НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

АВТОКРЕДИТЫ НА ПРАКТИКЕ
Истории заемщиков и комментарий эксперта

   
532 из 688 (77%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Четыре истории
  • Небольшое послесловие

Дураки учатся на собственных ошибках, умные – на чужом опыте. Если вы предпочитаете второй вариант, то эта статья для вас.

По данным исследования Observateur Cetelem, автомобильный рынок в России в 2007 году показал самый существенный рост среди всех европейских стран – он вырос на 34%, в стране было приобретено 2,3 млн автомобилей. За этой цифирью – вполне конкретные жизненные ситуации.

По просьбе портала 123Credit.ru, свои истории рассказали несколько человек, в разные годы взявшие автокредиты. В роли эксперта этих историй выступила Диана Маштакеева, президент российской Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов.

История первая. Автомобиль как средство заработка

Петербургский компьютерщик Альберт М. остался без работы. Причина самая тривиальная: небольшая компания, в которой он проработал около пяти лет, обанкротилась. А так как Альберт был человеком достаточно замкнутым и общался, в основном, в кругу родного коллектива, то он оказался на рынке труда без особых связей и знакомств. Попытки работать в режиме фрилансера были не слишком удачными: то пусто, то густо. А семья нуждалась в более стабильном доходе.

Выходом для Альберта, который всегда неплохо водил автомобиль, стало решение заняться частным извозом. Не было лишь инструмента: старенький семейный «Опель» давно и безнадежно сломался и был продан по дешевке в автомастерскую, деньги от его продажи разошлись по мелочам, а накоплений в семье не было. Единственный «актив»: одна из компаний, с которой он периодически сотрудничал, готова была документарно подтвердить его доходы.

Альберт обратился за консультацией к кредитным брокерам, которые посоветовали подавать заявку на кредит не с нулевым, а с 20% первоначальным взносом, дабы гарантировано получить одобрение банка. Друзья одолжили Альберту деньги на покупку полиса КАСКО и сверх того 50 тыс. рублей, которые и пошли в оплату первоначального взноса за новенький Daewoo Sens.

«Может, еще сэкономить и взять кредит без обязательной страховки?» – спрашивал Альберт друзей и брокеров. Но специалисты отсоветовали. И как в воду глядели: когда через полгода после покупки, бок машины Альберта «пропахал» бампер неосторожно разворачивавшегося во дворе самосвала, Альберт без проблем восстановил поврежденные двери с помощью страховки.

Работая «извозчиком», Альберт зарабатывал около 40–50 тыс. рублей в месяц. С самого начала он решил для себя ежемесячно отдавать по 10 тыс. рублей долга друзьям. Еще около 5 тыс. уходит на погашение ссуды. В результате через полгода Альберт избавился от долгов физическим лицам и теперь платит в банк 10–12% ежемесячного дохода.

КРЕДИТНЫЙ БЮДЖЕТ АЛЬБЕРТА:
Сумма кредита – 150 тыс. рублей,
Срок кредита – 3 года,
Размер ежемесячной выплаты – 5 274 рублей

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:
Альберт использовал оптимальную схему. При его финансовом «раскладе» (соотношении доходов и расходов) срок кредита в три года представляется оптимальным. С одной стороны, ежемесячные платежи посильны, с другой он позволяет довольно быстро избавиться от кредитного бремени. Что касается затрат на страховку, то и сомнений быть не должно. Посмотрите: Альберт отдает в погашение долго треть своих доходов. То есть он не так богат, чтобы допускать возможность непредвиденных расходов. Тем более, что автомобиль для него – средство заработка. Думаю, всем заемщикам надо помнить старинную поговорку: «Скупой платит дважды». И не экономить на страховке.
Что тут можно посоветовать? Не платить впритык, постепенно создать денежный запас в размере одного-двух платежей на случай, например, болезни.

