НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Что такое БКИ и как контролировать
свою кредитную историю?

   
1199 из 1404 (85%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Бюро кредитных историй
  • Как исправить свою кредитную историю
  • Подводные камни
  • Действующие в России БКИ

Если вы берете кредит первый раз, то банк будет принимать решение о выдаче ссуды на основании проверки вашей кредитоспособности. Если же вы уже брали кредиты, то решение банка может зависеть от одного документа – вашей кредитной истории.

Кредитная история – это своего рода досье на заемщиков, в которых фиксируется вся информация из банков, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. В этом досье отмечается, сколько и на какие сроки вы брали ссуды, погасили ли вы их, допускали ли просрочки, числится ли в настоящий момент за вами какая-либо задолженность. Понятно, что если кредитная история показывает, что вы ответственный, дисциплинированный в платежах и кредитоспособный человек, то (если вы соответствуете требованиям банка к заемщикам) двери кредитного учреждения для вас открыты, даже несмотря на кризис.

Хранением и пополнением кредитных историй занимаются специализированные организации – бюро кредитных историй (БКИ). Именно они предоставляют информацию о заемщиках банкам.

БКИ в законе

До 2006 году о бюро кредитных историй (БКИ) на российском финансовом рынке твердили как о манне небесной. Причина в следующем. На заре российского кредитного бума банки выдавали кредиты налево-направо, заботясь прежде всего не о качестве своих заемщиков, а об увеличении кредитных портфелей. Шла борьба за свою долю пирога на рынке. Последствия не замедлили сказаться: с 2005 года объем просрочек по кредитным платежам стал расти намного быстрее, чем объем самих выданных населению кредитов. Подобная ситуация привела когда-то к корейскому банковскому кризису, когда в одночасье рухнула половина банков этой страны.

Разумеется, любой банк имеет свой «черный список» – своего рода реестр лиц, которым кредит не может быть выдан ни при каких условиях. Но в мире давно придуман куда более эффективный механизм контроля за «качеством» заемщиков – бюро кредитных историй. Посему участники кредитного рынка возлагали все надежды на появление БКИ как на инструмент, который обеспечит «чистоту помыслов» клиентов банков.

БКИ действуют на основании закона «О кредитных историях», который в России вступил в силу в 2005 году.

На практике все оказалось несколько сложнее. Во-первых, так как кредитные досье с 2005 года только начали заполняться, сначала из них трудно было что-то почерпнуть. В 2005–2006 годах большинство россиян только первый раз вступили в кредитную реку, и судить о том, какие из них плательщики, было рано.

Во-вторых, банки не слишком жаждали делиться информацией о своих заемщиках, опасаясь, что самых лучших могут переманить конкуренты.

Ныне ситуация изменилась. В 31 российском БКИ накоплено более 30 млн. персональных кредитных историй россиян. Наиболее крупные БКИ – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), БКИ «Экспириан-Интерфакс», БКИ «Инфокредит», Поволжское бюро кредитных историй, Северо-Западное бюро кредитных историй и некоторые другие. В них хранится более 90% российских «кредитных досье».

Если вы брали кредиты за последние три-четыре года – вероятность, что среди этих 30 миллионов есть и ваша кредитная история, практически стопроцентная.

Как посмотреть свою кредитную историю

Сегодня подавляющее большинство банков при проверке потенциального заемщика обращаются именно в БКИ. В результате от содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет. А это означает, что для многих и многих россиян сегодня принципиально важно, что же написано в их кредитных историях. Возникает вопрос: можете ли вы увидеть свою кредитную историю?

Да, можете. Федеральным законом «О кредитных историях», предусмотрено, что один раз в год любой россиянин имеет право ознакомиться с содержанием своей кредитной истории бесплатно. Вторичное обращение в течение года является уже платным, обычно это услуга стоит несколько сотен рублей.

