НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

Факторинг для малого и среднего бизнеса

   
215 из 257 (84%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Что такое факторинг?
  • Плюсы и минусы факторинга
  • Факторинг для малого бизнеса: цена вопроса
Ян Арт, 123Credit.ru

Расчеты между поставщиками и покупателями чаще всего происходят с отсрочкой на довольно долгий срок, порой до нескольких месяцев. Если вы не хотите или не можете себе позволить так долго ждать поступления оплаты за поставки, решением проблемы станет факторинг.

Факторинг для малого и среднего бизнесаЧто такое факторинг?

Факторингом называют особый вид посредничества банка или специализированной компании между поставщиком и покупателями, чаще всего при торговых операциях. Хотя не исключено использование факторинга и в отношении расчетов за выполненные работы или предоставленные услуги.

Если вы заключаете договор факторинга, то передаете свое право на получение дебиторской задолженности тому, кто выступает посредником – фактором. Взамен он в сжатые сроки перечисляет вам 70–90% от суммы сделки. Деньги поступают в течение одного-трех дней после предоставления фактору документов об отгрузке товара или выполнении работ – накладных, актов приема-передачи и т. п. Недостающая часть суммы перечисляется вам после того, как покупатель полностью рассчитается с фактором.

Схема действия факторинга на примере выглядит следующим образом. Вы закупаете оптом продукты и поставляете их в супермаркеты. Оплату вам перечисляют по мере реализации, через месяц-два. Выводить средства из оборота на такой срок невыгодно. Пользуясь факторинговым обслуживанием, вы подаете заявку о перечислении средств и пакет необходимых документов по сделке, и в скором времени получаете большую часть выручки. Уступив посреднику свое право получить оплату за поставленные продукты, вы можете сделать новые закупки и таким образом значительно ускорить оборот средств.

В рамках факторинга допустимый срок поступления платы от покупателей составляет от 90 до 180 дней. В договоре факторинга могут фигурировать один или несколько покупателей. Для каждого устанавливается определенный лимит, основанный на истории ваших отношений и финансового положения дебитора. Предельная сумма ежемесячного финансирования по факторингу оговаривается в договоре. Если оборот вашего предприятия вырастет, размер лимита можно пересмотреть. Некоторые банки и факторинговые компании ограничивают нижний предел финансирования для одной сделки определенной суммой.

Стандартный договор факторинга для малого и среднего бизнеса заключается либо на один год с возможностью продления, либо бессрочно, до тех пор, пока он не будет прекращен по инициативе одной из сторон.

Перезаключать договоры с покупателями не надо, достаточно будет уведомить их о смене реквизитов для оплаты в связи с уступкой права требования долга банку или факторинговой компании. В течение срока действия договора факторинга можно добавлять в него новых покупателей.

Чтобы воспользоваться услугой факторинга, придется доказать устойчивость вашего финансового положения. Его будут оценивать по состоянию вашего баланса и отчету о финансовых результатах за последние пару лет.

«Мы предъявляем стандартные требования к потенциальным клиентам по факторингу, независимо от масштабов бизнеса, – отмечает Антон Лупанов, замдиректора департамента малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка. – Наш банк не предъявляет каких-то специфических требований к представителям малого бизнеса».

Платежеспособность ваших покупателей, разумеется, играет важную роль при рассмотрении заявки на факторинговое обслуживание. Поэтому потребуется сообщить краткие сведения о деятельности каждого покупателя, чью задолженность вы планируете переуступать в рамках факторинга. По возможности желательно представить баланс и отчет о прибылях и убытках с отметкой налоговой службы на последнюю отчетную дату. Чем больше сведений вы сможете предоставить, тем больше шансов на то, что фактор даст свое «добро» на факторинг по сделкам с этим партнером.

Рассмотрение заявки на договор факторинга занимает приблизительно две недели.

