НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

ПОМОЩНИКИ ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ
Как работать с кредитными брокерами?

   
461 из 526 (88%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Кто такой кредитный брокер
  • Польза кредитных брокеров
  • Стоимость услуг брокера
  • "Чёрный" и "белый" брокер

Кредитные брокеры могут оказать помощь в получении кредита и сделать его более комфортным, выгодным и быстрым.

Кредитный брокер – это посредник, который за плату поможет подобрать наиболее подходящие для клиента условия кредита и возьмется передать документы для рассмотрения заявки на кредит. Клиенту остается только прийти в банк для оформления кредитного договора. Брокер не гарантирует, что клиент непременно получит кредит в том банке, который он выбрал, хотя подключение к делу посредника обычно увеличивает шансы на успех.

Как работают кредитные брокеры?

Сегодня, по оценкам экспертов, в России действует примерно 2–3 тысячи официальных и неофициальных кредитных брокеров. Оценка приблизительна по двум причинам. Во-первых, помимо официальных компаний, брокерские услуги оказывают и частные лица. Во-вторых, услуги брокеров (помощь в получении кредита) оказывают и другие финансовые организации – например, налоговые консультанты, консалтинговые фирмы и т. п.

Наиболее известные на сегодня кредитные брокеры на российском рынке — компании «Кредитмарт» (Москва), «Фосборн Хоум» (Москва), «Кредитный и Финансовый Консультант» (Петербург), «Финмарт» (Москва), Независимое бюро ипотечного кредитования (Москва), «Урал-Финанс» (Ижевск).

«Наш рынок можно охарактеризовать как стремительно развивающийся», – отмечает Юрий Королев, директор брокерской компании «Кредитный и Финансовый Консультант» (КФК). И роль брокеров на кредитном рынке продолжает расти.

Едва зародившись, профессия кредитного брокера столкнулась с проблемой многочисленных непрофессионалов, попытавшихся заработать легкие деньги на чужой нужде. Тем паче что в самом начале кредитного бума все, что связано с получением банковских ссуд, было абсолютно внове для подавляющего большинства россиян. Соответственно, появились псевдоброкеры, оказывавшие весьма сомнительные услуги тем, кто искал кредит. Например, два года назад с меня (я тогда занимался расследованием деятельности кредитных посредников) в одной из сомнительных контор взяли 500 рублей за «консультацию». «Вот, мы подготовили для вас список банков, в которых выдаются подходящие вам кредиты», – заявила мне посредник Елена М., протягивая распечатку. Список был скопирован… с одного из многочисленных финансовых интернет-сайтов, где любой желающий может получить всю информацию о банках, их адресах и предлагаемых кредитах абсолютно бесплатно.

Профессиональные кредитные брокеры так не работают. Их задача: полное сопровождение клиента, от заявки и до получения кредита (или, если речь идет об ипотеке, до покупки и страхования квартиры). И вообще, «бизнес на неведении» постепенно уходит из брокерской практики. Раньше люди обращались за помощью к брокерам прежде всего потому, что НЕ ЗНАЛИ, как брать кредит. Сегодня все чаще обращаются те, кто знает, как это делается, но НЕ ХОЧЕТ терять свое рабочее время на многочисленные хлопоты, связанные с этим. То есть брокеры превращаются в своего рода финансовых агентов заемщиков, которым поручается подготовить кредитную сделку.

Именно так работают профессионалы кредитного брокериджа. Они объединены в профессиональную организацию – Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР). АКБР совместно с Ассоциацией региональных банков России выдает сертификаты брокерам, прошедшим профессиональные курсы.

Если вы собираетесь взять кредит и воспользоваться при этом помощью брокера, то к вашим интересам все это имеет самое непосредственное отношение. Наличие сертификата и свидетельства об обучении позволит отличить профессионала от случайного человека и выбрать себе грамотного и профессионального агента.

Какую пользу может принести мне брокер?

Обращаться за помощью кредитного брокера имеет смысл, если вам нужен большой кредит, и разница в условиях кредитования позволит сэкономить существенную сумму. Самостоятельно сравнивать предложения десятков банков и долго, и трудно – не каждый разберется в тонкостях банковских программ.

