что банки предпочитают залог в виде недвижимости. Иные варианты (оборудование, товар и т. п. вызывают у банкиров куда меньший энтузиазм и потребуют больше усилий для оформления залога.

«Процедура получения кредита для компаний со средним финансовым положением является сложным и дорогим процессом, – констатирует директор департамента кредитной работы Московского банка реконструкции и развития (МБРР) Андрей Омельчук. – Чем менее устойчива компания, тем более дорогим будет для нее кредит».

Так что, этот путь наиболее удобен или выгоден только в случае, если вам есть что предложить банку в залог. «Зачастую банки рекламируют кредитные программы, которые на самом деле далеки от нужд бизнеса, либо по ним крайне сложно собрать весь пакет необходимых документов, – отмечает генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый консультант» (КФК) Александр Гребенко. – Например, многими банками декларируется беззалоговое кредитование, однако лишь некоторые действительно выдают такие ссуды, да и то в очень небольшом количестве. С другой стороны, многие банки затягивают процесс принятия решения, а бизнес часто не терпит проволочек».

Частным образом

Самый простой вариант – оформить кредит на частное лицо. Например, на себя или на своих сотрудников. Преимущество этого пути – скорость, и меньше забот с оформлением пакета необходимых документов. Именно поэтому он пользуется популярностью у российских предпринимателей, особенно, если вы начинаете бизнес с нуля.

«Частый вариант финансирования развития и тем более старта нового бизнеса – это потребкредиты, который начинающий бизнесмен берет на себя лично», – говорит в интервью порталу 123Credit.ru управляющий петербургским филиалом Тверьуниверсалбанка Евгений Пен.

Причем на этом пути вы можете выбирать. Можно просто взять автокредит на частное лицо. Можно взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Второй вариант будет дешевле (как правило, процентные ставки меньше), но рискованнее в случае какого-либо форс-мажора.

Плюсы этого пути – оперативность и отсутствие бюрократических проволочек. Минусы – дополнительные риски. Если вы оформили кредит лично на себя, то риски ложатся уже не на ваш бизнес, а на вас и на ваше имущество. Если вы оформили кредит на сотрудников, то необходима высокая степень взаимного доверия. Ведь, с одной стороны, автомобиль, взятый в кредит на сотрудника, де-юре является его собственностью, хотя гасите ссуду вы. С другой – ваш сотрудник тоже рискует своими финансами и репутацией, если вы вдруг не справитесь с кредитными обязательствами.

Лизинг

Третий путь – это автолизинг. Многие специалисты считают его самым лучшим вариантом приобретения транспорта для малого бизнеса.

«Лизинг может стать хорошим толчком для развития нового, пока еще молодого бизнеса», – считает генеральный директор компании «ФинСтройЛизинг» Сергей Кирьянов.

Лизинг – это финансовая аренда имущества (предмета лизинга), как правило, с последующей передачей предмета лизинга в собственность лизингополучателя. То есть, по сути, это приобретение автомобиля или оборудования в рассрочку. По российскому законодательству лизингом могут воспользоваться только юридические лица.

Эти услуги предоставляют лизинговые компании – независимые структуры, подразделения крупных автоконцернов или дочерние структуры крупных банков.

Среди первых наиболее известны «РТК-Лизинг», «РБ ЛИЗИНГ», Europlan, «ФинСтройЛизинг», «Атлант-М Лизинг» и другие. Среди вторых – «Вольво Финанс Сервис Восток», «Скания Лизинг», лизинговая компания «КАМАЗ». Из банковских «дочек» – «ВТБ-Лизинг», «Альфа-Лизинг», «Авангард-Лизинг», «Лизинговая компания УРАЛСИБ», «Райффайзен-Лизинг», «НОМОС-Лизинг», «ТрансКредитЛизинг».

Схема действует так: лизингодатель (лизинговая компания) покупает предмет лизинга и передает его в пользование лизингополучателю (ваша фирма), который эксплуатирует его и оплачивает предусмотренные лизинговым договором платежи.

В последние несколько лет лизинг на российском рынке развивался ускоренными темпами, сегодня объемы сделок на этом рынке достигают $40 млрд. в год. Причем большая часть российского лизинга (70%) приходится именно на средства транспорта – автомобили, железнодорожные вагоны и самолеты. Именно поэтому в случае с автомобилем вам будет нетрудно найти на рынке компании, готовые предоставить вам эти услуги.

Минусы этого варианта – вам придется доказать состоятельность вашего бизнеса и произвести технико-экономическое обоснование лизинговой сделки (хоть и по менее бюрократической схеме, нежели в случае с классическим банковским бизнес-кредитом). Плюсы – возможность сэкономить. Ставки по лизинговым платежам сравнимы со ставками по бизнес-кредитам, зато лизинг даст вам некоторые налоговые преимущества. Если банковский кредит не может быть отнесен к числу затрат и проценты по нему платятся из прибыли предприятий, подпадая под соответствующий налог, то лизинговые платежи классифицируются именно как затраты, освобождая предпринимателя от налога на прибыль. Вам не придется и платить налог на имущество: до окончания лизингового договора оно считается собственностью лизинговой компании. А на средства транспорта, приобретенные по лизинговым схемам, распространяется ускоренная в три раза амортизация.

