Банковская гарантия
для малого и среднего бизнеса

В деловых кругах ничто не ценится так высоко, как доверие. К сожалению, чаще всего моральные обязательства необходимо подкреплять материальными гарантиями. Заплатив определенную сумму, вы можете добавить веса своему слову с помощью банковской гарантии.

Что такое банковская гарантия?

Гарантийное обязательство необходимо в том случае, когда вы не можете доказать свою платежеспособность никаким другим способом. Выдавая гарантию по вашим обязательствам, банк ручается, что компенсирует убытки, которые возникнут, если эти обязательства не будут исполнены.

Для предприятия малого или среднего бизнеса это чаще всего обязательства перед контрагентами, реже – перед государственными органами. Разные виды гарантий предназначены для разных целей. Одни служат обеспечением выполнения условий различных договоров. Чаще всего используются гарантии возврата авансового платежа, гарантии надлежащего исполнения работ, гарантии по гарантийному обслуживанию поставляемого клиентам оборудования, тендерные гарантии, таможенные и налоговые гарантии.

Разовая банковская гарантия оформляется под конкретный контракт или обязательство. Поэтому ее срок действия и объем ответственности привязаны к сроку исполнения и сумме ваших обязательств по соответствующему договору или контракту. Одни банки никак не ограничивают размер гарантии, другие устанавливают предел минимального размера обязательств. Этот предел может составлять и 30 тыс. рублей, и 200 тыс. рублей.

В рамках одного договора можно заключить соглашение о неоднократной выдаче банковских гарантий на тот или иной срок и пользоваться ими в пределах отведенного лимита.

Процедура получения банковской гарантии практически ничем не отличается от оформления обычного кредита, за исключением того момента, что к числу обязательных требований добавляется наличие действующего расчетного счета именно в этом банке.

Получатель банковской гарантии должен в обязательном порядке предоставить банку в залог что-то ценное. Это может быть как имущество предприятия, так и личное имущество владельца бизнеса, его супруга или родственников. Банки охотно берут в залог принадлежащие вам права на денежные средства, размещенные у него же на депозитах или в виде своих собственных векселей. Предмет залога чаще всего требуется застраховать в одной из рекомендуемых банком страховых компаний.

Поручительства тоже могут служить обеспечением по банковской гарантии – как сами по себе, так и в комбинации с каким-нибудь залогом.

Если вам не удастся выполнить обязательства, которые обеспечивала гарантия, банк будет вынужден заплатить вместо вас. После этого он потребует компенсации израсходованных средств с процентами по текущей ставке для корпоративных кредитов. И в крайнем случае, ваш долг будет погашен за счет средств, вырученных от продажи залога.

Плюсы и минусы банковской гарантии

Банковскую гарантию отличает от всех прочих видов финансирования самая низкая стоимость. При этом использование гарантии позволяет эффективно решать наиболее распространенные в малом и среднем бизнесе финансовые проблемы, особенно проблему дефицита оборотных средств.

В малом и среднем бизнесе не редкость ситуация, когда поставщик вынужден брать с покупателя предоплату из-за нехватки оборотных средств. Но не каждый покупатель склонен верить поставщику на слово. А вот получив от банка гарантию возврата авансового платежа, он может сделать предоплату, не беспокоясь о том, что деньги могут пропасть. Конечно, можно восполнить недостаток оборотных средств, взяв кредит, но банковская гарантия на ту же сумму и тот же срок обойдется дешевле.

Гарантия поставки обеспечит выполнение вами условий договора поставки. Аналогичным образом действует гарантия платежа от лица покупателя.

Тендерная гарантия пригодится, если вы выиграли торги на выполнение какого-то контракта, но не в состоянии доказать, что можете выполнить взятые на себя обязательства. В этой ситуации банк гарантирует компенсацию организатору торгов, если в дальнейшем вы откажетесь подписать контракт.

Пример таможенной гарантии: вам пришел груз из-за рубежа, чтобы его забрать, надо заплатить таможенные сборы, налоги, акцизы. Но в данный момент нужной суммы у вас нет. Предоставив таможенникам банковскую гарантию, вы сможете сразу забрать свой груз и распорядиться им с пользой для дела, не теряя времени даром.

Явных недостатков у банковской гарантии нет. В какой-то степени можно считать недостатком отсутствие стандартов для проверки документов, сопровождающих требование по выполнению условий гарантии. Их достоверность как таковую никто не проверяет, в банке обращают внимание только на соответствие самих документов условиям гарантии. Из-за этого банк не в состоянии различить, какие требования будут правомерными, а какие необоснованными. Так что, используя банковскую гарантию, вы в какой-то степени рискуете пострадать от действий недобросовестных контрагентов: выплатив компенсацию ущерба по вашим якобы неисполненным обязательствам, банк-гарант предъявит вам соответствующий счет. Доказывать свою правоту придется в суде.

Банковская гарантия для малого и среднего бизнеса: цена вопроса

Вознаграждение за предоставление банковской гарантии рассчитывается разными способами. Одни банки берут единовременную плату в виде определенной части от суммы гарантийных обязательств, другие предпочитают установить процентную ставку, как по кредиту. В первом варианте стоимость вознаграждения для малого и среднего бизнеса колеблется в диапазоне от 0,5% до 7% от суммы гарантийных обязательств, во втором – от 3% до 8% годовых.

Размер ставки определяется, исходя из двух факторов. Учитываются условия предоставления гарантии – ее назначение, срок, валюта. Но не менее важна финансовая состоятельность самого заемщика. Определенную роль играет и качество предоставленного вами обеспечения. Чем ниже банк оценит риск, который сопутствует договору с вами, тем ниже будет и стоимость вознаграждения за предоставление банковской гарантии.

В некоторых банках берут комиссию за открытие и сопровождение банковской гарантии, обработку требования. Их размер колеблется в диапазоне от 0,1% до 1% от суммы гарантии.

 Оформить заявку на банковскую гарантию вы можете здесь.

Банковская гарантия для малого и среднего бизнеса в цифрах

Вернуться в раздел «Кредиты и финансирование малого и среднего бизнеса».

Подобрать наиболее выгодный вариант бизнес-кредита