НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

ОДОЛЖИТЬ НА ДЕЛО

Рынок кредитования бизнеса:
на что и как можно получить кредит?

   
311 из 373 (83%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Кредитование бизнеса на любой вкус
  • Кредитование бизнеса: цена вопроса
  • Возможен ли кредит на старт-ап?
  • Государственные гарантии

Редкий банк в России сегодня не разработал программу кредитования предпринимателей. Многие банки даже объявили кредитование малого и среднего бизнеса ключевым видом своей деятельности. Если вы ведете собственное дело, то вам предлагаются не просто займы, а целевые кредитные программы с учетом конкретных надобностей и особенностей ведения бизнеса.

Одолжить на делоКредитование бизнеса
на любой вкус

Под воздействием кризиса банковские приоритеты в сфере кредитования развернулись на 180 градусов.

«Поддержка развития малого и среднего бизнеса, в том числе и финансирование банками, является ключевым вопросом, в особенности в период кризиса, – считает Инна Касьянова, управляющий директор по кредитованию малого и среднего бизнеса Москоммерцбанка. – Кредитование малого и среднего бизнеса – одно из приоритетных направлений развития бизнеса Москоммерцбанка. Выбор приоритета обоснован оптимальным соотношением доходности и уровнем риска в сегменте малого и среднего бизнеса».

Предприниматели, которым совсем недавно кредиты выдавали в виде большого одолжения, сегодня превращаются в желанных клиентов практически любого банка. За прошедший год объем бизнес-кредитов, выданных российским предприятиям малого и среднего бизнеса, по сравнению с предыдущим годом, вырос в два раза.

Наибольшую активность в кредитовании бизнеса проявляют Сбербанк, банки «УралСиб», «АК Барс» и «Сосьете Женераль Восток», РосЕвроБанк, ВТБ 24, КМБ-Банк, Россельхозбанк, Инвестторгбанк, Юниаструм Банк. Впрочем, сегодня обратиться за бизнес-кредитом предприниматели могут практически в любой крупный банк.

 «Кредитование бизнеса развивается достаточно интенсивно, несмотря на определенное ужесточение условий со стороны банков, – говорит Александр Гребенко, генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый Консультант». – Доступность разных видов кредитных продуктов зависит от вида деятельности компании. Предприятия, занятые в сфере торговли, имеют большие оборотные средства, но имеют сложности с предоставлением залогов. Поэтому им проще оформить овердрафт. Компаниям, занятым в сфере производства товаров с длинным циклом реализации, легче оформить кредитную линию. Средняя процентная ставка держится на уровне 24–25%».

Вы можете взять бизнес-кредит на несколько сотен тысяч или на миллионы рублей, в зависимости от масштаба дела. Краткосрочные задачи решаются благодаря овердрафту, долгосрочные – за счет кредитных линий, открываемых на несколько лет. Заемные деньги помогают развитию бизнеса на начальном этапе и переходу к более широким масштабам деятельности. Отдельные программы кредитования бизнеса предназначены для пополнения оборотных средств, развития бизнеса, приобретения оборудования, недвижимости и транспорта. Разные программы рассчитаны на разные сферы деятельности, например, для предприятий торговли, на которую приходится две трети выданных кредитов, часто предлагают специальные кредитные программы.

Условия выдачи бизнес-кредитов и схемы погашения ссуд тоже учитывают специфику предпринимательской деятельности. Некоторые банки готовы ссужать вас деньгами даже без залога, удовлетворившись поручительством основных собственников бизнеса. Вашему предприятию достаточно иметь за плечами всего полгода существования, чтобы таким способом получить на год в кредит 300–500 тыс. рублей. Имея положительную кредитную историю, можно взять и миллион. По данным банкиров,  средняя сумма бизнес-кредита для малого бизнеса составляет сегодня около 1,5 млн рублей.