По словам Александра Викулина, генерального директора крупнейшего в стране Национального бюро кредитных историй, если на старте деятельности БКИ обращения частных лиц были крайне редки, то сегодня россияне стали чаще прибегать к этой услуге.

Сделать это достаточно просто. Надо явиться с паспортом в офис БКИ и попросить показать ваше «кредитное дело». Паспорт необходим для удостоверения вашей личности: по действующему законодательству БКИ не имеют право раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам. Если БКИ с вашей историей находится в одном городе, а вы в другом, это обстоятельство усложняет процесс. В этом случае есть два пути. Первый – приехать в город дислокации БКИ. Второй – отправить в адрес БКИ запрос. При этом ваша подпись на запросе должна быть подтверждена нотариусом.

Но возникает одна проблема. Чтобы определить, в каком именно БКИ (одном или нескольких) на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать ее код. Код вам присваивает банк при выдаче кредита. Зная его, вы можете зайти на сайт ЦККИ, ввести этот код и определить, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история.

Однако, как правило, счастливый заемщик, получивший кредит, мчится домой, не дожидаясь оформления кода. И когда возникает потребность ознакомиться со своей кредитной историей, непонятно, где ее искать.

В этом случае можно обратиться в специально созданную при Центробанке России организацию – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

«Есть два варианта. Например, если вы не знаете свой код и не знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, можно обратиться с этой проблемой в любое БКИ или банк, – поясняет Борис Воронин, руководитель ЦККИ. – Они отправят запрос нам, в ЦККИ, мы дадим ответ, и вам передадут номер кода. Можно и самому выслать телеграмму с запросом в ЦККИ, но обязательно с заверением подписи (такая услуга есть на почтамтах). В ответ мы сообщаем, в каких БКИ находится ваша история. Телеграмма стоит 150–200 рублей, запрос – 200–300 рублей».

Есть и альтернативный вариант. Например, в Поволжском БКИ (Казань) ввели дополнительную услугу. Клиент предъявляет паспорт и через 15 минут ему выдают информацию о том, в каком или каких бюро на него заведены «кредитные досье». Стоит такое обращение 250 рублей.

По словам Воронина, интерес к БКИ со стороны физлиц растет. Главная причина – отказы в кредите. Получив отказ, люди начинают интересоваться, все ли в порядке с их «кредитным досье».

Как исправить свою кредитную историю

Допустим, вы ознакомились со своей кредитной историей и сочли, что она неверно отражает «портрет заемщика». Например, банк, в котором вы брали и погасили кредит, не успел или забыл сообщить в БКИ, что вы этот кредит исправно погасили. Или в кредитной истории есть информация о какой-либо задолженности, которую вы давно закрыли. Для вас это может означать, что вам откажут в следующем кредите. Что делать?

Разумеется, кредитная история – это не школьный дневник, но все же подправить ее можно.

«Если заемщик не согласен с информацией, которая содержится в его кредитной истории, он может написать заявление в БКИ с требованием перепроверить эти сведения, – поясняет Воронин. – По закону БКИ обязаны это сделать в течение 30 дней. На время проверки информация в кредитной истории помечается как «оспариваемая». А далее, либо банк, в который обратится БКИ, подтвердит вашу правоту, либо вам откажут в исправлении сведений. В последнем случае, если вы уверены, что вы все же правы, можно пожаловаться в Центробанк или Федеральную службу финансовых рынков (ФСФР)». Кстати, именно ФСФР выдает лицензии БКИ и контролирует их деятельность.

Подводные камни

БКИ часто хитрят и не сообщают гражданам о том, что один раз в год ознакомление с кредитной историей абсолютно бесплатно. Например, в том же НБКИ клиентам сразу же предлагают заехать «в наше подразделение на улице Краснопрудная». А там за ознакомление с кредитной историей с вас попросят 450 руб. Впрочем, закон сотрудники БКИ не нарушают. Если экономный клиент сошлется на букву закона, клерк поскучнеет, но отпираться не станет. Вам предложат написать заявление (его образец обычно вывешен на сайтах БКИ) и зайти через 10 дней: ровно столько дней тот же закон отводит сотрудникам бюро на ознакомление россиян с их «кредитными досье».