К тому же многие банки описывают свои предложения в самых общих чертах, лукаво умалчивая о комиссиях и сборах, которые способны удвоить стоимость кредита. Обнаружить это можно, только когда дойдет до подписания кредитного договора. Получится, что на визит в банк и общение с менеджером время было потрачено зря. Профессиональный брокер такие нюансы должен знать, и сразу отбрасывать банки с невыгодными условиями.

Кроме того, кредитный брокер может помочь и тем, кому банки по какой-либо причине отказывают в выдаче кредита.

Словом, кредитные брокеры могут следующее:

  1. Подобрать для вас оптимальный вариант кредита. Выбор кредитной программы – вопрос принципиальный для большинства заемщиков. Именно условия этой программы определят как сумму кредита и размер ежемесячных платежей, так и полную стоимость кредита, которую вы заплатите банку.
    Как правило, брокеры, тесно работающие с несколькими банками, могут учесть все ваши требования и подобрать под них наиболее оптимальный кредит.
  2. Правильно оформить вашу кредитную заявку. Зная все тонкости требований к заемщикам в том или ином банке, кредитный брокер сможет подать вас с лучшей стороны и оформить весь пакет необходимых документов. Разница между тем, как это делает профессионал, и тем, как это сделаете вы, может оказаться весьма существенной. Примерно такой же, как если бы вы сделали стрижку в хорошей парикмахерской или просто подровняли челку ножницами в собственной ванной. Статистика это подтверждает: количество положительных решений по кредитным заявкам, поданным через профессиональных брокеров, на 30–40% выше, чем по заявкам «с улицы».
  3. Рассчитать все расходы по кредиту и подготовить кредитный договор. Кредитование – довольно сложный процесс, а расходы по погашению кредита не ограничиваются исключительно ежемесячными выплатами. В каждом конкретном случае они будут индивидуальны. Брокер может провести все расчеты, выявить возможные «подводные камни» в кредитном договоре и оформить его с максимальной выгодой для вас.
  4. Сэкономить деньги. Целый ряд кредитных брокеров имеет преференции от банков-партнеров. Проще говоря, клиентам, которых привел в банк этот брокер, предоставляются скидки или с них не взимается комиссия за рассмотрение заявки на кредит. Еще один фактор экономии – брокер может подобрать для вас наиболее оптимального страховщика, если по условиям вашего кредита вам понадобится страховка.
  5. Провести рефинансирование кредита. Если какой-либо банк предлагает на рынке более выгодные ставки кредита, чем те, по которым расплачиваетесь вы, то брокеры могут помочь вам «обменять» свой кредит на более выгодный.
  6. Найти лояльного кредитора. Отказ в выдаче кредита – очень часто довольно субъективное решение банка. Если вам по какой-либо причине отказали в одном банке – это не значит, что откажут в другом. Брокеры обычно работают сразу по нескольким направлениям, отправляя вашу заявку в несколько банков. Естественно, что вероятность положительного решения в этом случае много выше. Таким образом, брокер – это еще и своего рода место апелляции, где вы можете «обжаловать» вынесенный вам кредитный «приговор».

Сколько стоят услуги брокера?

Плата за услуги брокера может представлять собой фиксированную сумму или процент от суммы полученного кредита. При отказе банка брокер может за ту же плату продолжать поиски подходящего варианта, пока не добьется результата, либо взять за проделанную работу сумму, внесенную в качестве предоплаты, даже если клиент не получил кредит.

А вот кто оплачивает услуги брокера – непростой вопрос. На Западе, например, чаще всего, свои комиссионные брокер получает от банка. В России пока распространен иной подход: за услуги брокера платит клиент. Обычно плата включает в себя некую фиксированную небольшую сумму за ту организационную работу, которую проводит брокер, и комиссию от выданного кредита. Причем все профессиональные брокеры работают по принципу: комиссию вы платите исключительно в случае получения вами кредита (обычно 1–2%, иногда до 5%). Серьезные брокерские конторы обычно не взимают с клиента денег за первичную консультацию.

Как отличить «белых» и «черных» брокеров?

В этом, кстати, одно из принципиальных отличий «белых» и «черных» брокеров. Другое заключается в еще более важном моменте: «белый» брокер никогда не помогает клиенту незаконными методами. В частности, в профессиональной брокерской компании вам никогда не предложут «организовать» липовую справку 2-НДФЛ или исказить информацию о вас в анкете заемщика. Тем паче что подобная «помощь» может обернуться плачевно: в случае, если вы дали согласие на подделку справки о лоходах или каких-то других документов, вы автоматически подпадаете под действие Уголовного кодекса по статье «Мошенничество».