В качестве обеспечения кредитования бизнеса на большие суммы – до 30 млн рублей – вы можете предоставить товары в обороте, торговое и производственное оборудование, автотранспорт, жилую или коммерческую недвижимость. Залогом бизнес-кредита может служить и имущество, которое планируется приобрести на заемные средства.

Кредитование бизнеса: цена вопроса

Ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса составляют от 15 до 28% годовых. Чем больше размер бизнес-кредита, тем ниже процентная ставка. Максимальный срок, на который вы можете получить кредит, обычно не превышает трех лет.

«Под влиянием кризиса условия выдачи бизнес-кредитов и последующего их расходования, безусловно, стали значительно жестче, – отмечает Владимир Квашенко, генеральный директор компании «АРГО-консалт». – Самый актуальный вид кредитования бизнеса – краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств или на развитие бизнеса, обеспеченные залогом».

Действительно, сегодня банки стараются выдавать краткосрочные кредиты. Это подтверждает и Алексей Барабанов, директор департамента сегментного маркетинга Абсолют Банка: «Поэтому наиболее популярным продуктом сегодня в этом сегменте является кредит на пополнение оборотных средств, чуть реже выдают кредиты на приобретение оборудования или на развитие бизнеса. Достаточно широко распространены овердрафты. При этом стоит учитывать тот факт, что банки более внимательно, чем раньше, оценивают платежеспособность клиентов».

Зато время рассмотрения заявок на бизнес-кредиты для малого бизнеса с 1–2 месяцев сократились до 1–5 дней, по крайней мере, во многих банках стремятся уложиться именно в эти сроки. Правда, чем крупнее сумма, тем больше времени потратят в банке на изучение положения потенциального заемщика. Кредиты на несколько миллионов рублей, как правило, одобряют недели две.

В соответствии с особенностями финансово-хозяйственной деятельности вашей компании банк может рассчитать индивидуальный график погашения ссуды, например, с учетом сезонного характера бизнеса. Позволяется в течение года ежемесячно вносить лишь проценты по кредиту, отсрочив платеж по основному долгу на год. Ежемесячные расходы по кредиту можно снизить, договорившись о кредитной линии. Она выгоднее обычного кредита, поскольку деньги поступают частями, по мере необходимости, и вы платите проценты только за фактический срок пользования деньгами.

Помимо классических бизнес-кредитов, вы также можете использовать альтернативные способы финансирования. Это факторинг, лизинг, венчурное финансирование, гранты от различных государственных структур по поддержке предпринимательства.

Условия кредитования предприятий малого бизнеса во многом зависят от их масштаба. От того, к какой категории вас отнесут, будут зависеть требования банка в отношении необходимых документов и залога, а также размер процентной ставки.

Чем бизнес крупнее, тем он считается надежнее, тем ниже риски для кредитующего банка. В этом случае доказывать свою платежеспособность проще, а стоимость кредита будет ниже.

Но тут важно помнить, что критерии оценки масштабов деятельности в разных банках могут отличаться кардинальным образом. Серьезное, по меркам небольшого банка, предприятие в крупном банке может идти по самому низкому разряду.

Выбрать наиболее лояльный банк и оптимальную программу кредитования бизнеса предпринимателю могут помочь кредитные брокеры.

 Возможен ли кредит на стартап?

 Этот вопрос – один из наиболее актуальных на российском рынке. Между тем ответ на него пока скорее отрицателен.

«К сожалению, наша страна еще не достигла такого уровня развития, чтобы кредитовать предпринимателя на основе одной лишь бизнес-идеи, – отмечает Александр Гребенко из «Кредитного и Финансового Консультанта». – Ни один банк не будет давать средства начинающему бизнесмену, у которого не налажен бизнес, отсутствует обороты. Для таких целей существуют венчурные фонды. Или же, если требуемая для стартапа сумма укладывается в 1,5 млн рублей, начинающему бизнесмену быстрее оформить потребительский кредит. Решение банк принимает в течение трех-пяти дней. В этом случае процесс андеррайтинга затронет не предприятие, проверять будут состояние дел потенциального кредитополучателя. И в этом случае становятся важны уже не обороты, а собственный доход предпринимателя, наличие автомобиля, квартиры и т. п. Существует также весьма ограниченное количество банков, готовых кредитовать под товары в обороте (начинающему предпринимателю, как правило, больше нечего предложить). К этому виду залога очень предвзятое отношение из-за трудности реализации. Однако если у собственников бизнеса есть определенные проблемы с залогом, наша компания в некоторых случаях может решить данный вопрос с помощью государственных программ для малого и среднего бизнеса».

