ОСТОРОЖНОСТЬ НЕ ПОМЕШАЕТ
Как избежать кредитных мошенников?

«Кто предупрежден, тот вооружен»: получая кредит, избегайте тех, кто может попытаться на вас нажиться.

В советское время один лозунг исчерпывающе обозначал способ обеспечить себе финансовую безопасность: «Храните деньги в сберегательной кассе!» Ныне финансовая жизнь усложнилась: россияне не только хранят деньги в банках, но и получают их там – в виде кредитов. А там где возникают деньги, всегда есть опасность их потерять.

На российском рынке под видом кредитных брокеров нередко действуют мошенники. Большинство афер довольно типичны и рассчитаны либо на вашу доверчивость, либо на жажду сомнительной наживы.

Интернет переполнен спам-объявлениями всевозможных кредитных посредников. «Помогу взять кредит», «Кредит без залога», «Миллион за один день!», «Деньги за час» и т. п. Подобные же объявления можно встретить на автобусных остановках и в бесплатных рекламных газетах. Это – мошенники.

Варианты кредитных афер

Фальшивая консультация. За небольшую сумму вам распечатают список и координаты банков, которые вы можете бесплатно скачать с любого банковского портала в Интернете. Или перескажут условия кредита, которые точно также бесплатно можно изучить на сайте интересующего вас банка.

Фальшивые поручители. За 5–10 тыс. рублей посредник предоставляет вам «профессиональных» поручителей для получения кредита. На первый взгляд, невинная ситуация, но если обман вскроется, ваша кредитная история будет безнадежно испорчена. А так как подобные «поручители» чаще всего уже «засвечены» в «черных списках» банков, то вам почти гарантирован отказ в ссуде и попадание в эти самые списки.

Фальшивая комиссия. Посредник подал за вас заявку в банк, а теперь требует с вас 10% от суммы выданного вам кредита, сделав вид, что ссуда получена при его помощи. На самом деле, вы получили бы этот кредит и без него.

Фальшивая взятка в банк. Посредник берет с вас некую сумму якобы на взятки сотрудникам банка, в который вы обратились за кредитом.

Использование вашего паспорта. Мошенник под видом брокера делает вид, что формирует вашу кредитную заявку и снимает копию с вашего паспорта (или просит «оставить его на сутки в нашем офисе»). Ксерокопия с паспорта или сам паспорт (например, при утере) используется для оформления кредита на подставное лицо. Чтобы избежать этого, эксперты советуют при утере паспорта тут же заявлять в милицию и брать соответствующую справку.

«Товарная схема». На ваше имя оформляют в кредит товар, посредник забирает его, выдавая взамен 40–50% его стоимости наличными. Обычно при этом жертву заверяют, что банк «забудет» о кредите. На самом деле, расплачиваться вам впоследствии придется за всю сумму.

Фальшивые справка и «звонок на работу». За определенное вознаграждение посредник делает для вас справку 2-НДФЛ от подставной фирмы. А при звонке из банка в этой фирме отвечают, что вы действительно у них работаете. Если обман раскрывается, вы получаете обвинение в подделке документов и мошенничестве и подпадаете под действие Уголовного кодекса.

Использование документов клиента. Мошенники оформляют на ваше имя кредит, который получают подставные лица. Вам же сообщают, что банк отказал в выдаче кредита. Через какое-то время в банке начинают требовать от вас погасить кредит. Конечно, доказать, что деньги вы не получали, возможно, но это будет вам стоить времени и нервов.

Чтобы не столкнуться с мошенниками, надо придирчиво выбирать посредника для получения кредита. Выбирая кредитного брокера, выясните, как давно существует эта компания, что слышно о ней в прессе, поинтересуйтесь, нет ли отзывов ее клиентов в Интернете. У солидной фирмы должен быть профессионально сделанный сайт, офис, городской телефон. Первый признак сомнительных услуг – предложение встретиться с клиентом «на нейтральной территории», общение исключительно по мобильному телефону.

Как выбирать кредитного брокера или финансового консультанта

Специалисты выделяют несколько критериев, по которым вы можете это сделать.

Критерий № 1 – статус брокера. «Черные брокеры» чаще всего работают как частные лица или индивидуальные предприниматели, без регистрации фирмы. В разговорах с клиентами они замалчивают этот факт или создают видимость, что представляют собой некую компанию. Однако найти отличия можно. Во-первых, «черные брокеры» обычно используют мобильные телефоны и электронные адреса с популярных поисковых порталов. «Белые» компании всегда обладают прямым городским телефоном, полноценным сайтом и корпоративным электронным адресом. Кроме того, у «белых» кредитных брокеров обычно есть корпоративный сайт.

Но надо иметь в виду, что и «черные брокеры» могут снять каморку в дешевом здании и обзавестись самопальным сайтом, который наскоро слепит любой технически подкованный студент. В этом случае обратите внимание на следующий критерий.

Критерий № 2 – уровень рекламы. «Белые» кредитные брокеры обычно рекламируют свои услуги на профессиональных Интернет-порталах, в газетах и на радио. «Черные» используют газеты бесплатных объявлений и спам-рассылку в Интернете.

Критерий № 3 – партнерские отношения. Многие «белые» брокеры являются членами Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, обладают сертификатом и аккредитацией банков, с которыми они работают. «Белые» брокеры никогда не скрывают названия банков, официальными партнерами которых они являются; это можно легко проверить, позвонив в тот или иной банк.

Критерий № 4 – содержание услуг. «Белый» кредитный брокер ни при каких условиях не станет предлагать вам сфабриковать справку о доходах или снабдить подставными поручителями. Для «черных» брокеров это один из основных источников дохода.

Критерий № 5 – цена услуг. Плата за кредит у «белых» кредитных брокеров составляет обычно 2–3% от суммы кредита, иногда до 5%, плюс некая небольшая фиксированная сумма. Причем услуги кредитного брокера оплачиваются всегда после получения клиентом кредита, и комиссия уплачивается только в этом случае. Многие крупные брокерские компании сегодня вообще отказались от комиссии, поскольку их работу оплачивают банки-партнеры. У «черных» брокеров комиссия составляет 10–20%, иногда и 25% от суммы, а за кредит в день обращения «черный» брокер берет 50%.

Кредитерий № 6 – соблюдение правил. «Белый» брокер никогда не попросит у вас ваши персональные документы до того момента, когда их надо подавать непосредственно в банк. Мошенники, наоборот, часто просят клиентов «оставить документы для работы». В этом случае вы рискуете тем, что на ваше имя кто-то оформит ссуду, а расплачиваться придется вам.

Профессиональный кредитный брокер сегодня – это отнюдь не делец, желающий нажиться на ваших проблемах. Это посредник, который может существенно облегчить для вас выбор и получение кредита, подбор квартиры, оформление документов. Таким образом, кредитный брокер, по сути, становится вашим агентом, экономя ваши нервы и время. Но, как и в случае с банком, брокера нужно выбирать аккуратно и ответственно.

Цена услуг «черных» и «белых» кредитных брокеров

Подобрать наиболее выгодную кредитную программу