Участники брокерского рынка, в частности генеральный директор компании «Фосборн Хоум» Василий Белов, президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов Диана Маштакеева, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов Николай Корчагин, шеф Независимого бюро ипотечного кредитования Дмитрий Балковский, генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый Консультант» Александр Гребенко и многие другие сформулировали несколько основных признаков, по которым вы можете различить «белых» и «черных» брокеров.

  1. Статус. Профессиональные брокеры – это официально зарегистрированные и вставшие на налоговый учет компании (юридические лица). Частным образом работают только мошенники.
  2. Размер оплаты. «Черные» брокеры обычно оценивают свои услуги в 10% и даже в 25% от суммы кредита.
  3. Предлагаемые услуги. «Белый» брокер никогда не предлагает «деньги через час» или подделку справок о доходах.
  4. Реклама. Традиционно «черные» брокеры рекламируют свои услуги через спам-рассылку и газеты бесплатных объявлений.
  5. Коммуникации. «Белые» брокеры имеют офис, сайт, городской телефон. «Черные» обычно работают без офиса, предлагают клиентам встречи в кафе, указывают в рекламе мобильные телефоны.

Что делают финансовые супермаркеты и финансовые консультанты?

Помимо брокеров, заемщикам могут пригодиться и услуги схожих организаций – так называемых финансовых супермаркетов и финансовых консультантов.

Финансовый супермаркет – это компания, которая предлагает своим клиентам множество финансовых продуктов: кредиты, депозиты, страховые полисы и т. п. Главное их достоинство – богатство выбора и возможность сравнения. Если в банке или страховой компании вы узнаете условия лишь их собственных продуктов, то финансовый супермаркет может предложить вам на выбор депозиты, кредиты и страховки нескольких десятков банков и страховщиков. Это позволит вам выбрать оптимальный для вас вариант. Одним из первых финансовых супермаркетов в России стала компания «Кредитмарт».

Финансовые консультанты во многом схожи с кредитными брокерами. Они могут проконсультировать вас по любым финансовым вопросам и помочь выбрать самый выгодный для вас продукт. Причем не только кредитный, но и любой другой, вплоть до услуг инвестиционных компаний. Кроме того, финконсультанты могут составить для вас личный финансовый план, в зависимости от тех задач, которые вы ставите (например, через год купить автомобиль, а через три – новую квартиру). Оценив и проанализировав ваши активы (собственность и сбережения), доходы и имущественные интересы, финансовые консультанты предложат вам на выбор несколько финансовых планов, позволяющих добиться намеченных целей. Первыми ласточками финансового консультирования, поставленного «на поток», стали московские компании «Инфинадо», «Золотые Ворота» и «Личный капитал». Функции финансового консультирования выполняют и компании-участники Ассоциации кредитных брокеров.

Сегодня, если вы берете кредит через кредитного брокера или пользуетесь услугами финансовых супермаркетов и финансовых консультантов, – это уже не экзотика, а распространенная практика. Но идти на это сотрудничество надо, четко представляя себе, чем именно может помочь вам брокер или финконсультант, и за что вы платите ему. В этом случае можно рассчитывать на то, что таким сотрудничеством вы останетесь довольны, и оно принесет вам реальную пользу.

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Что такое потребительский кредит?
Как выбирать потребительские кредиты?
На что следует обратить внимание в кредитном договоре?
Какие требования может выставить ко мне банк?
Как правильно пройти банковскую проверку?
Во сколько обойдется мне кредит и что такое ЭПС и ПСК?
Что такое экспресс-кредит и как его получить?
Что такое кредит на неотложные нужды и как его получить?
Что такое кредит на образование и как его получить?
Что такое кредит на отдых и как его получить?
Что такое кредит под залог и как его получить?
Что такое кредитная карта и как ей пользоваться?
Как избежать кредитных мошенников?
Что делать, если я просрочил платежи или не могу вернуть кредит?
Советы заемщикам: как сделать кредит удобным и комфортным?
Как люди берут кредит
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Что такое Бюро Кредитных Историй и как контролировать свою кредитную историю?
Как контролировать «жизнь взаймы»?
30 самых популярных вопросов о банках и кредитах
Куда, на что и кому пожаловаться заемщику?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов
Потребительские кредиты в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Потребительские кредиты в 2011 году
Потребности и возможности
Потребительские кредиты: виды на 2013 год
Потребительские кредиты: виды на 2014 год
Потребительские кредиты: виды на 2015 год
Печатать
 