Плюсы и минусы факторинга

Главное достоинство факторинга заключается в том, что вам гарантируется быстрое поступление средств за отгруженные товары или предоставленные услуги. Это позволяет увеличить оборотный капитал тем предприятиям малого и среднего бизнеса, у которых расчеты с покупателями сильно растянуты во времени. Таким образом, благодаря факторингу вы можете увеличить объемы продаж или выйти на новые рынки.

Факторинг не требует залога и в этом его большое преимущество перед банковским кредитованием. В то же время факторинговое обслуживание не предназначено для тех предприятий, которые только «встают на ноги». Как правило, требуется стаж работы на рынке не меньше одного года. К тому же факторинг имеет определенные границы применения, он малоэффективен для решения проблемы развития производства, не слишком поможет при финансовых затруднениях.

Основной недостаток факторинга – его высокая цена. Скорее всего, она будет выше, чем стоимость кредита на сравнимую сумму. Однако кредитные деньги менее доступны для малого и среднего бизнеса и нередко это обстоятельство играет решающую роль при выборе способа финансирования. «В период снижения банковских предложений по кредитованию факторинг, как одна из форм финансирования оборотных средств предприятия, конечно же, представляет интерес для представителей малого и среднего бизнеса», – комментирует Антон Лупанов из Промсвязьбанка.

Определенные трудности представляют ограничения, которые связаны с условиями заключения договора факторинга. Переуступать можно только выручку от реализации собственных товаров, причем расчеты с покупателями должны непременно вестись в безналичной форме. Отношения с покупателями должны носить долгосрочный характер, за исключением случаев, когда вашими покупателями выступают известные компании с прочной репутацией.

Польза факторинга, в отличие от кредита, исчисляется не только количеством заемных средств. Этот способ финансирования позволяет ускорить оборот средств, в результате чего ваши доходы растут быстрее. Благодаря факторингу вы можете позволить себе проявить гибкость в отношениях с покупателями, предоставляя им отсрочки по оплате на выгодных для вас условиях. А приобретать товары вы также сможете на выгодных условиях, поскольку будете рассчитываться за них в короткие сроки. Это позволит вам снизить издержки, поскольку продавать вы станете с отсрочкой платежа по высоким ценам, а покупать – по низким.

Помимо всего прочего использование факторинга не считается кредитной нагрузкой, следовательно, не повлияет на соотношение между кредиторской и дебиторской задолженностью и не ухудшит ваш баланс.

Немаловажно, что факторинг не позволяет вам неоправданно рисковать. Так как финансирование поступает пропорционально продажам, вы не можете выйти за рамки своих реальных возможностей. А если взять кредит, нет никакой гарантии, что вы сумеете осуществить задуманные планы и расплатиться в срок.

По договору факторинга можно поручить посреднику взять на себя ведение документации по дебиторской задолженности, а также контроль за поступлением платы за поставки, освободив себя от несвойственных малому и среднему бизнесу функций по администрированию дебиторской задолженности.

Факторинг для малого и среднего бизнеса: цена вопроса

Плата за факторинг складывается из трех составных частей. Большая часть расходов связана с процентами за пользование заемными средствами, ставка сравнима с процентами по универсальным кредитам для бизнеса.

Факторинговая комиссия составляет 0,25–0,5% от суммы каждой поставки без НДС. Меньше всего денег тратится на комиссию за обработку документов, как правило, за один счет-фактуру берут по 50–100 рублей.

Сумма НДС с факторинговой комиссии подлежит вычету в общеустановленном порядке, поэтому не увеличивает вашу затратную часть.

В целом плата за факторинг для предприятия малого или среднего бизнеса будет зависеть от масштаба и показателей работы, характера и качества дебиторской задолженности, кредитной истории. Чем лучше репутация и прочнее финансовое положение у вас и ваших покупателей, тем ниже будут проценты за пользование заемными средствами.

Договор факторинга бывает двух видов – с правом регрессного требования к поставщику или без регресса. Право регрессного требования вступает в силу, если банк или факторинговая компания не смогут в установленный срок получить плату, которая причитается за поставленный товар или выполненную работу. В этом случае деньги, полученные в счет этой сделки, вам придется возвратить.

