НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

ДОВЕРЯЙ, НО ПРОВЕРЯЙ
Как правильно пройти банковскую проверку?

   
859 из 1049 (82%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Андеррайтинг
  • Как говорить с кредитным инспектором
  • Автоматический отсев заявок

Для того, чтобы получить кредит, вам придется пройти процедуру так называемого андеррайтинга. Так на банковском языке называется проверка платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика.

Главное условие для выдачи кредита – соответствие заемщика тем требованиям, которые предъявляет банк. Об этом соответствии можно судить из тех сведений, которые вы сообщили о себе, оформляя заявление на выдачу кредита или заполняя прилагаемую к нему анкету заемщика. Однако все банки стараются досконально проверить эту информацию. Если ваша заявка на кредит банк заинтересует, вас попросят представить документы, подтверждающие указанные в ней сведения, и прийти на собеседование с кредитным инспектором.

Дайте позитивную информацию

Андеррайтинг проводят либо вручную, либо автоматически. Если заемщика проверяют вручную, то ему приходится собирать и нести в банк справки и копии разных документов. Банковские специалисты изучат полученные сведения и на основании своей методики вычислят, насколько вы соответствуете требованиям банка.

1. Для заемщика важно снабдить андеррайтеров наиболее положительной информацией о себе. Это ускорит процесс рассмотрения кредитной заявки и повысит максимальный лимит ссуды, которую вы можете получить.

2. Положительная информация должна быть подробной. Иначе она может «не выстрелить». Сведения о доходах и месте работы указаны в справке от работодателя (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме). В анкете заемщика к названию компании добавьте адрес ее сайта, если он есть и имеет достойный вид. Высшее образование, и тем более ученая степень украшают биографию любого заемщика, потому что характеризуют его как человека серьезного. Если у вас больше одного высшего образования, перечислите все свои дипломы.

3. Материальная составляющая играет ключевую роль при решении о выдаче кредита. Чем больше у вас имущества, тем вы будете для банка положительнее. Поэтому в сведениях о себе указывайте все, что имеете, – недвижимость (квартира, дом, гараж, дача), транспорт, ценные бумаги, депозиты, драгметаллы.

Что помогает при проверке

В то же время скрывать негативную информацию не стоит. Если андеррайтеры обнаружат, что были скрыты порочащие сведения, в этом банке, вероятнее всего, кредит уже не получить никогда. Более того, этот человек может попасть в один из «черных списков», которыми обмениваются банки.

1. Лучшей рекомендацией возможному заемщику служит положительная кредитная история . Случается, что это достижение остается без внимания, если банк, в котором вы брали предыдущий кредит, не предоставил соответствующие сведения в бюро кредитных историй. Тогда надо самому позаботиться, попросить выдать историю ваших «образцово-показательных» платежей и приложить ее к вашей кредитной заявке.

2. Хорошее впечатление на банкиров могут произвести аккуратные коммунальные платежи или аккуратный баланс вашего счета в телефонной компании, особенно если вы давний ее клиент и пользуетесь дорогим респектабельным тарифным планом (выписку из счета вы можете получить в любом ее офисе).

3. Если вы раз за разом получаете отказ в предоставлении кредита из-за каких-то особенностей биографии или плохой кредитной истории, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Поскольку в банке не испытывают к вам персональной неприязни, а всего лишь не желают рисковать больше положенного, не исключено, что брокер придумает, каким образом придать вам респектабельности, не выходя за рамки закона.

Как разговаривать с кредитным инспектором

            Как правило, частью андеррайтинга является ваше собеседование с кредитным инспектором. Из этого разговора сотрудник банка должен сформировать в отношении вас свое суждение – насколько вы ответственный и надежный человек. Часто сотрудников кредитных отделов обучают правилам так называемого «визуального андеррайтинга» – то есть методам оценки собеседника, исходя из его внешнего вида и поведения при разговоре.

Правила этой оценки просты.