«Да, некоторые БКИ стараются навязать клиентам платные услуги, – говорит Борис Воронин. – Нам поступают такие сигналы. Остается лишь напомнить россиянам, что один раз в год они имеют право на бесплатное ознакомление со своей кредитной историей и должны настаивать на этом. Если вам откажут – жалуйтесь нам».

Впрочем, есть и приятные исключения. Например, в уже упомянутом Поволжском БКИ в Казани клиентам сразу сообщают об их праве на бесплатное ознакомление с кредитной историей и в тот же момент готовы ее вам предъявить. Также работает и московское бюро «Инфокредит».

По большому счету, маленькие хитрости с платным доступом сотрудникам БКИ можно простить, тем более что речь идет о суммах в 300–400 рублей. Хуже другое. Со времен совдеповского «блата» в сознании сограждан укоренилось убеждение, что самый верный путь – зайти с «черного хода». И этим мифом пользуются всевозможные мошенники – черные брокеры, кредитные посредники, которые за определенную мзду (обычно около $500) обещают «подчистить вашу кредитную историю». Один такой «жучок», подвизающийся на известной все стране «Горбушке», с важным видом пояснял автору: «Ну, вы же понимаете, это все работает «под крышей» определенных людей. Сделаем в лучшем виде, ваша кредитная история будет как новенькая». В 99%, если не в 100% случаев это блеф. И человек, положившийся на подобных «помощников», просто потеряет свои деньги.

Что, впрочем, не мешает кредитному мошенничеству процветать и обретать новые краски. Например, в одной из бесплатных рекламных газет в Петербурге автору довелось увидеть объявление, подкупающее своей оригинальностью. В нем некая «кредитная ведьма» сообщала, что за определенное вознаграждение готова «снять порчу с вашей кредитной истории». Несколько пассов руками над хрустальным шаром и буковки в вашем досье изменятся таинственным образом. Смеяться тут или плакать – дело вкуса. Впрочем, это уже совсем другая история. Не кредитная.