История вторая. Точный расчет

Москвича Анатолия К. идея приобретения автомобиля долгое время смущала. Пробки в российской столице таковы, что передвижение на метро многим кажется куда более оптимальным вариантом. Впрочем, и часовое нахождение под землей изрядно утомляет.

В конечном счете Анатолий решился. Встал вопрос, что купить. От покупки подержанной иномарки удерживал опыт 90-х, когда каждая суббота посвящалась копаниям в гараже. К тому же, работа в солидной компании подразумевала необходимость «блюсти имидж». В итоге Анатолий остановил свой выбор на новенькой Toyota Camry. Следующим вопросом стало, где взять нужную сумму.

Сбережения, достаточные для покупки этой машины, у Анатолия были. Однако значительная часть из них предназначалась для давно затеянного ремонта квартиры, отдыха всей семьи на море и покупку дачи. Поэтому на семейном совете было решено воспользоваться кредитом. «Белая» зарплата в размере 70 тыс. рублей, подтвержденная справкой 2-НДФЛ, дала Анатолию возможность получить ссуду в размере 500 тыс. рублей под минимальный процент – 7,5%. В итоге, семье удалось и реализовать все свои планы, и приобрести облюбованную «Тойоту». Полтора года спустя у Анатолия вновь скопилась сумма, достаточная для досрочного покрытия кредита – около 300 тыс. рублей. Однако к этому времени на банковском рынке сложилась новая ситуация. Если кредит у Анатолия был взят под 7,5% годовых, то свои сбережения он мог разместить на депозите под 10–11% годовых.

И Анатолий решил подсчитать. Если он тратит свои деньги на досрочное погашение кредита, то за три года он экономит 360 тыс. рублей. Если он продолжает гасить кредит в прежнем режиме, то через три года он избавляется от долга и имеет на своем счету 400 тыс. рублей.

Анатолий выбрал второй вариант и полагает, что ему удалось догнать даже не двух, а трех зайцев: реализовать все свои планы, купить автомобиль и обеспечить прирост своих сбережений.

КРЕДИТНЫЙ БЮДЖЕТ АНАТОЛИЯ:
Сумма кредита – 500 тыс. рублей,
Срок кредита – 5 лет,
Размер ежемесячной выплаты – 10 тыс. рублей

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:
Довольно редкий в России, но очень верный и правильный вариант личной «кредитной политики». Любой профессиональный финансовый консультант посоветовал бы именно такое решение. Не надо смотреть на кредит как на «неизбежное зло». Конечно, в природе каждого нормального человека – максимально быстро избавляться от долгов. Но если ваши доходы стабильны, вы уверены в своем будущем и у вас есть надежные варианты вложения денег, доходность по которым превышает размер процентов по вашему долгу, – пользуйтесь таким вариантом. Правильный расчет действительно позволил Анатолию достичь всех своих целей. Кроме того, в финале он будет иметь идеально аккуратную кредитную историю и круглую сумму на своем счету.

История третья. Спокойствие стоит денег

Решив купить автомобиль, житель Самары Геннадий Л. чуть было не стал жертвой одной из классических схем кредитных мошенников.

Давней, еще с советских времен, мечтой Геннадий была «Волга». И вот, когда дети подросли и обзавелись собственными семьями, 54-летний самарец решил, наконец, исполнить свою мечту. Сбережения Геннадия плюс выручка от продажи старого, но ухоженного «Москвича» составили около 400 тыс. рублей. Новая «Волга» стоила 540 тыс. рублей. И, посоветовавшись с женой, Геннадий решил покрыть недостающую часть за счет кредита.

