Кредит или оформление кредитной карты, независимо от срока и суммы, это всегда очень ответственный шаг. Но, соблюдая некоторые правила, вы можете сделать кредитное бремя максимально комфортным для себя.
Как выбирать кредитную карту
Залог комфортной для вас кредитной карты – правильный выбор необходимого вам вида кредитной карты и наиболее подходящей для вас банковской кредитной программы.
Убедитесь, что предложенные вам условия посильны для вас со всех точек зрения – величины процентной ставки, размеров ежемесячных платежей, пеней и штрафов в случае просрочки, условий и способов погашения задолженности по кредитной карте.
Для расчетов воспользуйтесь услугами кредитного калькулятора.
Истина «доверяй, но проверяй» здесь как нигде верна. Конечный результат вашего выбора – условия вполне конкретного договора на оформление кредитной карты, который вы подписываете с вполне конкретным банком. Убедитесь, что на все ваши вопросы в договоре есть ответ, что в нем все прописано ясно и четко.
Если вы затрудняетесь в выборе банка или кредитной карты, обратитесь к кредитным брокерам. Но помните, что делать это имеет смысл в том случае, если сумма лимита по кредитной карте и ее срок достаточно высоки. Нет смысла оплачивать услуги пусть даже квалифицированного специалиста, если вы собираетесь купить в кредит всего лишь чайник или телефон.
Если вы не хотите бегать по офисам разных банков, вы можете сэкономить время, оформив заявку на кредитную карту непосредственно на нашем портале 123Credit.ru, прямо здесь.
Как погашать задолженность по кредитной карте
Определите для себя способ погашения задолженности по кредитной карте. Как правило, у заемщика существует несколько разных возможностей пополнять свой счет.
Первый способ погашения кредита – платить деньги в кассу банка. Этот способ хорош тем, что деньги сразу зачисляются на счет, если вы проводите платеж до 15.00. Если платеж вносится после 15 часов, то он обычно проводится на следующий день. Поэтому, если в последний день платежа по кредиту запоздать, возникнет просрочка, за которую начислят небольшой штраф.
Другой способ погашения долга по кредитной карте – пополнение счета через банкомат с функцией «кэш ин» (внесение наличных). Такие банкоматы бывают двух видов. В одни необходимо вложить деньги в специальном конверте (конверт вы можете взять в лотке). В другие вы просто вставляете купюры как в обычные платежные терминалы в супермаркетах. В первом случае деньги поступят на ваш счет через два-три дня. Во втором они мгновенно зачисляются на счет. Поэтому, если вы пользуетесь банкоматом «конвертного» типа, вносите платежи загодя, не дожидаясь последнего дня.
Третий способ погашения кредита – пополнение вашего счета через Интернет. На сайте многих банков созданы специальные сервисы интернет-банкинга (его также называют онлайн-банкингом). С помощью этого сервиса вы можете, например, переводить деньги со своего зарплатного счета на свой кредитный счет в банке, оформившем вам кредитную карту.
Четвертый способ погашения долга по кредитной карте подходит для тех, кто имеет в банке, выдавшем кредит, не только кредитный счет, но и расчетный. Тогда можно поручить банку в определенный день списывать с расчетного счета сумму платежа по кредитной карте. Главное, не забывать контролировать состояние счета, чтобы к нужной дате на нем всегда была необходимая сумма.
Помните, что выбор наиболее оптимального способа платежа будет существенно экономить ваше время, деньги и нервы на весь срок кредита. И с этой точки зрения одним из наиболее оптимальных вариантов является использование интернет-банкинга.
Как планировать свой бюджет
Любое долговое обязательство – вещь серьезная, тем более, если оно связано с получением банковского кредита. Ведь какой-либо сбой в платежах будет зафиксирован в вашей кредитной истории, а значит, от него в определенной мере зависит и возможность получения вами кредитов и в будущем. К тому же, переживать из-за долгов – верный способ заработать бессонницу и нервный срыв. Поэтому, если вы взяли кредит, то лучше всего начать планировать и расписывать свой бюджет, даже если вы этого не делали прежде.
