НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

КРЕДИТНАЯ КАРТА
Что такое кредитная карта,
и как ею пользоваться?

   
1164 из 1411 (82%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Что такое кредитные карты
  • Как их оформить
  • Особенности

В зависимости от предназначения (цели ссуды) и некоторых особенностей (например, суммы) потребительские кредиты делятся на несколько основных разновидностей.

Наиболее распространенные виды потребительских кредитов:

  1. экспресс-кредит,
  2. кредит на неотложные нужды,
  3. кредит на образование,
  4. кредит на отдых,
  5. кредит под залог,
  6. так называемые карточные кредиты (кредитная линия, овердрафт и т. д.).

Что такое кредитная карта

Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, на которую начисляется сумма выданного вам кредита. Во всем мире кредитные карты считаются основной альтернативой потребительскому кредиту. С такой картой можно пользоваться средствами банка для оплаты своих расходов в рамках определенного лимита. Размер лимита зависит от величины ваших доходов и вашей кредитной истории.

В России пластиковые карты активно распространяются в течение последних семи-восьми лет, выпущено около 120 млн банковских карт, почти половина из них – кредитные. И это, судя по всему, не предел: в среднем, в мире на каждого человека приходится более трех карт.

Самые распространенные в России карты – VISA International и MasterCard Worldwide. С их помощью можно оплачивать покупки, услуги и получать наличные деньги в банкоматах. Кредитные карты различаются по уровню своих возможностей, условиям обслуживания и дополнительным услугам на электронные (electron), классические (classic), золотые (gold) и платиновые (platina).

Как правило, банки позволяют повысить первоначальный кредитный лимит через определенный срок – от 3 месяцев до 1 года. Если за это время вы докажете, что аккуратно соблюдаете платежную дисциплину, доверие банка к вам возрастает, и он готов предоставить вам кредит на большую сумму.

Как оформить кредитную карту

При принятии решения о выдаче кредитной карты банк проводит классический андеррайтинг – проверку заемщика. Если вы уже являетесь клиентом этого банка (имеете в нем текущий счет), проверка проходит по упрощенной процедуре.

Для получения кредитной карты с минимальным кредитным лимитом в Москве нужно иметь официально подтвержденный регулярный доход не менее 15 тыс. рублей в месяц, в других регионах – не менее 10 тыс. рублей. Если размера официального дохода недостаточно, его может заменить наличие в собственности более или менее нового автомобиля. Все остальные требования к держателям карт практически не отличаются от требований к получателям потребительских кредитов.

Будучи держателем кредитной карты, вы можете совершать различные покупки или оплачивать услуги, а также снимать наличные деньги, не имея собственных средств. Но средства с кредитной карты нельзя переводить безналичным путем на другие счета.

Как и любой кредит, истраченные по карте деньги придется возместить банку из собственных средств. Это можно делать частично, каждый месяц выплачивая минимальный платеж. Если вы вносите только минимальный платеж, то вам придется заплатить проценты за пользование кредитом. Они начисляются на сумму задолженности с даты ее возникновения и до момента полного погашения. Банк ежемесячно в расчетную дату присылает почтой выписку по кредитной карте, в которой указывается размер минимального платежа и крайний срок его погашения. Как правило, минимальный платеж равен 10% от общей задолженности на расчетную дату, плюс начисленные проценты за пользование кредитом.

Минимальный платеж надо внести в течение установленного банком срока, например, не позднее, чем через 20 календарных дней с предыдущей расчетной даты. Этот срок называется платежным периодом.

Вы можете и не платить процентов за пользование кредитом, если полностью погасите свою задолженность до окончания платежного периода. Но это касается только безналичных расчетов. Если деньги с карты снимались наличными, за их использование проценты придется заплатить в любом случае.

Стоимость заемных средств по кредитной карте складывается из процентной ставки и годовой комиссии за обслуживание. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.

Если владелец карты просрочил платеж в счет погашения кредита, он также платит комиссию. Отдельная комиссия взимается за перерасход кредитного лимита. Помимо этого, берется комиссия за снятие наличных и операции в валюте, отличной от валюты счета, по которому обслуживается кредитная карта. Если вы ее потеряете, придется платить комиссию за остановку операций и еще одну – за перевыпуск карты.

Например, Райффайзенбанк по тарифу «Стандартный» устанавливает размер кредитного лимита от 15 до 210 тыс. рублей. Процентная ставка – 24% годовых. Комиссия за снятие наличных – 3%, минимум 325 рублей. Дневной лимит снятия наличных – 10% от суммы кредитного лимита, месячный лимит снятия наличных – 40% от суммы кредитного лимита. Комиссия за совершение операции в валюте, отличной от валюты счета 2% от суммы операции для карты Visa и 0,16% для карты MasterCard. Комиссия за просроченный платеж – 600 рублей, за перерасход кредитного лимита – 700 рублей. Комиссия за приостановку операций по утерянной карте – 300 рублей.

Задолженность по кредитной карте погашается таким же способом, как и по потребительскому кредиту – через кассу банка, банкоматы с функцией приема наличных или безналичным переводом с другого счета. Внесение наличных на карту через устройства и кассы выпустившего ее банка чаще всего бесплатное.

Многие банки предлагают застраховать риск потери денег с кредитной карты, если вдруг она попадет в руки злоумышленникам, а вы по какой-то причине не сумеете быстро сообщить в банк о необходимости заблокировать операции по счету. При незаконном использовании кредитной карты страховая компания возмещает денежные средства, списанные с нее с момента утраты и до момента блокировки. Но этот период обычно не может превышать 48 часов. Более того, страховая компания возмещает деньги, пропавшие в случае ограбления при снятии наличных. Страховка обходится приблизительно в 50 рублей в месяц, которые автоматически списываются со счета. Правда, стандартный лимит страхового возмещения на год тоже не особенно велик – около $1 тыс и выплачивается не чаще двух раз в год.