1. Прежде всего, не забывайте о старой истине: встречают по одежке. Собираясь на собеседование в банк, есть смысл одеться солидно и респектабельно. Понятно, что старая футболка или испачканные краской брюки произведут сомнительное впечатление на банковского клерка. Более того, их учат обращать внимание на вашу лексику, наличие татуировок и даже на грязь под ногтями.
2. Еще одна немаловажная составляющая собеседования – то, как вы держитесь. Совет тут только один: держитесь уверенно. Многие заемщики нервничают на подобных встречах, опасаясь, что им не выдадут кредит. А банковский клерк может принять вашу нервозность за желание что-то скрыть. Не нервничайте. Вы не подсудимый, а банк (убрать тире)не судья. Если вы сообщили о себе правдивые сведения, у вас нет оснований для волнений.

3. Вообще, в разговоре лучше соблюдать «золотую середину». Как правило, кредитными инспекторами работают довольно молодые сотрудники. Некоторым из них нравится та маленькая власть над людьми, которая у них есть (выдать или не выдать кредит). Не позволяйте в разговоре манипулировать вами. Если же вы почувствуете, что клерк по каким-то причинам относится к вам предвзято или с недоверием, сразу же обратитесь к начальству.

4. Некоторые банки используют при собеседовании «голосовой анализатор» – что-то вроде детектора лжи. Это обстоятельство не должно внушать вам нервозность.

Автоматический отсев

Многие российские банки, особенно при экспресс-кредитовании, предпочитают пользоваться автоматическими системами оценки потенциальных заемщиков. Такие способы оценки называются скоринг. Это своего рода тест, где за каждый ответ начисляется определенное количество баллов, а результаты обрабатываются автоматически специальной компьютерной программой.

Работа скоринговых систем основана на анализе имеющихся данных о заемщиках, имеющих сходные характеристики. Если компьютер заметит в характеристике соискателя сочетание факторов, которое в программе значится как негативное (простой пример – вы слишком молоды, не имеете высшего образования и не имеете постоянной работы), он выдаст отказ. Кстати, некоторые скоринг-системы размер зарплаты предполагаемого заемщика даже не учитывают, используя собственные сведения о среднем размере доходов населения на местном рынке.

Преимущество скоринга в его быстроте – результат получают в считанные минуты. Недостаток же – в обезличенности, которая порой приводит к необъяснимому отсеву кандидатов на кредит. Поэтому если вы не прошли скоринг, это совсем не означает, что вам не удастся получить кредит.

Вы можете подать заявку в другой банк или в другую «точку» того же самого банка. Например, автор этих строк с перерывом буквально в пять минут подавал заявку на кредит в две «точки» одного и того же банка в известном московском торговом комплексе «Горбушкин двор». В первой в выдаче кредита отказали, а во второй спустя пять минут его оформили. Что тут сказать? Разве что вспомнить Гете: «Суха теория, мой друг, а древо жизни пышно зеленеет».

Если вы придерживаетесь тех правил, которые предлагает вам наш портал 123Credit.ru, у вас есть все шансы успешно пройти банковскую проверку. Но окончательный ее результат зависит от того, соответствуте ли вы тем критериям, которые предъявляют банки к своим заемщикам.

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Что такое потребительский кредит?
Как выбирать потребительские кредиты?
На что следует обратить внимание в кредитном договоре?
Какие требования может выставить ко мне банк?
Во сколько обойдется мне кредит и что такое ЭПС и ПСК?
Что такое экспресс-кредит и как его получить?
Что такое кредит на неотложные нужды и как его получить?
Что такое кредит на образование и как его получить?
Что такое кредит на отдых и как его получить?
Что такое кредит под залог и как его получить?
Что такое кредитная карта и как ей пользоваться?
Как избежать кредитных мошенников?
Как работать с кредитными брокерами?
Что делать, если я просрочил платежи или не могу вернуть кредит?
Советы заемщикам: как сделать кредит удобным и комфортным?
Как люди берут кредит
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Что такое Бюро Кредитных Историй и как контролировать свою кредитную историю?
Как контролировать «жизнь взаймы»?
30 самых популярных вопросов о банках и кредитах
Куда, на что и кому пожаловаться заемщику?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов
Потребительские кредиты в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Потребительские кредиты в 2011 году
Потребности и возможности
Потребительские кредиты: виды на 2013 год
Потребительские кредиты: виды на 2014 год
Потребительские кредиты: виды на 2015 год
Печатать
 