По оценкам специалистов, сегодня лизинговые компании принимают положительное решение почти по половине заявок малого бизнеса.

«Сейчас на рынке лизинга наблюдается поэтапная либерализация условий: меньше ставки, длительнее сроки, – говорит Диана Маштакеева, президент российской Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов. – Так что с развитием этого рынка можно ожидать как заметного улучшения условий лизинга, так и расширения продуктов и услуг, предоставляемых лизингодателями».

Как приобрести в кредит автомобиль для бизнеса

Варианты Плюсы Минусы
Взять кредит на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств Низкие процентные ставки при наличии залога (недвижимости) Высокий процент отказов
Бюрократия в оформлении кредита
Высокие процентные ставки
Взять автокредит или кредит под залог недвижимости на частное лицо Относительная простота в оформлении ссуды
Низкая процентная ставка в сравнении с бизнес-кредитом
Неопределенность прав собственности на автомобиль
Дополнительные риски для физических лиц в случае какого-либо форс-мажора
Лизинг Высокий процент положительных решений
Возможность сэкономить на налогах
Относительно высокие ставки лизинговых платежей
Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              
Печатать
 
 
Артур.
(3 года назад)
Почему не предоставляют,кредиты-авто иногородним в Москве?
Игорь Литвяк
(4 года назад)
Если через вас отавить заяву на автокредит,то вероятность одобрения в банке больше? -это так?
ivolga
(4 года назад)
если моя компания на рынке недавно, то одобрение на лизинг не получить?
Паша Викторович
(4 года назад)
Как то что нужно)) С другом хотим фуру взять в кредит,для работы.Возмоно по залог квартиры.Это реально?дохда потверждёного не имеем.
mazay61
(4 года назад)
интересовался этим вопросом и решил,что оформить лизинг выгоднее всего.просто кредит дают только финансовые учреждения,для них нужна лицензия.А вот для лизинга она не нужна!но в обычном кредите машина пренадлежит вам,а вот в лизинге она пренадлежит продавцу до последнего момента.смотрите сами!
Olga Fedorova
(4 года назад)
Я брала автомобиль в лизинг в компании Альфа-Лизинг. Достаточно приемлемые условия, все устраивает!
Malnata54
(4 года назад)
Не подскажете...
"ВТБ-Лизинг" надёжно и выгодно?
GOST73
(4 года назад)
А если я не юр.лицо мне лизенг не возможно предоставить?
Сова
(4 года назад)
у компании Europlan очень высокие ставки!
Myrtill
(4 года назад)
USERNAME !
А на кого же еще ему брать ! Что за глупость !
tarasowa-svetlana2009
(4 года назад)
Margo-Rita !
Ну скажи, зачем тебе этот лизинг?!
semina-anyuta2010
(4 года назад)
MacLeod

а какие там % ставки?
aleksey-litvin
(4 года назад)
В данный момент достаточно много банков предлагают услуги по кредитование малого бизнеса)
MacLeod
(4 года назад)
Анна !
Газпромбанк - универсальный банк международного уровня и крупнейший отраслевой банк России !
Одиссей
(4 года назад)
Анна , да есть.
Гангстерша
(4 года назад)
Да, Dida !
Ты правильно понял!
Анна
(4 года назад)
Газпромбанк ....хм...а что действительно есть такой банк?
USERNAME
(4 года назад)
Частый вариант финансирования развития и тем более старта нового бизнеса это потребкредиты, который начинающий бизнесмен берет на себя лично
Hoрберт
(4 года назад)
Газпромбанк снизил процентные ставки на 0,5-1,5% по всем программам автокредитования в рублях.
Dida
(4 года назад)
Я не понял, лизинг только для юр лиц возможен?
...Sofi Lestrange...
(4 года назад)
Да! Лизинг самый оптимальный вариант, если необходим транспорт для бизнеса.
Margo-Rita
(4 года назад)
Автомобиль - не роскошь, а средство передвижения! Банально, но факт!
А про лизинг нельзя ли короче и яснее?

 

 
«Получить выгодный кредит на авто в наше время,как известно, задача не из простых! Огромный выбор, большое количество обманщиков / лохотронщиков мешают разглядеть действительно достойные варианты. Если же Вы занятой человек и времени на поиски этих достойных вариантов у Вас мало, то рекомендую воспользоваться услугами компании 123credit. Заполнил анкету и практически сразу же начинаешь получать звонки с предложениями, отобранными специалистами компании по критериям, необходимым ТЕБЕ. В моём случае на поиск кредита ушло меньше одного дня - большое спасибо специалистам 123Credit!»
Борис Иванов, Санкт-Петербург.