Банкиры также подчеркивают, что кредитование бизнеса, находящегося в состоянии стартапа, сегодня практически невозможно.

«Как и большинство банков в сложившихся экономических условиях мы стремимся минимизировать риски по непогашению кредитов за счет тщательного финансового анализа и качественного обеспечения кредита, – поясняет Инна Касьянова из Москоммерцбанка. – В текущих условиях, в период кризиса,  Москоммерцбанк, как и большинство банков, прекратил кредитование стартап-проектов. Опыт работы компании-заемщика должен составлять не менее 12 месяцев, желательно два-три года. Это является косвенным подтверждением предпринимательской состоятельности.  Что касается альтернативных источников первоначального капитала, то зачастую ими являются либо частные займы партнеров по бизнесу, друзей, родственников предпринимателя, либо неформальное частное акционерное финансирование».

 Государственные гарантии

Еще одна серьезная проблема для кредитования малого бизнеса – отсутствие залога. Правда, она частично решается. Если нужную сумму кредита не дают без залога, а ничего подходящего у вас нет, есть шанс получить кредит с помощью государственных организаций по поддержке малого бизнеса. Например, в столице для этого создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Его партнерами выступают 23 банка, в которых можно взять кредит на развитие бизнеса под поручительство фонда.

Такой же фонд работает в Петербурге. В других регионах получению кредитов для малого бизнеса содействуют аналогичные фонды, комитеты по поддержке и развитию предпринимательства, торгово-промышленные палаты.

Помимо городского Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, в столице действуют муниципальные окружные фонды поддержки малого предпринимательства. Вы можете получить там микрокредиты на сумму, не превышающую 350 тыс. рублей, кроме того, туда можно обратиться за помощью в получении банковских кредитов. Помимо этого, фонды на конкурсной основе субсидируют предпринимателям часть процентной ставки по кредитам, полученным как с их поддержкой, так и самостоятельно.

В муниципальных фондах вам могут оказать поддержку в виде субсидий начинающим предпринимателям и по направлениям деятельности, которые признаются приоритетными. Например, специальные программы субсидирования разработаны для молодежи и для инновационного предпринимательства.

Дать заявку на предоставление кредита и/или лизинговых и факторинговых услуг вы можете здесь.

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Банки для бизнеса
Кредитные помощники
Заемщик нужной кондиции
Первый шаг на пути к кредиту
Если с банком проблемы
Где взять денег на бизнес?
Круглый стол основных игроков российского рынка кредитования бизнеса
Спор с банком
Кредиты для ИП
Факторинг для ИП
Лизинг для ИП
Кредитная линия для ИП
Банковская гарантия для ИП
Кредиты на развитие бизнеса ИП
Кредиты для малого бизнеса
Факторинг для малого бизнеса
Лизинг для малого бизнеса
Кредитная линия для малого бизнеса
Банковская гарантия для малого бизнеса
Кредиты на развитие малого бизнеса
Кредиты для крупного бизнеса
Факторинг для крупного бизнеса
Лизинг для крупного бизнеса
Кредитная линия для крупного бизнеса
Банковская гарантия для крупного бизнеса
Кредиты на развитие крупного бизнеса
Бизнес-кредиты в 2010 году
Бизнес-кредиты в 2011 году
Кредитование бизнеса: нет ничего невозможного
Круглый стол: Лизинг для малого и среднего бизнеса
Бизнес-кредиты в 2014 году
Печатать
 
