НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

ДЕНЬГИ НА ВСЕ
Что такое потребительский кредит?

   
687 из 830 (83%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Что такое потребительский кредит
  • Что нужно, чтобы его получить
  • Как его оформить

Еще десять лет назад кредитование физических лиц было редкостью для России. Сегодня констатируют настоящий кредитный бум. Идеология «жизни взаймы», столь популярная на Западе, пришлась по душе большинству россиян. И это логично: кредит может стать вашим помощником в решении многих вопросов.

По данным опросов, предпринятых журналом «Профиль» при поддержке порталов Finarty.ru, Bankir.ru и 123Credit.ru, 52,3% россиян видят в банке именно «союзника и помощника в решении финансовых задач». 15,1% считают бум розничного кредитования несомненным плюсом для России, еще 50,2% полагают, что в нем больше плюсов, чем минусов.

Почему же не 100%? Причина проста. Те, кто опасается жить в долг, всегда приводят в качестве аргумента известную половицу «Берешь чужие на время, отдаешь свои навсегда». Это так. Однако смысл кредита в другом: желаемое получаешь сразу, а платишь потом.

Сколько вы можете получить?

Обычно потребительский кредит – это заем в банке на сравнительно небольшой срок (от трех месяцев до пяти лет). Наиболее «ходовыми» считаются суммы кредитов от 100 тыс. до 300 тыс. рублей, однако многие российские банки могут предложить вам как микроссуды (например, на сумму 5 тыс. или 10 тыс. рублей), так и более крупный заем (1–2 млн рублей).

Сумма кредита зависит от срока ссуды и размера вашего ежемесячного дохода. Традиционно банки выдают кредиты, исходя из такой формулы: ежемесячные платежи по ссуде не должны превышать 40% ежемесячного дохода заемщика.

Исходя из размера своего дохода, вы сумеете рассчитать сумму кредита, который вам могут предоставить.

Но, как правило, чтобы получить кредит на суммы свыше 300 тыс. рублей, вам потребуются поручители и залог. Предметом залога могут стать недвижимость (квартира, дом, дача, гараж), транспорт (автомобили, катера, яхты), драгоценности, предметы искусства, антиквариат, ценные бумаги и банковские депозиты, авторские права.

Сколько вы будете платить?

Разумеется, за пользование банковскими деньгами придется заплатить. Ваши платежи по кредиту складываются из нескольких частей.

  1. Основной долг. Это, собственно, та сумма, которую вы одолжили у банка. То есть если вы взяли кредит на 100 тыс. рублей, то сумма основного долга изначально составляет 100 тыс. рублей и уменьшается по мере внесения платежей.
  2. Проценты по кредиту. Это собственно плата за «аренду денег». Их размер определяется процентной ставкой. Например, если вы взяли кредит на 100 тыс. рублей при процентной ставке 24% годовых, то ежемесячно проценты по кредиту составят 2 тыс. рублей.
  3. Комиссии и сборы. В разных банках действует разная система комиссий и сборов. С вас могут взять комиссию за выдачу кредита, комиссию за открытие ссудного счета, комиссию за обслуживание ссудного счета и т.д. Их размер может быть зафиксирован как в абсолютной цифре (например, 500 рублей за открытие ссудного счета), так и в процентах (например, 0,7% в месяц за обслуживание ссудного счета).
  4. Дополнительные платежи. Их вы платите только в двух случаях. Если вы досрочно гасите кредит, то вам придется уплатить комиссию за досрочное погашение (как правило, небольшую). Если вы просрочили очередной платеж, то вы заплатите штрафы и пени, размер которых зависит от длительности просрочки.

Все платежи по кредиту образуют собой систему, из которой складывается так называемая полная стоимость кредита.

На что дают кредиты?

В российских банках существуют разнообразные кредитные программы – в зависимости от ваших целей и интересов.

Классический и самый популярный вид потребительского кредита – это кредит на неотложные нужды. Вы получаете его наличными или перечислением на ваш счет и тратите по своему усмотрению.

