НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

ВЫБОР ССУДЫ
Как выбирать потребительские кредиты?

   
558 из 691 (81%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Стоимость ссуды
  • Цель ссуды
  • Выбор банка
  • Как подать заявку на кредит?

Вы решили взять кредит? Тогда остается выбрать, какой именно кредит вам наиболее подходит.

Вопрос точности выбора в этом деле далеко не последний. От того, какую ссуду и в каком банке вы выберете, в конечном счете, зависит, насколько комфортна будет для вас «жизнь взаймы».

Стоимость ссуды

Выгодный кредит – это, прежде всего, дешевый кредит. Это главный принцип для выбора того или иного банка и кредитного продукта.

Но при этом надо помнить, что проценты по кредиту – это не единственные расходы заемщика. Дополнительные сборы и комиссии могут составить до половины стоимости кредита. Поэтому иногда предпочтительнее выбрать банк, в котором процентная ставка по кредиту выше, зато меньше комиссий и сборов. Чтобы сравнить разные программы, нужно узнать полную стоимость кредита в том или ином банке.

Причем размер этой стоимости зависит не только от банка, но и от вашего выбора тех или иных условий кредита – срока, валюты и т. п. Например, процентная ставка по кредиту зависит от длительности срока погашения и валюты кредита. Чем больше срок погашения кредита, тем выше проценты по кредиту. А процентная ставка по кредиту в рублях будет больше, чем процентная ставка по кредиту в иностранной валюте.

Прежде чем выбирать банк и кредитный продукт, убедитесь, что его вообще следует искать. Вполне возможно, что лучшие условия вам предложит тот банк, в котором вы уже обслуживаетесь. Как правило, кредит на льготных условиях можно получить в банке, через который работодатель выплачивает зарплату. Обычно для «зарплатных» клиентов снижают процентные ставки и размер единовременной комиссии за выдачу кредита или открытие ссудного счета. А многие российские банки готовы снизить процент для тех заемщиков, которые являются их клиентами (имеют текущий счет или депозит).

Так что, для начала – подсчитайте цену кредита.

Цель ссуды

Второй критерий выбора – это цель ссуды. Потребительские кредиты делятся на несколько разновидностей.

Самая распространенная из них – кредит на неотложные нужды (иногда она называется кредитом на любые цели). В этом случае вы получаете деньги наличными или перечислением на свой счет и можете потратить их на любые цели.

Классический вариант потребительского кредита предлагает Банк Москвы. Кредит на сумму до 1 млн рублей или эквивалент в долларах или евро можно взять на 2 года под 22% или 19% годовых соответственно. Комиссия за выдачу кредита равняется 3 тыс. рублей. Условия очень выгодные, но заемщику понадобится не менее двух поручителей, а также придется застраховать свою жизнь и трудоспособность, причем непременно в «Московской страховой компании».

В Райффайзенбанке по программе «Персональный кредит» можно получить до 450 тыс. рублей сроком на три года под 25,9% годовых. При этом комиссия за выдачу кредита не взимается, но ежемесячно берется комиссия в размере 0,39% от суммы кредита, что прибавляет еще 4,68% в год. Итого получается 30,58% годовых.

Еще один вариант получить ссуду на любые цели – оформить кредитную карту. Она выгодна тем, кому постоянно нужна некая сумма на краткое время (до 30 дней) на какие-нибудь покупки. Кредитные карты оформляются практически во всех розничных (то есть работающих с населением) банках России.

Однако не спешите выбирать именно универсальные виды кредитов. Иногда банки предлагают специальные кредитные программы на конкретные цели. Возможно, эти цели как раз совпадают с вашими. Например, некоторые банки выдают специальные кредиты на образование, которые отличаются от обычных возможностью отсрочить выплату основного долга по кредиту на длительный срок, первоначально выплачивая только проценты.

Такие кредиты предлагают Сбербанк, банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV), «Союз», «АК Барс», «УралСиб», «Возрождение», Балтийский банк, Промсвязьбанк, Пробизнесбанк, Первый Чешско-Российский банк, Россельхозбанк и некоторые другие.

Популярны так называемые экспресс-кредиты – ссуды на приобретение товаров у торговых компаний из числа партнеров банка. В этом варианте сумма кредита сразу перечисляется на счет компании, у которой вы что-то покупаете. Главное преимущество таких кредитов – в скорости выдачи и простоте оформления.

Возможно, вы хотите отдохнуть за счет кредита? Бывают целевые кредиты на отдых, нередко их выдают для приобретения турпутевок у строго определенного круга компаний партнеров и при этом дают покупателю тура скидку.