 
Михаил
(3 года назад)
Агура, я тоюе вот получал отказы, а потом грамотный брокер полдобрал компанию, взял денег, сейчас по тихоньку выплачиваю. А вот когда сам искал то только время тратил. Осмысленно, а пошел от отчаяния к брокерам)
agura-mazda
(3 года назад)
Уже во многих банках получила отказ.. как думаете, стоит ли обращаться в кредитные брокерские компании, они в этом помогают?
neshka-005
(3 года назад)
а дудут мне кредит в Москве на бизнес в Екаринбурге??
Любовь
(3 года назад)
Простите, может кто-то подскажет?
У меня такая ситуация. Взят кредит на бизнес. Бизнес остановился из-за несчастного случая
(ничего серьёзного) на предприятии. Случился несчастный случай и комиссия закрыла предприятие как не соответствующее требованиям.
Лучше получить компенсацию или попробовать восстановить?
made-today
(3 года назад)
Очень заинтересовала возможность предоставления кредита с помощью кредитных линий
Маришка
(3 года назад)
ууууу! надо проконсультироваться у них. Спасибо!
kasarka
(3 года назад)
какие гарантии.??? вы о чем....
ИРИНА
(3 года назад)
Лучше брать у друзей, не правда ли?
Dachnik
(3 года назад)
очень жаль, что кредитование бизнеса, находящегося в состоянии стартапа, сегодня практически невозможно.
bukvar
(3 года назад)
Банк Сосьете Женераль Восток снизил ставки по автокредитам на 1 п п !!!
alina-oksentyuk
(3 года назад)
Привет, Юлия!
А ну-ка, расскажи поподробнее про "пару вендерных автоматов"! Что это хоть такое? :-))
Максим
(3 года назад)
Получить маленькую сумму проще. Обычно достаточно минимального набора документов, подтверждающих реальность бизнеса и личность владельца
Taira
(4 года назад)
А есть ли в Европе практика кредитования старт-апов?
яяя
(4 года назад)
Кредитование бизнеса развивается достаточно интенсивно, несмотря на определенное ужесточение условий со стороны банков.
Miha
(4 года назад)
МакДональдс раза так в 2 обкатанее Сабвея))
Алекс
(4 года назад)
Франшиза на Сабвэй - порядка 3-4 млн. рублей. С такими вещами, думаю, должны за пару-тройку недель управляться, поскольку это не какой-нибудь старт-ап, а довольно обкатанная тема =)
Lizzy
(4 года назад)
А что, если взять кредит под франшизу на фастфуд типа "Subway"? Сколько будет рассматриваться?
Вячеслав Петрович
(4 года назад)
Под такие маленькие суммы проще взять потребительский кредит.
Антон
(4 года назад)
Вендерные автоматы долго окупаются и их понатыкано везде, как грязи!
А вот что действительно здорово, так это возможность получить деньги по какой-нибудь интересный проект, который пролетел мимо кассы в конкурсе проектов (если кто не в курсе, то есть у нас такой конкурс бизнес-планов с призом 300 тыс. Однако каждый год тренд конкурса меняется то в сферу обслуживания, то в производственную, поэтому сложно под него подстроиться)
Юлия
(4 года назад)
Хотела купить парочку вендерных автоматов и поставить их в своём университете! Если бы не кредит в ВТБ, то так бы и продолжала сидеть простой студенткой.
Денис
(4 года назад)
Давно ждал появления подобных программ - теперь наконец-то можно мыслить более масштабно!
pushistik18031992
(4 года назад)
Эта статья мне очень помогла. Спасибо.

 

 
 
«Брал кредит на малый бизнес в компании 123credit. Под такие низкие проценты никакой другой банк не кредитует, и отношение к залогу гораздо лучше, чем в банках. Очень хорошая компания и персонал у них отличный.»
Станислав Симонов