Альтернатива такому кредиту – кредитная карта, которая позволит вам маневрировать с платежами и даже не платить проценты.

Существуют и так называемые целевые кредиты (то есть ссуды, выдаваемые под конкретную цель). Например, кредиты на образование, кредиты на отдых и т. п.

Что нужно, чтобы получить кредит?

Прежде всего, необходимо соответствовать требованиям к заемщикам, которые выдвигают банки. У разных банков – разные критерии, но общие принципы совпадают. Потребительские кредиты выдают совершеннолетним гражданам России (в основном, работоспособного возраста), имеющим стабильный доход и постоянную работу. Больший плюс, если заемщик обладает хорошим образованием, имеет в собственности недвижимость и транспортные средства.

Важнейший критерий для любого банка – наличие у вас хорошей кредитной истории.

Рассмотрев ваше заявление на кредит и убедившись, что вы соответствуете требованиям к заемщикам, банк начнет в отношении вас проверку заемщика. По ее результатам вам сообщат о готовности выдать вам кредит, либо об отказе.

Если вы получили согласие банка выдать вам кредит, вам предстоит подписать кредитный договор. Это основной документ, определяющий права и обязанности заемщика и банка по отношению друг к другу. Именно в кредитном договоре оговаривается сумма и срок кредита, процентная ставка по нему и комиссии за обслуживание, санкции на случай просрочки. К договору обязательно прилагается график платежей.

Кто поможет с кредитом?

Вы можете заняться получением сами, а можете поручить это кредитным брокерам. Профессиональный кредитный брокер поможет вам подобрать наиболее выгодную и интересную кредитную программу, правильно оформить заявление на кредит и необходимые документы, возьмет на себя переговоры с банком. Кроме того, обычно брокеры работают сразу по нескольким направлениям – подают вашу заявку одновременно в несколько банков. Это, разумеется, повышает вероятность положительного решения по вашей заявке.

Еще один удобный способ – отправить онлайн-заявку на кредит. Это позволяет, во-первых, произвести всю работу, не вставая с кресла, а во-вторых, интернет-заявки также отправляются сразу в несколько банков, повышая тем самым вероятность положительного решения.

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Как выбирать потребительские кредиты?
На что следует обратить внимание в кредитном договоре?
Какие требования может выставить ко мне банк?
Как правильно пройти банковскую проверку?
Во сколько обойдется мне кредит и что такое ЭПС и ПСК?
Что такое экспресс-кредит и как его получить?
Что такое кредит на неотложные нужды и как его получить?
Что такое кредит на образование и как его получить?
Что такое кредит на отдых и как его получить?
Что такое кредит под залог и как его получить?
Что такое кредитная карта и как ей пользоваться?
Как избежать кредитных мошенников?
Как работать с кредитными брокерами?
Что делать, если я просрочил платежи или не могу вернуть кредит?
Советы заемщикам: как сделать кредит удобным и комфортным?
Как люди берут кредит
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Что такое Бюро Кредитных Историй и как контролировать свою кредитную историю?
Как контролировать «жизнь взаймы»?
30 самых популярных вопросов о банках и кредитах
Куда, на что и кому пожаловаться заемщику?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов
Потребительские кредиты в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Потребительские кредиты в 2011 году
Потребности и возможности
Потребительские кредиты: виды на 2013 год
Потребительские кредиты: виды на 2014 год
Потребительские кредиты: виды на 2015 год
Печатать
 