Но в день, когда наш герой отправился оформлять ссуду, он вернулся домой возбужденный и взахлеб рассказал жене Галине о сказочном везении. Оказалось, что в салоне к Геннадию подошел хорошо одетый мужчина средних лет, полковник в отставке. Как оказалось, Сергей Петрович буквально три дня назад приобрел новую «Волгу», а теперь вот неожиданно пришло письмо от сына, который покупает дом под Петербургом и ему не хватает 400 тыс. рублей. А сделка с домом такая выгодная, что грех упускать. Поэтому полковник готов срочно уступить новенькую «Волгу» за 440 тыс. рублей (на сто тысяч дешевле магазинной цены). «И черт с ними, с этими ста тысячами, на доме Володька гораздо больше выиграет, потом заработает и отцу новые колеса купит!» – добавил Сергей Петрович.

С Геннадием они договорились встретиться на следующий день. Оставалось только занять у друзей-знакомых недостающую сумму и уже завтра можно забирать машину. «Представляешь, и без всякого кредита обойдемся!» – завершил Геннадий свой рассказ жене.

Однако ту известие о «сказочном везении» смутило. Полночи она толковала мужу о всевозможных «кидальных схемах» и под утро вселила в него изрядную долю сомнения. На следующий день к автосалону Геннадий отправился пораньше. И за полчаса до назначенной встречи имел удовольствие наблюдать как «полковник Сергей Петрович» обихаживает в салоне очередного покупателя…

Словом, на «выгодную сделку» Геннадий не пошел. Оформил кредит и купил автомобиль в салоне. Его жена полагает, что потраченные на ссуду и на страховку деньги изрядно окупаются спокойствием семьи.

КРЕДИТНЫЙ БЮДЖЕТ ГЕННАДИЯ:
Сумма кредита – 200 тыс. рублей,
Срок кредита – 5 лет,
Размер ежемесячной выплаты – 4 708 рублей

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:
Думаю, решение правильное. Последние два-три года на рынке автокредитов зафиксировано множество мошеннических афер. Одна из наиболее типичных – продажа по сниженной цене «паленого» автомобиля, то есть взятого в кредит, но незаконно снятого с учета. Покупатель такой машины может ни о чем не подозревать, но когда обман раскроется, банк с полным правом отберет машину. Так что куда спокойнее помнить, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке».

История четвертая. Тише едешь – дальше будешь

Для московского студента Кирилла Ч., автомобиль был главной мечтой жизни. И запятую) наконец, на пятом курсе он смог ее осуществить. Так как параллельно с учебой Кирилл работал, ему удалось получить в банке ссуду на приобретение автомобиля – 200 тыс. рублей. Еще около 300 тыс. рублей. Кириллу одолжили родители, и весной 2008 года долгожданный новенький Hyundai стал его собственностью.

Однако, как известно, в каждой бочке меда может оказаться своя ложка дегтя. Буквально через пару месяцев машину (на этот раз российскую «Ладу) приобрел однокашник Кирилла, взяв в кредит 210 тыс. рублей. Недоумение у молодого человека вызвало одно обстоятельство: при большей сумме ссуды и точно таком же сроке погашения, его приятель платит ежемесячно меньше, чем Кирилл, – 4 655 рублей.

КРЕДИТНЫЙ БЮДЖЕТ КИРИЛЛА:
Сумма кредита – 200 тыс. рублей,
Срок кредита – 5 лет,
Размер ежемесячной выплаты – 4.987 рублей

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:
Как выяснилось, Кирилл так спешил с покупкой, что оформил ссуду в первом же банке, который согласился его кредитовать. Между тем, если бы он взял на себя труд сравнить условия разных банков, то нашел бы более выгодный вариант. Тем более, что его первоначальный взнос составил 60% от стоимости автомобиля – обычно в таких случаях банки предоставляют максимально льготный процент. Анализ показывает, что на тот период Кирилл вполне мог взять ссуду, выплаты по которой составили бы примерно 4 500 рублей в месяц или даже менее. На первый взгляд, разница в 500 рублей невелика, однако за пять лет она составит 30 тыс. рублей – весьма внушительная сумма. Сейчас, когда ставки по автокредитам стали выше, рефинансировать такой кредит уже невозможно. Остается продолжать гасить ссуду, а в следующий раз быть более аккуратным в выборе, дотошно сравнить условия кредитования разных банков или попросить подобрать наиболее выгодный вариант ссуды специалистов – кредитных брокеров.