Существуют и другие виды потребительских кредитов. Например, БТА банк предлагает кредит на оказание медицинских услуг в одной из больниц Петербурга на сумму до 150 тыс. рублей сроком на два года под 25% годовых. Неиспользованную сумму кредита можно получить в кассе клиники и распорядиться средствами по своему усмотрению.

Есть и возможность взять целевой потребкредит на ремонт. Такие кредиты нередко сопровождает ряд дополнений к стандартным требованиям, что делает их не слишком выгодными. Банк «Сосьете Женераль Восток» предлагает кредит на ремонт сроком до 5 лет в рублях под 21% годовых, а долларах или евро – под 18% годовых. Помимо процентов, заемщику придется оплатить комиссию за предоставление кредита – $350 долларов, 300 евро или 9 тыс. рублей, ежегодную комиссию за обслуживание счета, да еще в обязательном порядке застраховать свою жизнь до момента полного погашения кредита и заложить недвижимость, в которой будет вестись ремонт.

Банк «Возрождение» предлагает потребительские кредиты на ремонт без залога, но только под поручительство. Кроме того, в банк предоставляется договор подряда и смета расходов. На таких условиях можно получить до 1 млн рублей под 23,5% годовых или эквивалент этой суммы в долларах под 22,5% или евро под 21,5% на шесть лет. Комиссия за выдачу кредита составляет 1% от его суммы.

Если же вы намерены использовать кредитные средства для покупки автомобиля или недвижимости, то, скорее всего, вам будет более выгодно выбрать специальный автомобильный кредит или взять ипотечную ссуду.

Подходите ли вы банку?

Третий важный момент при выборе кредитного продукта – убедиться, что вы как клиент подходите тому или иному банку. Для этого есть смысл изучить требования к заемщику, которые выдвигают банки. Основные принципы этих требований едины, но есть и различия. Одни банки могут предъявлять более жесткие требования, другие – менее. Для заемщика может оказаться решающим требования банка к длительности стажа работы на последнем месте, характеру дохода (одни рассматривают только «белую» зарплату, другие готовы поверить справке от работодателя), к возрасту (в некоторых банках не выдают кредиты лицам, младше 21–25 лет и старше 55–60 лет), к регистрации по месту жительства, и даже к месту работы (в некоторых банках по разным причинам существует предубеждение против людей тех или иных профессий, например, риэлторы, работники сферы обслуживания считаются людьми с нестабильным доходом, юристы нежелательны из-за способности создать банку серьезные проблемы в случае возникновения конфликта интересов, и т. п.).

Кроме того, для получения некоторых кредитов вам понадобится залог или поручители.

Подходит ли вам банк?

Большую роль имеет и уровень сервиса в банке. Предпочтительнее выбирать банк, чей офис находится в шаговой доступности от работы или дома и, желательно, чтобы они не были перегружены клиентами. Если в процессе погашения кредита возникнут какие-то вопросы, это позволит решить их, не тратя много времени.

Не стоит забывать при этом, что получаете кредит вы лишь один раз, а вот платите по нему ежемесячно. Существует много способов платежей по кредитам, выберите тот, который вам максимально удобен и не доставляет лишних хлопот.

Как подать заявку на кредит?

Существует несколько основных способов.

Если вы хотите взять экспресс-кредит или кредит на отдых, то, скорее всего, его можно оформить непосредственно в торговом центре или туркомпании.

Классический способ – самому прийти в офис банка, подать заявку и заполнить анкету.

Если вы хотите получить консультацию и помощь в получении кредита или вам некогда самому заниматься всей этой процедурой – можно обратиться к кредитным брокерам.

И, наконец, самый экономичный по времени способ – подать онлайн заявку на кредит, не вставая с кресла, в котором вы сейчас сидите. Это способ выгоде еще и тем, что ваша заявка уйдет сразу в несколько банков (это повышает вероятность положительного решения) и вам не придется раз за разом заполнять анкеты.

