Кредитная линия
для индивидуальных предпринимателей

Бизнес требует денег. Если ваша деятельность четко распланирована на несколько лет, то несложно просчитать, сколько именно денег понадобится и через три месяца, и через год. Можно раз от раза заниматься поиском финансирования или воспользоваться кредитной линией.

Что такое кредитная линия?

Отличить кредитную линию от классического кредита довольно просто. Обычный кредит выдают единовременно и целиком. По кредитной линии деньги вам выдают определенными порциями на протяжении длительного времени. Срок выплаты и размер каждой порции можно оговорить сразу, в рамках невозобновляемой кредитной линии (с лимитом выдачи).

Но есть и другой вариант – возобновляемая кредитная линия (с лимитом задолженности), когда вы можете сами выбирать, в какой момент и сколько денег получить. Лимит снижается в соответствии с тем, сколько денег вы уже получили, но восстанавливается пропорционально той сумме, которую вы вернете в период действия кредитной линии.

Размер кредитной линии устанавливается индивидуально. Банк может предоставить кредитную линию без обеспечения, руководствуясь лишь данными о поступлениях на ваши счета, под поручительство или под залог имущества.

Стандартный срок действия для кредитной линии составляет один-два года, но некоторые банки готовы открыть ее и на более продолжительный срок. Обычно при сроке кредитования более года требуется залог недвижимости.

Хотя кредитная линия предназначена скорее для больших предприятий, индивидуальному предпринимателю этот вид финансирования тоже доступен. Главное – доказать, что вы способны вернуть долг без проблем. Если в состоянии выполнить все требования банка к получателям кредитной линии, для него не будет иметь значения организационно-хозяйственная форма вашего бизнеса.

«Банк, в первую очередь, обращает внимание на платежеспособность клиента и соответствие выбранного продукта его потребностям», –объясняет Алексей Барабанов, директор департамента сегментного маркетинга Абсолют Банка.

Кредитную линию можно получить только там, где вы держите свой основной расчетный счет. В остальном, общий смысл требований банка к получателям кредитной линии сводится к одному – стабильная работа предприятия. Уровень доходов должен не вызывать сомнений в том, что выполнить обязательства по погашению кредитной линии для вас не составит большого труда.

Плюсы и минусы кредитной линии

Главная выгода от кредитной линии в экономии на процентах. Дело в том, что проценты за пользование заемными средствами платятся только за те деньги, которые уже получены. Если взять в кредит миллион рублей на два года, то надо будет заплатить за пользование миллионом рублей весь этот срок.

Если на тот же срок и на ту же сумму оформить кредитную линию с условием выплаты траншей по 250 тыс. рублей каждые полгода, то в первые полгода проценты будут начислять только на 250 тыс. рублей, через полгода – за полмиллиона рублей, через год – за 750 тыс. рублей. И только через полтора года вы начнете платить проценты за полную сумму. Разница в стоимости кредита и кредитной линии получится существенная.

Кредитная линия не только обходится дешевле, чем несколько кредитов на ту же сумму. Одно дело – потратить время и силы на оформление одного займа, и совсем другое – пройти через эту процедуру несколько раз. Не говоря уже о расходах и хлопотах по оформлению залога.

У долгосрочного финансирования есть еще одно преимущество перед краткосрочным. Обычный кредит решает сиюминутные проблемы, кредитная линия обеспечивает уверенность в завтрашнем дне – вы можете строить планы, не опасаясь нехватки средств. Четкое знание своих финансовых возможностей позволит вам повысить эффективность бизнеса.

Кредитная линия: цена вопроса

Плата за кредитную линию состоит из комиссии за открытие и процентов за пользование заемными средствами. За открытие кредитной линии комиссия равна 1–2% от суммы ее лимита. Процентные ставки по кредитной линии у разных кредиторов колеблются в диапазоне от 12 до 20% годовых. На их величину для каждого конкретного заемщика влияют финансовое состояние заемщика, уровень риска для банка, сумма и срок ссуды.

Иногда банки берут ежемесячную комиссию за обслуживание возобновляемой кредитной линии.

Если кредитная линия обеспечена залогом, в роли которого вступает недвижимое имущество, к расходам заемщика надо прибавить и стоимость обязательной в этом случае страховки. Возможно, банк потребует и проведения оценки залога, тогда на плечи заемщика ляжет и оплата услуг оценщика.

формить заявку на кредитную линию вы можете здесь.

Кредитная линия для индивидуальных предпринимателей в цифрах

 Вернуться в раздел
«Кредиты и финансирование для индивидуальных предпринимателей»..

Подобрать наиболее выгодный вариант бизнес-кредита