Социологи утверждают, что учет своих расходов ведут 43% россиян, и с каждым годом эта цифра увеличивается.
В рамках собственных бюджетных проектов научитесь разумно и рационально планировать свои кредитные планы, не поддавайтесь кредитомании.
Банки готовы выдать вам кредит, ежемесячные платежи по которому составят не более 40% вашего ежемесячного дохода. А специалисты-психологи советуют установить для себя более комфортную «планку» – 25%. Если платежи превышают четверть вашего дохода, лучше отказаться от них или спланировать кредит таким образом (например, за счет увеличения срока), чтобы платежи стали меньше.
В любой, даже самой тщательно спланированной жизни, могут быть какие-то форс-мажоры (вы заболели, потеряли работу, у вас возникли какие-то незапланированные траты). Поэтому есть смысл заранее аккумулировать (например, держать на депозите в банке или просто отложить дома) «про запас» суммы, равные двум-трем ежемесячным платежам по кредиту. Практика подсказывает, что такой, казалось бы, нехитрый ход выручил в свое время 97% «запасливых» заемщиков. Даже те из них, кто потерял работу, за два-три месяца обычно находили новую или иной источник доходов.
Бывает и форс-мажор в вашу пользу: например, вы заработали некую сумму денег, которую не планировали получить (неожиданная премия, гонорар за стороннюю работу, наследство и т.п.). Как бы ни был велик соблазн извлечь из нее максимум удовольствия, лучше потратьте ее на полное или частичное досрочное погашение долга по кредитной карте. Как показывает практика, удовольствие от досрочного погашения долгов обычно испытываешь не меньшее, чем от хорошего отдыха или приятной покупки.
Как общаться с банками
Прежде всего запишите и держите под рукой (например, в портмоне) номера телефонов банка, выдавшего вам кредитную карту, по которым можно решить вопросы, связанные с ее обслуживанием. Сюда же запишите номер и дату вашего кредитного договора. А телефон кредитного отдела банка внесите в записную книжку вашего мобильника.
Многие банки предоставляют возможность контактов с ними посредством специальных сервисов на банковском сайте.
Очень удобный сервис – система СМС-оповещений по вашему счету. Как правило, такая функция стоит сущие копейки, зато позволяет вам всегда быть в курсе баланса вашего счета, поступлений на него и списаний платежей. Кроме того, посредством СМС многие банки оповещают своих клиентов о наличии просрочки или загодя напоминают о дате предстоящего платежа.
Если вы пользуетесь банковской кредитной картой, СМС очень удобны еще и тем, что на ваш телефон мгновенно поступают сообщения о проведенных транзакциях. И еще не покинув супермаркет или ресторан, вы видите, как сумма была списана с вашего счета. Тем самым практически сводится к нулю возможность мошенничества и электронного воровства.
Важный момент – как общаться с банками в случае, если вы просрочили или вообще не способны погасить кредит. Главное правило тут – не уподобляйтесь страусу, не прячьтесь от кредитора.
И, наконец, бывают ситуации, когда у вас с банком произошел какой-либо конфликт. Если вы считаете, что вы правы, воспользуйтесь помощью тех организаций, которые призваны защищать права и интересы заемщиков.
Помните, что весь процесс платежей по кредиту и факт его окончательного погашения фиксируется в вашей
кредитной истории. Во избежание каких-либо недоразумений по окончании кредита потребуйте от банка справки о том, что вся ссуда вами погашена. Вам могут отказать с формулировкой «в нашем банке такого нет». В этом случае все же настаивайте, чтобы справка была оформлена: таковы требования закона, и банк обязан вам ее предоставить. Эту справку и все документы, подтверждающие ваши платежи, лучше сохранить навсегда.
Подобрать наиболее выгодную кредитную карту 