Безрегрессный факторинг, как видно из названия, не предполагает никаких компенсаций посреднику в случае возможных убытков. Но стоимость такой услуги значительно выше, к тому же сейчас ее практически никто не предоставляет, опасаясь риска неплатежей.

Оформить заявку на факторинг вы можете здесь.

Факторинг для малого и среднего бизнеса в цифрах

Срок

От 90 до 180 дней для одной сделки

Стоимость

14–20% годовых

Комиссии

Факторинговая комиссия – от 0,25% до 0,5% от суммы поставки Комиссия за обработку документов – 50–100 рублей за 1 счет-фактуру

Время рассмотрения заявки

Обычно до двух недель

Вернуться в раздел «Кредиты и финансирование малого и среднего бизнеса».

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Одолжить на дело
Банки для бизнеса
Кредитные помощники
Заемщик нужной кондиции
Первый шаг на пути к кредиту
Если с банком проблемы
Где взять денег на бизнес?
Круглый стол основных игроков российского рынка кредитования бизнеса
Спор с банком
Кредиты для ИП
Факторинг для ИП
Лизинг для ИП
Кредитная линия для ИП
Банковская гарантия для ИП
Кредиты на развитие бизнеса ИП
Кредиты для малого бизнеса
Лизинг для малого бизнеса
Кредитная линия для малого бизнеса
Банковская гарантия для малого бизнеса
Кредиты на развитие малого бизнеса
Кредиты для крупного бизнеса
Факторинг для крупного бизнеса
Лизинг для крупного бизнеса
Кредитная линия для крупного бизнеса
Банковская гарантия для крупного бизнеса
Кредиты на развитие крупного бизнеса
Бизнес-кредиты в 2010 году
Бизнес-кредиты в 2011 году
Кредитование бизнеса: нет ничего невозможного
Круглый стол: Лизинг для малого и среднего бизнеса
Бизнес-кредиты в 2014 году
Печатать
 
 
лола
(4 года назад)
Слышала несколько положительных отзывов об этой компании.Сейчас попробуй оставить заявку.)
Владимир
(4 года назад)
сейчас путин многое поставил на развитие именно малого и среднего бизнеса! условия хорошие особенно с гос структур!
ada-gre
(4 года назад)
А чем отличается факторинг от банковской гарантии?
sve22427182
(4 года назад)
у меня как раз возникла такая проблема,нам нужны оборотные средства,но не все клиенты могут оплачивать заказы точно и быстро.поэтому думаем взять факторинг
mishikl
(4 года назад)
Как-то всё жзе сложновато, заманчиво звучит, но где подводные камни?
Lubov
(4 года назад)
На самом деле, очень полезная услуга!!
Вероничка
(4 года назад)
интересная статья,но я так и не поняла зачем нужен факторинг,если есть банк
Still Grey
(4 года назад)
Хрюша !
Ну и что, ты против что ли ? !
Юляша
(4 года назад)
mr.Grekov !
А с кем ты заключал договор? Поделись:-)!
siropchik07031
(4 года назад)
mr.Grekov подскажите где заключали?
н@дежд@
(5 лет назад)
Если я кредитуюсь в своем Банке, то зачем мне факторинг?
Хрюша
(5 лет назад)
Сегодня нередко можно услышать, что за малым и средним бизнесом стоит будущее всей страны ...
mr.Grekov
(5 лет назад)
Я заключал договор факторинга на год.
tcherkasova1970
(5 лет назад)
обязательно порекомендую эту статью своему компаньону!
elvira-skazochnica
(5 лет назад)
Ну для общего развития может будет полезно.
programmer2626
(5 лет назад)
Я первый раз сталкиваюсь с факторингом!!
БЕНДЕР
(5 лет назад)
Спасибо за емкую статью.

 

 
«Добрый день! Я начинающий предприниматель. Необходима была сумма на открытие своего бизнеса. Отправлял заявки в различные банки, но везде не устроили условия. А компанию которую подобрали вы оказалась очень достойной! В ней мне предложили очень хорошую программу кредитования. Буду советовать вас друзьям.»
Валерий Александрович.