Условия пользования кредитной картой оговариваются в кредитном договоре.

Особенности кредитной карты

Кредитные карты обладают рядом преимуществ перед наличными деньгами. Деньги на кредитной карте не надо декларировать при пересечении границы. За границей, имея карту, не надо беспокоиться об обмене валюты, поскольку карты международных платежных систем можно использовать для расчетов в разной валюте, банк автоматически произведет конвертацию.

С помощью кредитки можно оплатить практически любую покупку или услугу – например, счет в гостинице, в ресторане, телефон, билеты на самолет или поезд, аренду автомобиля. Причем держатели кредитных карт пользуются скидками, бонусами и специальными предложениями компаний-партнеров банка – авиакомпаний, магазинов, ресторанов, спортивных клубов, туристических и сервисных фирм. Для них традиционно проводятся розыгрыши призов: от билетов на футбол до туристических путевок.

Обладая картой, вы имеете доступ к своему счету круглосуточно. Вы также можете разрешить доступ к счету кредитной карты близкому человеку, для этого выпускается дополнительная карта.

            Главный плюс кредитной карты – это так называемый грейс-период (grace period), то есть время (обычно от 20 до 50 дней), в течение которого проценты на взятые в кредит деньги не начисляются. Таким образом, если вы аккуратны и дисциплинированны, и до истечения грейс-периода успеваете возместить взятые в долг средства, вы вообще не платите процентов.

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Что такое потребительский кредит?
Как выбирать потребительские кредиты?
На что следует обратить внимание в кредитном договоре?
Какие требования может выставить ко мне банк?
Как правильно пройти банковскую проверку?
Во сколько обойдется мне кредит и что такое ЭПС и ПСК?
Что такое экспресс-кредит и как его получить?
Что такое кредит на неотложные нужды и как его получить?
Что такое кредит на образование и как его получить?
Что такое кредит на отдых и как его получить?
Что такое кредит под залог и как его получить?
Как избежать кредитных мошенников?
Как работать с кредитными брокерами?
Что делать, если я просрочил платежи или не могу вернуть кредит?
Советы заемщикам: как сделать кредит удобным и комфортным?
Как люди берут кредит
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Что такое Бюро Кредитных Историй и как контролировать свою кредитную историю?
Как контролировать «жизнь взаймы»?
30 самых популярных вопросов о банках и кредитах
Куда, на что и кому пожаловаться заемщику?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов
Потребительские кредиты в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Потребительские кредиты в 2011 году
Потребности и возможности
Потребительские кредиты: виды на 2013 год
Потребительские кредиты: виды на 2014 год
Потребительские кредиты: виды на 2015 год
Печатать
 
 
ya.ya-raffik
(3 года назад)
LoLa
Один большой минус что в картах что в обычных кредитах это естественно проценты.
А про кредитную карту это безналичный харктер перевода с кредитки за оплату товаров (услуг). Как только Вы снимите деньги,обналичиваете льготный период (в моем случае 50 дней) прекращает свое течение и проценты начинают «капать»
Маська
(4 года назад)
Больше года не пользуюсь кредитной картой.нет таой не обходимсти.Через сколько лет её надо менять?
LoLa
(4 года назад)
Я смотрю се так хвалят кредитную карту. Так а в чём минусы? подвох?
zatvorov
(4 года назад)
За границей кредитная карта это вообще вещь незаменимая)))
fyyfrfrnec
(4 года назад)
Panitina, да конечно возможно.вам даже предоставят определенные бонусы,спросите у своего банка какие)
nail1715
(4 года назад)
замечательно то, что кредитная карта является удобным средством оплаты товаров и услуг
Gelios
(4 года назад)
А я доверяю только СберБанку!!!
Матутина Надежда
(4 года назад)
С карточкой действительно очень удобно!
Panitina
(4 года назад)
на работе выдали кредитную карту,могу ли я на нее взять кредит??
Fekla
(4 года назад)
Максимальный размер кредитного лимита определяется размером Вашего среднемесячного дохода.
angel-yurchenko
(4 года назад)
я использую! очень удобно! нравится.
Milena
(4 года назад)
хорошая вещь эта кредитная карта.
ВикторияМаллин
(4 года назад)
хочу тоже карточку Авангарда!
КЛАРИСИ БРАУНШВЕЙГСКАЯ
(4 года назад)
Как определяется лимит кредитной карты?
romac-svetlana
(5 лет назад)
Я в ВТБ также перевожу в инете.
barbie20012009
(5 лет назад)
Преимущество кредитной карты Альфа-Банка - возможность пользоваться кредитом бесплатно при условии погашения задолженности в полном объеме в течение 60 дней.
Zhuk
(5 лет назад)
У меня Альфа-банк, очень удобно! можно легко через интеренет переводить деньги с одного счета на другой.
Bloger
(5 лет назад)
Привет, Кузька! А что это ты так против карт? :-)
Ketti-Elf
(5 лет назад)
Мне понравилось про «грейс-период»! Здорово! Попытаюсь быть аккуратной в выплатах, может успею! :-)
Кузька
(5 лет назад)
Нет у меня никакой карты и знать не хочу!
витя
(5 лет назад)
позьзуюсь кредитной картой банка Авангард. До 50 дней кредита бесплатно

 

 
«Был клиентом других банков и есть с чем сравнить. Компания 123credit - первая из всех, кто внушил к себе доверие. Начиная от внешнего вида и заканчивая доброжелательностью и качественным обслуживанием. В прошлом месяце рассчитался за потребительский кредит - все без проблем. Также очень удобна услуга он-лайн заполнения заявки. Огромное спасибо.»
Алексей