 
Анна Леванкова
(3 года назад)
Инна}ddk А с каким вы брокером работали? посоветуйте пожалуйста.Хотим взять кредит через них,ну как то не особо уверены в подобных компаниях.
Инна}ddk_
(4 года назад)
Понравилось работать с брокерамиВремени нет в сборе дакументов на кредит.Поэтому всю работу ребята сделали за меня,подыскали оптимальный для меня процент в банке.свой процент они взяли .но естественно это не отразилось. Так бы я больше потратила времени,и денег отпрашиваясь с работы.
(193332)уля
(4 года назад)
Я считаю что хорошо что есть брокерры,с ними хоть кредит стал доступным. нам они реально помогли.
Люция Буторина
(4 года назад)
Брокерские компании помогают получать кредит через банк в сложных ситуациях, когда в банках клиенту отказывают
LizzieBennet
(4 года назад)
sitnikova-nina согласна,всю работу которую выполняют брокеры,можно сделать и самому!
perwaq
(4 года назад)
первый раз слышу про брокеров, интересная информация)теперь буду знать
sitnikova-nina
(4 года назад)
Посредники,как мне кажется,существуют для тех,кому лень пройтись по банкам и дословно прочитать договор....
Я конечно могу ошибаться, но мне кажется что именно для таких и созданы посредники...
А процент ведь у них за работу не маленький.
altne
(4 года назад)
Для людей, которые постоянно заняты, это идеальный вариант, чтобы необременять себя лишней бумажной волокитой. Правда надо будет за это заплатить, но без этого никак!
Luna2017
(4 года назад)
что-то после статьи про аферы не особо хочется к брокерам обращаться,но у меня проблемы со справкой 2НДФЛ,брокеры смогут помочь?кто-нибудь обращался??
CANON
(4 года назад)
Cлушайте, а в ВТБ на какие предельные сроки можно брать ипотеку?
Марк Систский
(4 года назад)
Решительнее надо быть, когда с ними общаешься.
~♥♥♫♪$В@лери$♥♥♪♫~
(4 года назад)
Согласна с вами! дейтсивтельно многое можно и самому сделать.
ekaterina-velikay2
(4 года назад)
Правильно, lin@rt!
Приманка на крючках всегда очень вкусная :-)!
Рыжик
(5 лет назад)
Привет, синеглазка !
Я обращался, не обманули, и то хорошо :-) !
mescheryakovdima
(5 лет назад)
сотрудничество с кредитным брокером может привести к финансовой экономии: некоторые банки-партнеры предусматривают более привлекательные условия кредита для пришедших от брокеров клиентов. Это, например, может выражаться в небольшом снижении процентной ставки и скидках на комиссионные сборы.

NIKROMONGER2006
(5 лет назад)
На Западе между банками и заемщиками кроме брокера есть еще один посредник оператор рынка кредитования!
lin@rt
(5 лет назад)
Действительно, кредитные брокеры делают за своих клиентов то, что легко сделать самостоятельно, имея немного свободного времени и чуточку желания. Но ведь сама по себе услуга подается под очень вкусным соусом!...
Анатолий
(5 лет назад)
Да, я обращался.Клиенты компании «Кредитный и Финансовый Консультант» имеют возможность застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании «Русская Корона», получив при этом право льготного обслуживания.
ФСЕМ ПРИВЕТ
(5 лет назад)
Не обращался и не собираюсь!
синеглазка
(5 лет назад)
Обращался ди кто-нибудь в «Кредитный и Финансовый Консультант»?!!! Очень нужно!

 

 
«Компания 123credit мне очень нравится, брала 6 кредитов и все супер. Ставки по кредитам очень даже доступные. Люди работают очень вежливые. Корректно общаются как при первой беседе, так и последующей. Скорее всего, мой следующий кредит (если таковой будет) оформлять буду в этой же компании.»
Олеся