Небольшое послесловие

Сколько людей – столько и историй. У каждого – свои интересы, свои резоны и свои расчеты. Но можно обобщить несколько правил, в равной степени актуальных для любого заемщика.

1. Не принимайте решение о ссуде второпях. Хладнокровно и аккуратно рассчитайте все – насколько платежи по кредитам будут необременительны для вашего бюджета, каков оптимальный срок ссуды в вашем случае.

2. Помните, что иногда, даже при наличии достаточных сбережений, гораздо выгоднее приобрести автомобиль в кредит.

3. Не верьте в свою «сказочную удачу» и избегайте сомнительных сделок.

4. Помните, что можно сэкономить на страховке. Но подумайте, есть ли смысл экономить на своих нервах и уверенности в завтрашнем дне.

5. Противники кредитов обожают повторять старую поговорку: «Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда». Это так. Но если правильно спланировать свою ссуду, то верной будет и другая истина: «Чужие берешь много и сейчас, а свои отдаешь понемножку и потом».

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              
Печатать
 
 
деБит
(3 года назад)
Недавно нашёл вашу компанию в интернете.вы написали хорошии статьи,с полезной информцией.Жалко что у вас нет онлайн заявки((
Anna Yаroslavna
(3 года назад)
Возможно ои взять в кредит машину которой больше 10 лет????
belirina23
(3 года назад)
а если я взяла автокредит, могу ли я поставить эту машину на учет на третье лицо, к примеру на маму?
питер FM
(3 года назад)
А нам где так же расчитат? есть ли калькулятор расчёта кредита?
gena.lenc
(4 года назад)
брали с мужем кредит в автосалоне Автомир.переплата небольшая,зато ездием на новенькой своей машине!
liuda-s@l
(4 года назад)
истории на самом деле очень жизненные�41;
gala1209
(4 года назад)
Интересно, а эти истории основаны на реальных событиях?
vvnnzz
(4 года назад)
Сейчас воспользуюсь вашим сайтом!заполню заявку.спасибо за ваши статьи))
Игорёша
(4 года назад)
я тоже "бомблю" по вечерам,отличная допавка к зарплате)
malyschev-vitya
(4 года назад)
Не вижу в этих историях ничего остроумного :-( !
gumerova-rauschaniya
(4 года назад)
Hank !
Интересно, и что ты тут нашел хорошего?!
sunny-day
(4 года назад)
Очень легко читается, не смотря на обьем.
Hank
(4 года назад)
Истории, как пример - гуд.
Оборотень
(4 года назад)
Hornet откуда такая инфа?
SLAER
(4 года назад)
Natashqueen!
Думаю, это выдумки - белый пиар! Ну что тут реального :-) ???
mikerina-galina
(4 года назад)
Очень познавательные истории) статья понравилась.
Наталья Маслова
(4 года назад)
Теперь время выплаты кредита не должно превышать 36 месяцев! :-)
Hornet
(4 года назад)
В рублях процентная ставка составит в среднем 22-23%, в долларах 10-13% и около 9-10% годовых в евро. Таким образом, получив кредит в рублях на 5-6 лет, незадачливый автовладелец "влетает" всего лишь... на примерно 100% переплаты.
Natashqueen
(4 года назад)
Это реальные истории, написанные в статье???
xUSSR
(4 года назад)
Нет, эта статья НЕ для меня!!!
irina-kocheulova
(4 года назад)
А давайте лучше послушаем реплики "дураков"!!! :-))

 

 
«Добрый день. Компания 123credit очень помогла в выборе компании. В Москве оформлял автокредит. Проценты приемлемые, в отличие от других банков, и не нужно было оформлять страховку Каско. Решение по кредиту на авто было принято быстро, за обещанный срок»
Юрий Николаевич