Действующие в России бюро кредитных историй

БКИ Адрес Телефон
Объединенное бюро кредитных историй Санкт-Петербург, ул. Казанская, 44 (812) 327-22-06, 327-22-13
Межрегиональное Бюро кредитных историй Тюмень, ул. Республики, 83 (3452) 39-02-73
Национальное бюро кредитных историй Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1 (495) 221-78-37, 221-78-37
Приволжское кредитное бюро Самара, ул. А. Толстого, 6 (8482) 70-80-06, 70-80-06
БКИ "Инфокредит" Москва, ул. Большая Якиманка, 42, стр. 3 (499) 230-36-42, 230-35-76
Поволжское бюро кредитных историй Казань, ул. Университетская, 22 (843) 238-71-88, 238-71-22
Северо-Западное бюро кредитных историй Санкт-Петербург, ул. Садовая, 21 (812) 325-96-80
БКИ "ГенИнформ" Москва, Новинский бульвар, 15 (495) 661-46-41
БКИ "Экспириан-Интерфакс" Москва, ул. 1-я Тверская-Ямская, 2, стр. 1 (495) 223-64-71
Кредитное бюро "Русский Стандарт" Москва, ул. Измайловский Вал, 2, стр. 1 (495) 785-27-55
Республиканское бюро кредитных историй Уфа, ул. Трамвайная, 2/3 (3472) 92-55-50
"Эквифакс Кредит Сервисиз" Москва, Цветной бульвар, 30, стр. 3 (495) 967-30-91
БКИ "Южное" Ростов-на-Дону, проспект Стачки, 194 (863) 290-51-21, 297-50-61
БКИ "БПЛ" Москва, ул. Пятницкая, 2/38, стр.3 (495) 781-40-00
БКИ "Поволжье" Нижний Новгород, ул. Ошарская, 69, оф.402 (8312) 18-11-50
Национальное кредитное бюро Москва, Большой Тишинский переулок, 8, стр.1 (495) 229-67-47
Центральное кредитное бюро Москва, Армянский пер., 11 А/2, стр. 1А (495) 621-70-72
Независимое Бюро Кредитных Историй Москва, ул. 2-я Синичкина, 4 (495) 755-65-49
БКИ "КредитИнформ" Иркутск, ул. Марата, 38 (3952) 70-20-79
Первое бюро кредитных историй Калининград, ул. Чайковского, 33 (4012) 99-24-29
БКИ "Урал" Курган, ул. Савельева, 58 (3522) 45-40-91
"Бюро кредитных историй Коми" Сыктывкар, ул. Морозова, 104, корпус 16 (8212) 39-18-28, 39-18-28
Межрегиональное бюро кредитных историй Москва, Дегтярный пер., 5, стр. 2 (495) 508-58-08
Северо-Восточное Бюро кредитных историй Якутск, ул. Чернышевского, 16, корп. 1, кв. 89 (4112) 33-66-77, 33-66-77
Сибирское бюро кредитных историй Новокузнецк, ул. Франкфурта, 9 (3843) 76-22-21
Восточное бюро кредитных историй Хабаровск, пр. 60 лет Октября, 158 (4212) 41-33-43
Зауральское бюро кредитных историй Новосибирск, ул. Аэропорт, 1а (383) 213-37-68, 200-29-09
Дальневосточное бюро кредитных историй – Общество взаимного кредитования "Финанс – Кредит" Находка, ул. Портовая, 3, оф. 603 (4236) 67-93-07
Восточно – Европейское бюро кредитных историй Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, оф. 103 (812) 575-84-01
Столичное Кредитное Бюро Москва, ул. Старая Басманная, 21/4, стр. 1 (495) 777-49-91, 777-49-91
БКИ "Центр" Ижевск, ул. Авангардная, 4Б (3412) 43-88-05, 43-88-11
Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Что такое потребительский кредит?
Как выбирать потребительские кредиты?
На что следует обратить внимание в кредитном договоре?
Какие требования может выставить ко мне банк?
Как правильно пройти банковскую проверку?
Во сколько обойдется мне кредит и что такое ЭПС и ПСК?
Что такое экспресс-кредит и как его получить?
Что такое кредит на неотложные нужды и как его получить?
Что такое кредит на образование и как его получить?
Что такое кредит на отдых и как его получить?
Что такое кредит под залог и как его получить?
Что такое кредитная карта и как ей пользоваться?
Как избежать кредитных мошенников?
Как работать с кредитными брокерами?
Что делать, если я просрочил платежи или не могу вернуть кредит?
Советы заемщикам: как сделать кредит удобным и комфортным?
Как люди берут кредит
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Как контролировать «жизнь взаймы»?
30 самых популярных вопросов о банках и кредитах
Куда, на что и кому пожаловаться заемщику?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов
Потребительские кредиты в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Потребительские кредиты в 2011 году
Потребности и возможности
Потребительские кредиты: виды на 2013 год
Потребительские кредиты: виды на 2014 год
Потребительские кредиты: виды на 2015 год
Печатать
 