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Что такое потребительский кредит?
На что следует обратить внимание в кредитном договоре?
Какие требования может выставить ко мне банк?
Как правильно пройти банковскую проверку?
Во сколько обойдется мне кредит и что такое ЭПС и ПСК?
Что такое экспресс-кредит и как его получить?
Что такое кредит на неотложные нужды и как его получить?
Что такое кредит на образование и как его получить?
Что такое кредит на отдых и как его получить?
Что такое кредит под залог и как его получить?
Что такое кредитная карта и как ей пользоваться?
Как избежать кредитных мошенников?
Как работать с кредитными брокерами?
Что делать, если я просрочил платежи или не могу вернуть кредит?
Советы заемщикам: как сделать кредит удобным и комфортным?
Как люди берут кредит
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Что такое Бюро Кредитных Историй и как контролировать свою кредитную историю?
Как контролировать «жизнь взаймы»?
30 самых популярных вопросов о банках и кредитах
Куда, на что и кому пожаловаться заемщику?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов
Потребительские кредиты в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Потребительские кредиты в 2011 году
Потребности и возможности
Потребительские кредиты: виды на 2013 год
Потребительские кредиты: виды на 2014 год
Потребительские кредиты: виды на 2015 год
Печатать
 
 
❤АвгустинаR
(4 года назад)
Я не понимаю почему мне уже 3 банка отказываются в получении кредита? Когда я работаю уже 2 на одном месте,официально получаю 25.000,и сумма мне нужна не такая уж большая 180 т.р.
на что они смотрят,при выдачи кредита? что у меня не так? с кредитом до этого не когда не сталкивалась.
Лев
(4 года назад)
а там зависит от банка уже
если есть программы наприемр на отдых то на отдых и бери такм условия будут лучше а на любые нужды обычно с большим процентом такие дела
Бегом По морю.
(4 года назад)
Т.е когда берёшь кредит его одобрение зависит от цели? Просто как лучше написать если кредит нужен на отпуск.Ка на любые нужны? или так и писать на отпуск?
Глебова
(4 года назад)
Хотела тоже поблагодарить 123Кредит.Оперативно позванили после подачи заявки. Предложили сразу несколько компаний.Очень удобно. Выбрали одну компанию,через вас,с хорошими условиями. Сотрудники компании очень вежливые и внимательные. Спасибо вам за ваш сервис!
ArdTTT
(4 года назад)
Выбрал банк с очень выгодными условиями, сейчас ожидаю одобрения))
yperv602009
(4 года назад)
nina7722 а если деньги нужны срочно?у меня например мама попала в больницу и нужна дорогостоящая операция,страховка не може погасить сумму,пришлось брать кредит!
altne
(4 года назад)
Спасибо вашей компании за помощь в выдаче потреб. кредита!) брокерсие компании оказались как раз кстати))
Oksya
(4 года назад)
Как можно оформитьт кредит на сумму 100.000 рублей, и какие документы для этого нужны?
nina7722
(4 года назад)
опомнитесь, оно вам надо, эти кредиты!? Чтобы потом несколько лет подряд отдавать свои деньги? лучше уж самим накопить деньги.
tamara-foto1956
(4 года назад)
боялась отправлять заявку в интернет,думала обман,но нет,отзвонился оператор,подобрали компании,все отзвонились.очень удобный сервис.
andrei-vidak301087
(4 года назад)
Sokoloff !
Я тоже хотел спросить, но потом сам проверил: кинул телефончик, и представьте СРАЗУ позвонили :_)!
marina-luchkina
(4 года назад)
Sokoloff !
Представляешь, работает, как ни странно :-)!
Fire_horse (IN)
(4 года назад)
Предложений сейчас выше крыши)
Natali
(5 лет назад)
Советы экспертов На данный момент на рынке потребительского кредитования сейчас много разных предложений)
Sokoloff
(5 лет назад)
Реально эта система работает?
nikolenksvetlana
(5 лет назад)
Привет, Сама себе Лето ♥ !
Думаю в твоем случае пробовать НЕ стоит :-) !
Люлька
(5 лет назад)
Сегодня потребительский кредит является одним из популярнейших видов кредитов. я воспользовалась таким видом потребительского кредита, как нецелевой кредит и теперь могу тратить средства по своему усмотрению.
terras
(5 лет назад)
К сожалению, сегодня потребительские банки получают большую часть клиентов через кредитных брокеров (финансовых консультантов).
Мария
(5 лет назад)
А действительно ли вам так необходим кредит?
Сама себе Лето ♥
(5 лет назад)
А я не заполняла, может стоит попробовать???
nadya-nadya-666
(5 лет назад)
Получала кредит через вашу компанию. Очень удабная система он-лайн заполнения заявки. Позвонили в этот же день.

 

 
«Брала потреб через сайт 123credit.ru. Это конечно удобно, что не надо никуда ехать. Менеджеры сами предложат список компаний. Остается только выбрать. И даже если условия не устроят, никто никаких денег требовать за это не будет. В следующий раз при необходимости снова к вам обращусь.»
Воронцова Тамара, СПб