 
(Петрик)
(2 года назад)
Молодой паре датут ипотеку под материнскийкапитал в Лен обл?
Леньтяйка
(2 года назад)
Dan
смотря на сколько испорчина. а так да думаю,они же и нужны в таких ситуацях.
varvarade
(3 года назад)
Андрей Левин да и в банках тоже не все чисты на руку. Если у вас нет проблем с оформлением документов на кредит и залог, то лучше поменять банк, тем более что с выбором банка сегодня проблем нет.банк должен предоставить уважительную причину,почему они не могут дать кредит
chasyogi
(3 года назад)
Согласен с вами, кредтные карты удобнее)) по крайней мере для меня так точно
Андрей Левин
(3 года назад)
Я хочу взять кредит но мне обяснили что нодо оставить шапку ( откат) в размере 10% многовата как можно с этим разобратся?
dulsina.lip
(3 года назад)
Интересно, а студенту без опыта работы дадут кредит?
Dan
(3 года назад)
А если испорченная кредитная история, смогут ли помочь кредитные брокеры?
LIKA240168
(3 года назад)
соответствовать требованиям....фи - пускай воспринимают меня такой, какая я есть)))
=
(3 года назад)
прмя-таки тема моего доклада))
leonardas-getsevich
(3 года назад)
░#paulines#░ !
Да, уж это точно - ты прав!
RanSaturn
(3 года назад)
Прежде всего, необходимо соответствовать требованиям к заемщикам, которые выдвигают банки.
░#paulines#░
(3 года назад)
Потребительский кредит очень хорошо стимулирует эффективность труда
rodionov-dmitrii
(3 года назад)
Для получения потребительского кредита вам не нужно закладывать в банке имущество, оформлять страховку, обращаться в лизинговую компанию или предоставлять гарантии со стороны третьих лиц. Вам необходимо лишь прийти в банк со справкой от работодателя о ваших доходах за какой-то промежуток времени (как правило это 6 месяцев)
Пишет домашний почтовый робот!
(4 года назад)
Буду брать кредит наличными в ВТБ, но не понимаю, каким образом мне их дадут просто пачкой, перевязанной резинкой или как?
DNN
(4 года назад)
В регионах предпочитают брать кредиты в рублях, а в Москве - в валюте.
Вася
(4 года назад)
Хахах, какая-то прям реклама получается! ;)
Хотя выбрать условия и выбрать лучше и правда оч важно!
Dan
(4 года назад)
Главное - СРАВНИВАЙТЕ условия, а не думайте, что раз в одном банке так, то и в других будет примерно то же самое! Условия кредитования могут СУЩЕСТВЕННО различаться, так что используйте сервисы подобные этому для выбора наилучших условий!
Мария Николаевна
(4 года назад)
Действительно, потребительские кредиты - хороший способ стимуляции покупательской способности граждан! Сын недавно захотел купить себе итальянские джинсы, а я сказала, что денег не дам - пусть берёт кредит, если хочет! Так что теперь в свои 19 лет он уже понял, что такое предит, и какие возможности этот кредит даёт! Главное - рассчитывать свои силы!
Серёга
(4 года назад)
Для студента - лучше и не придумаешь! Целевые кредиты рулят!! :-)
Vadim
(4 года назад)
Согласен! В некоторых случаях кредитки действительно выгоднее, однако максимальный лимит карты - до трёх месячных окладов человека (при чём, подтверждать это придётся справкой 2-НДФЛ), что примерно в 2.5 раза меньше, чем кредит. Да и проценты по кредитке гораздо выше, чем по любому потреб. кредиту!
В общем, проценты бы поменьше, а так кредиты - вещь отличная :-)
Артём
(4 года назад)
Кредитная карта - действительно хорошая альтернатива кредитам, когда речь идёт об относительно небольших суммах, хотя если проспать период беспроцентного погашения, то бабахнут сразу чуть ли не под 30% годовых.
Будьте бдительны и внимательно читайте условия, предлагаемые банками.
Андрей
(4 года назад)
Интересная статья, спасибо! Есть ли разница в условиях в зависимости от региона?

 

 
 
«Компания 123credit мне очень нравится, брала 6 кредитов и все супер. Ставки по кредитам очень даже доступные. Люди работают очень вежливые. Корректно общаются как при первой беседе, так и последующей. Скорее всего, мой следующий кредит (если таковой будет) оформлять буду в этой же компании.»
Олеся