 
lenok-romashka
(4 года назад)
Здрасти) Может я не правельно делаю ноя брала кредит в банке от которой у меня есть зарплатная карта,мне там оформили кредит в течении часа.Определились с датой,и теперь каждый месяц примерно в это число и снимают денежку. очень удобно.
Джазик55
(4 года назад)
petrovitch51
Странный вы! А что не каких не счастных случаев нет.? я вот например 3 месяца лежал со сломоной рукой.жил на одни больничные .пришлось в долги влезть. но кредитная история к сожелению испорчина(
rjn
(4 года назад)
Может я такой человек,но я отношусь серьёзно что касаеться денег,а тем более кредита. я всегда в начале месяца заранее откладуваю сумму на погошения ежемесячной суммы кредита. зачем мне лишняя суета.и испорчинная кредитная история.
petrovitch51
(4 года назад)
Вовремя надо кредиты свои погашать, тогда и с кредитной историей проблем не будет))
Мышка
(4 года назад)
брала кредит в банке Хоум кредит.это какой-то кошмар!я выплатила кредит,а когда пришла в банк мне сказали "в марте месяце вы неверно оформили квитанцию на погашение,и таким образом получается что вы не выплатили кредит в срок.Теперь вы нам снова должны,но уже штрафные проценты",пришлось обращаться к адвакату,надеюсь поможет!
Lalav2025
(4 года назад)
и еще: "БКИ часто хитрят и не сообщают гражданам о том, что один раз в год ознакомление с кредитной историей абсолютно бесплатно"
кругом обман!
Нимо
(4 года назад)
Если сбербанк снизил процентную ставку до 11,5%(по данным СМИ). Могу ли я расчитовать на снижение процентной ставки на взятый автокредит(под залог авто) в 2008году который составил 16,5%...
Lud.Mila
(4 года назад)
В нашей России Матушке неудивительно будет, если все подпортят или не исправят..
cool.mavro2013
(4 года назад)
потерял паспорт 2 года назад,восстановил.теперь захотел взять кредит,а у меня оказалась плохая кредитная история,хотя до этого с кредитами не связывался теперь не знаю как быть
evgenij-khlyzov
(4 года назад)
bvp!
А кто умудрился подпортить-то?! Не сам что ли?
super-manyasha2010
(4 года назад)
НУ можно наверное что-то взять на заметку.
puma
(4 года назад)
Не все умеют контролировать.
Cattery Equilibrium*RU
(5 лет назад)
Про "забыть" конечно смешно сказано);)
bvp
(5 лет назад)
Расскажите, как быть, если кредитную историю тебе подпортили, в частном случае такое случилось со мной :-(!
Дмитрий Домин
(5 лет назад)
Привет, EVA !
Твое досье храниться в надежном месте! Не сомневайся :-) !
olenka-okuneva
(5 лет назад)
Имея на руках свою кредитную историю, клиенты смогут повысить свои шансы на получение кредита, решить проблемы, которые могут помешать получить кредит.
ДУХ
(5 лет назад)
Каждый имеет право написать комментарий к своей кредитной истории. Правда устанавливается предельный объем комментария до 100 слов.
Колеватов Юрий
(5 лет назад)
По закону кредитная история появляется в БКИ только в том случае, если ее, во-первых, передает нам банк, а во-вторых, заемщик дал письменное согласие на создание кредитной истории. Случается, сам заемщик по какой-либо причине не хочет, чтобы его история передавалась в бюро. Допустим, он постоянный клиент банка, его знают, он намерен и дальше работать с этим банком. Ситуация устраивает банк это постоянный клиент, ситуация устраивает клиента
Sasha
(5 лет назад)
Интересно, а как же на счет денег?
http://ruavi.ru
Смотрите фильмы!
lizo4ka
(5 лет назад)
Как можно забыть сообщить? Это же их работа!!! Раздражает!
EVA
(5 лет назад)
Интересно, а где храниться мое досье? :-.
Ольга
(5 лет назад)
"Например, банк, в котором вы брали и погасили кредит, не успел или забыл сообщить в БКИ, что вы этот самый кредит исправно погасили"

"забыл сообщить" - к России это очень применимо))

 

 
«Добрый день! Мне нужна была небольшая сумма в кредит, и я решил воспользоваться услугой на вашем сайте 123credit.ru и буквально через 5 минут после отправки заявки, мне позвонило несколько компаний со своими предложениями. Спасибо вашему порталу за оперативность и качество. Порекомендую ваш портал своим друзьям.»
Сергей Александрович. СПБ.