НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

КРЕДИТНАЯ КАРТА И ЕЕ ВОЗМОЖНОСТИ
Каковы особенности кредитных карт?

   
93 из 113 (82%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Зачем нужна кредитная карта?
  • Какие виды кредитных карт бывают?
  • Как рассчитываться кредитной картой?
  • Что такое грейс-период?
  • Чем удобен кобрендинг?

Распланировать личный бюджет несложно, но вот удержать себя в заданных рамках силы воли хватает не всегда. Стоит поддаться соблазну, и вы уже живете «не по средствам». Если вы не хотите считать каждую потраченную копейку, вам пригодится кредитная карта или карта с овердрафтом.

КРЕДИТНАЯ КАРТА И ЕЕ ВОЗМОЖНОСТИ. Каковы особенности кредитных карт?Но кредитные карты у неискушенного пользователя часто вызывают много вопросов. Какую карту выбрать? Что удобнее – кредит или овердрафт? Как снимать с нее деньги и как пополнять ее? Что такое грейс-период, и чем он выгоден? Что такое кобрендинг? Попробуем ответить на них.

Зачем нужна кредитная карта?

Любая карта с кредитным лимитом делает вас более свободным в тратах. На счете кредитной карты лежат только заемные деньги. На карте с овердрафтом можно держать собственные средства, но при этом держателю карты с овердрафтом предоставляется кредит на определенную сумму.

Оба варианта хороши тем, что заемные средства можно использовать многократно: если вы погасили задолженность, то вновь имеете кредит на прежнюю сумму. Причем гасить всю сумму задолженности необязательно, достаточно раз в месяц вносить минимальный платеж, установленный банком. Однако в этом случае вы сможете располагать только той суммой, которая составит положительный баланс по вашему счету. Израсходованная часть суммы вычитается из общей суммы кредитного лимита.

Обычно минимальный платеж равен 10% от суммы задолженности, хотя его размер может быть и меньше, например, 5% от суммы задолженности. Например, если вы потратили 10 тыс. рублей с кредитки, и минимальный платеж равен 10%, вы обязаны будете внести всего тысячу рублей, а остальные деньги можно будет внести позже.

Кредитная карта, как правило, выпускается на два года. По окончании срока своего действия кредитная карта перевыпускается. Может понадобиться перевыпустить кредитку и в других случаях: в результате пропажи (потеря, кража и т.д.), компрометации карты (разглашения пароля и ПИН-кода посторонним лицам, в результате мошеннических действий), в случае изменения личных данных держателя карты (при смене имени или фамилии).

Какие виды кредитных карт бывают?

Кредитные карты выпускают в рамках нескольких международных и национальных платежных систем, таких как VISA, MasterCard, Diners Club, American Express, «Золотая корона» и другие. Все они традиционно делятся на несколько классов, отличающихся возможностями, которые получают их владельцы, – electron, classic, gold, platinum, эксклюзивные виды карт.

Существует также специальная разновидность кредитных карт, предназначенных исключительно для оплаты товаров и услуг через Интернет. Поскольку виртуальные магазины представляют собой зону повышенного риска мошенничества для тех, кто рассчитывается банковской картой, Visa и MasterCard выпускают специальные карты Visa Virtual и MasterCard Virtual. С этой картой вы можете отделить платежи в Интернете от остальных своих расходов с тем, чтобы держать на ее счете минимум средств, необходимый для оплаты запланированных покупок. Тем самым снижается риск хищения ваших денег компьютерными воришками.

Сфера действия виртуальных карт ограничена, их нельзя использовать для оплаты через Интернет железнодорожных и авиабилетов, бронирования отелей, аренды автомобилей. Виртуальную карту необязательно выпускать физически, банк может предоставить клиенту только ее реквизиты, необходимые для проведения платежей.

Выбирая класс кредитной карты, внимательно изучите ее возможности, правила овердрафта и стоимость обслуживания – они могут существенно разниться.

Как рассчитываться кредитной картой?

Кредитная карта удобнее  всего для безналичных расчетов. Такая операция называется транзакцией. Продавец магазина, менеджер отеля, официант ресторана берет вашу кредитную карту и снимает с нее сумму через специальное устройство – POS-терминал. От вас потребуется либо подписать чек, либо набрать пин-код на выносном устройстве терминала. В первом случае обязательно проверьте соответствие снимаемой суммы вашему платежу. Во втором – набирайте пин-код так, чтобы он не был заметен другим людям. И обязательно сохраняйте копию чека.

Снять деньги с кредитной карты наличными можно двумя способами. Первый – вы предъявляете карту в кассу банка и называйте сумму, которую вы хотите снять. Второй – снять деньги с банковской карты можно через банкомат.

Однако обналичивание кредитки (снятие с нее денег наличными через банкомат или кассу банка)  сопряжено с целым рядом ограничений. За такую операцию придется заплатить высокую комиссию, в несколько раз превышающую комиссию за выдачу наличных с обычной дебетовой карты. Кроме того, обналичить можно только часть кредитного лимита по карте, как правило – не больше половины. Также банк может установить лимит по получению наличных с кредитки – в течение суток (к примеру, 10 тыс. рублей или 25 тыс. рублей) и в течение месяца.