 
MV
(4 года назад)
А почему кредитный брокер отказывает в получениие кредита,если испорчина история? разве они не для этого существуют? а?
Елена
(4 года назад)
первый кредит надо брать небольшой просто! вот друг брал на свой телефон кредит на пол года на сумму 6000 рублей, я спросила нафига на такую маленькую сумму. а она для истории брала оказывается
Ухватова Катя
(4 года назад)
Очень тяжело взять кредит кто берёт первый раз,нужена обязательно кредитная история.Я не разу не где не брала кредит.Вот мне даже отказали в кредитования телефона.Так обломна.
Гусь
(4 года назад)
У меня просрочки( 2 месяца пролежал со сломаной ногой,не мог выплачивать кредит. Как поправить кредитную историю,или это всё опечаток на всегда останиться?
Экспромт
(4 года назад)
Мне кредит одобрили почти сразу!! до этого не допускал никаких просрочек)
ant zor
(4 года назад)
главное иметь положительную кредитную историю,стабильный заработок и хорошую работу.если у тебя все в порядке то тебе точно дадут кредит)
n-izotov
(4 года назад)
Дмитрий Приказчиков
решающим фактором является Ваш доход.
markryl
(4 года назад)
Все бы хорошо,да вот только кредит то можно брать наверное только после шести месяцев работы?
lenchyr48
(4 года назад)
Неужели если у меня на телефоне не бывает больше 100 рублей, мне не дадут кредит, аля маленький доход? Смешно))
post-solo
(4 года назад)
Ура, я прошел андеррайтинг!!ужасная процедура,давно так не волновался.зато теперь с деньгами.
(((~аНюТиГгГ~)))
(4 года назад)
Денис Танаев!
Там задают группу социальных вопросов и группу финансовых вопросов!
Сергей K@N@T-OFF
(4 года назад)
А нельзя ли андеррайтинг заменить русским словом?
Киру-Джику
(4 года назад)
Денис Танаев !
Я проходил - отвечал на вопросы и получал "баллы".
Canon
(4 года назад)
не люблю эту процедуру.
Денис Танаев
(4 года назад)
Напишите, кто-нибудь проходил скоринг?
gosha
(5 лет назад)
Не хочу брать кредит, но придется.
iya-karpusheva
(5 лет назад)
Могут ли рассчитывать на получение кредита клиенты, имеющие специфические профессии? Существует ли черный список профессий (летчики, оперативники и т. п.)?

Лидиянка
(5 лет назад)
Дмитрий Приказчиков! Моей сестре с непол.высшим дали кредит!
Александр Груздев
(5 лет назад)
Практически все банки проводят индивидуальный андеррайтинг при ипотечном кредитовании в отличие от, к примеру, потребительского кредитования. Спасибо, что вспомнили Гете!
nika klubnika
(5 лет назад)
Не вижу никакого позитива!
Дмитрий Приказчиков
(5 лет назад)
А вот допустим у меня только неполное высшее образование, но ежемесячный доход нормальный. Это как-то может уменьшить мои шансы на получение кредита?

 

 
«Здравствуйте. Мне нужна была небольшая сумма в кредит, в банках мне отказали. Заполнил заявку на сайте 123credit.ru с уверенностью, что снова откажут. Но к моему счастью все получилось наоборот! Очень вежливые сотрудники мне подобрали несколько вариантов и мой вопрос разрешился. Теперь всем своим знакомым советую обращаться только к вам!»
Евгений СПб