Кредиты (экспресс, на пополнение
оборотных средств, на развитие бизнеса)
для малого и среднего бизнеса

Малый и средний бизнес для многих банков сегодня служит объектом особого внимания. Помимо стандартных программ кредитования, таким предприятиям предлагаются специально разработанные условия финансирования, которые учитывают их специфику.

Какие виды кредитов предлагают банки?

Каждая разновидность кредитования соответствует конкретной потребности бизнеса. Для решения текущих проблем используются экспресс-кредиты, овердрафт, кредиты на пополнение оборотных средств. Для финансирования долгосрочных проектов предлагаются кредиты на развитие бизнеса. Универсальные кредиты можно использовать для любых целей, была бы цена подходящая и требования к заемщику подъемными. Кроме того, банки предлагают множество целевых программ – на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования.

Кредиты для малого и среднего бизнеса, как правило, предоставляют на более короткий срок, чем крупным предприятиям. В отношении лимитов наблюдается чрезвычайно широкий разброс. Где-то вам могут выдать и 5 тыс. рублей, где-то надо брать не меньше 50 тыс. рублей. Верхние же пределы настолько велики, что способны удовлетворить любого заемщика.

Суммы от 50 тыс. до 300 тыс. рублей на срок до одного года предприятие малого или среднего бизнеса может получить без залога. Разумеется, при условии «прозрачной» финансовой отчетности и стабильного положения на рынке. Если вам нужен более солидный заем, понадобится обеспечение в виде залога или поручителей.

Чем меньше будет сумма кредита, тем быстрее будет идти оформление. Экспресс-кредит можно получить за 1–3 дня после того, как вы передали в банк все необходимые документы. Остальные виды кредитов, как правило, оформляют в срок от 5 до 14 дней.

Получение кредита в немалой степени ускоряется, если вы входите в число постоянных клиентов. Не менее полезно иметь хорошую кредитную историю.

Плюсы и минусы кредитов для малого и среднего бизнеса

Краткосрочное кредитование позволяет быстро решать текущие проблемы малого и среднего бизнеса – дефицит оборотных средств, кассовые разрывы. Для поддержания платежеспособности при незначительных задержках в поступлении денежных средств на расчетный счет удобно использовать овердрафт. Он позволяет проводить платежи на суммы, превышающие остаток средств на вашем счете, а задолженность погашается из текущих поступлений.

За счет кредитов инвестиционного характера вы можете провести модернизацию производства, развить новое направление бизнеса или расширить масштабы существующей деятельности.

Условия кредитования малого и среднего бизнеса зачастую обладают большой гибкостью. Например, обычным делом стала индивидуальная схема погашения с учетом особенностей деятельности данного конкретного предприятия. Банки демонстрируют широту взглядов и в отношении обеспечения по кредиту, принимая в залог не только имущество предприятий, но и товары в обороте, дебиторскую задолженность, личную собственность владельцев бизнеса, их супругов, родственников и вообще посторонних людей.

Кредитные средства обходятся недешево – это, пожалуй, основной недостаток использования банковских займов. При нынешних ставках платить проценты по кредиту могут себе позволить только предприятия с рентабельностью не меньше 20%.

Оформление кредита сопряжено с большими хлопотами по сбору документов, подтверждающих финансовую устойчивость вашего предприятия. Оформление залога или поручительства тоже развлечением не назовешь. И надо еще найти подходящий залог. При оформлении кредита в залог приходится передавать имущество, стоимость которого значительно превосходит размер ссуды, минимум на 20%, а то и на все 50%. При таких условиях кредитования, в случае форс-мажора потеря залога больно ударит по заемщику.

Кредиты для малого и среднего бизнеса: цена вопроса

Стоимость кредита состоит из расходов на комиссию за выдачу и процентов за пользование банковскими средствами. Стандартная комиссия составляет 1–2% от суммы займа. Процентная ставка зависит от валюты, характера кредитования, вида обеспечения и особенностей финансового состояния заемщика. Дороже всего беззалоговые кредиты, сегодня за них приходится платить от 25% до 30% годовых. Кредит с обеспечением можно получить под 20–25% годовых.

Кроме того, в отношении стоимости займов для малого и среднего бизнеса действует правило: чем больше сумма или срок погашения, тем дороже обходятся финансовые ресурсы.

Можно сэкономить 2–3% на процентной ставке, если найти целевую кредитную программу, соответствующую вашим потребностям. Если вам нужны деньги для приобретения офиса, уместнее будет взять кредит на приобретение недвижимости, чем оформлять универсальный кредит, то же самое касается приобретения транспорта или оборудования.

Оформить заявку на кредит вы можете здесь.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в цифрах

Вернуться в раздел «Кредиты и финансирование малого и среднего бизнеса».

Подобрать наиболее выгодный вариант бизнес-кредита