Большинство современных банкоматов оснащено также функцией кэш-ин – приема денег. Это значит, что и пополнить счет своей кредитной карты вы можете через банкомат. Существуют два вида банкоматов с функцией кэш-ин. В одном вы кладете деньги в конверт, вводите сумму и засовываете конверт в специальное окошко банкомата. В этом случае деньги будут зачислены на ваш счет после ближайшей инкассации банкомата, как правило, это два–три дня. В другом вы вкладываете купюры в купюроприемник банкомата, который их пересчитывает и мгновенно зачисляет на ваш счет.

В обоих случаях сохраняйте квитанцию о приеме денег – во всяком случае, до того момента, как вам придет подтверждение, что деньги зачислены на ваш счет.

Что такое грейс-период?

Как известно, за пользование кредитом берутся проценты. Главное достоинство кредитной карты заключается в том, что при ее использовании вы можете пользоваться банковскими деньгами бесплатно в течение льготного периода (грейс-период). По стандартным правилам грейс-период в разных банках составляет от одного до двух месяцев и рассчитывается так: с момента расходования кредитных средств остаток текущего месяца и до конца следующего месяца. Если в течение грейс-периода вы полностью погасите свою задолженность, то пользование кредитом ничего не будет вам стоить.

Исключение из этого правила может быть установлено для получения наличных денег – хотя это не запрещено, кредитные карты, в принципе, так использовать не принято. Поэтому льготный период (грейс-период) может не действовать в отношении денег, потраченных с кредитки, в виде получения наличных.

Чем удобен кобрендинг?

Интересные возможности для держателя карты предоставляет особая разновидность кредиток – так называемые кобрендовые банковские карты. Имея такую карту, вы получаете подарки и скидки от предприятий торгово-сервисной сети из числа партнеров банка, причем не предпринимая для этого никаких специальных действий. Расплачиваясь картой, вы получаете бонусные баллы пропорционально потраченной сумме, которые затем обеспечивают вам льготные условия приобретения товаров или оплаты услуг партнера банка.

Наиболее распространены кобрендовые карты, которые выпускаются в рамках сотрудничества банков с авиакомпаниями. Начисленные бонусные единицы можно использовать разными способами: обменять на премиальный авиабилет (его можно оформить на любое лицо по выбору держателя карты), частично оплатить стоимость авиабилета, оплатить провоз багажа, использовать как доплату для повышения класса обслуживания авиапассажира, для оплаты услуг партнеров авиакомпании (за проживание в отеле, эксклюзивные напитки во время полета), поменять на скидку на товары и услуги партнеров авиакомпании.

Другой популярный вид кобрендовых карт выпускается совместно с операторами мобильной связи. В этом случае держатель карты получает в подарок минуты при активации основной и каждой дополнительной карты, также ему начисляются бесплатные минуты пропорционально сумме, потраченной с карты.

Партнерами банков по кобрендовым картам выступают многие крупные торговые сети, в магазинах которых бонусными баллами можно полностью или частично оплатить любой товар.

Кобрендовая программа может включать в себя преференции как с одним предприятием, так и сразу с несколькими. Наиболее известные примеры – специальные карты для женщин: «Cosmopolitan» Альфа-Банка и «Малина» Райффазенбанка.

Изучив возможности разных видов и классов кредитных карт, их плюсы и ограничения, возможности овердрафта, научившись правильно пользоваться кредиткой, вы получите удобный и надежный инструмент распоряжения своими деньгами.

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              
Печатать
 
 
lio9708 Luv
(4 года назад)
Через брокера можно оформить кредитную карту?
iriХа
(4 года назад)
И всё же за обслуживания карты мы же платим в год. Но это ерунда ,по сравнению что ты с карты снимиш 10.000 и успеть надо влажить за 50 дней,ибез процентов.
Александр Зеленский
(5 лет назад)
Овердрафт это очень удобно, в затруднительной ситуации очень помогает наличие денег на карте, которые всегда там есть. А с учетом того, что на эту же карту может начислятся зарплата, то долг автоматически погашается, удобно.
VladimirS
(5 лет назад)
есть такая тонкость,что стоимость обслуживания карты с беспроцентным периодом кредитования выше обычной примерно в 1,5 раза.поэтому банки все рано поимеют свое,а клиенты часто не обращают внимание на такие тонкости
irishka-naumova-v
(5 лет назад)
В чем выгода для банка предоставлять льготные кредиты по картам?...
irishka-naumova-v
(6 лет назад)
В чем выгода для банка предоставлять льготные кредиты по картам?...

 

 
«Лично меня все устраивает. Радует профессионализм менеджеров, консультирование по кредитным программам, вплоть до разных нюансов, на высоте. Буквально недавно в этой компании уже оформлял потреб. кредит - подбор компаний на 5 с плюсом! Итог: очень доволен!»
Роман