НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

ДОМ ВЗАЙМЫ
Как обрести жилье с помощью ипотеки?

   
323 из 397 (81%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Страшное слово «ипотека»
  • «Квартирный вопрос»
  • Цена кредита
  • Виды на завтра

Уже пятнадцать лет на российском рынке жилья цены растут гораздо быстрее роста зарплат и доходов. Ипотека (кредит под залог жилья) становится для многих россиян единственным способом приобрести или улучшить свое жилье.

Дизайнер Лариса И. в 40 лет решила круто изменить свою жизнь. Оставила родной Смоленск, в котором люди ее профессии имеют шанс лишь рисовать за $300 в месяц этикетки для местного консервного завода. Переехала в Москву. Через месяц Лариса имела работу в амбициозном рекламном агентстве и зарплату в 55 тысяч рублей (более $2 тыс.). Оставалось жилье. Вместо того чтобы снимать квартиру за $600–700, Лариса рискнула и взяла ипотечный кредит в Собинбанке. Купила однокомнатную квартиру в подмосковных Мытищах и выплачивает за нее $1000 в месяц. Остающейся $1000 ей вполне хватает на безбедную жизнь. А через восемь лет квартира будет полностью в ее собственности, и проблема оплаты жилья исчезнет навсегда.

Лариса решилась на этот шаг – черта характера. Но для многих россиян ипотека остается «уравнением со многими неизвестными». Или вызывает вопросы:
Во сколько мне обойдется кредит под залог жилья?
Как
быстро я могу получить ипотечный кредит?

Какой размер займа может предоставить мне банк?

Страшное слово «ипотека»

Восемь-девять лет назад «ипотека» для подавляющего большинства россиян была столь же неизвестным понятием, как меховые унты для жителей Конго. Даже первые опыты по внедрению ипотечных кредитов под залог жилья власти «ставили» практически на полигоне – в Сарове, закрытом «военном городе», известным всему миру под именем «Арзамас-16». Очевидно, решив, что ипотека для россиян сродни атомному взрыву.

Последние пять лет ситуация изменилась в корне. Сегодня в России с помощью ипотеки продается более 20% жилья. А сама идея «жизни в кредит» уже не кажется многим россиянам столь же нереальной, как пепси-кола на дне рождения у Сталина. Более того, стоимость жилья в Москве и Петербурге такова, что для «среднего класса» ипотека осталась практически единственным способом приобрести жилье. Впрочем, если у вас есть иной вариант – дальше эту статью вам можно не читать. Поскольку это означает, что вы способны выложить в один момент $300–400 тысяч (стоимость хорошей квартиры в Москве). Можно, конечно, подождать пока российское правительство реализует широко разрекламированный национальный проект «Доступное жилье». Но этот вариант – для исключительных оптимистов. Тем паче, что бабушкам и дедушкам доступное жилье уже как-то обещали – вместе с коммунизмом к 1980-му году.

Только не говорите о том, что есть и четвертый вариант – накопить. Поскольку проверить эффективность этого варианта нам удастся лишь лет через двадцать. Судя по всему, в России все больше людей, которые не горят желанием ставить подобный эксперимент с копилкой. Хотя не меньше и тех, кто задает вопрос: выгодно ли мне брать ипотеку? А у тех, кто все же решается войти в эту реку, возникает другой вопрос: когда брать ипотекусейчас или завтра?

Российский кредитный бум в несколько раз расширил предложения по ипотеке на рынке. Ипотечные кредиты предоставляют практически все крупнейшие банки страны и масса банков средней величины – в целом более пятисот банков.

Объем ипотеки под жилье в России ежегодно увеличивается. К середине 2012 года, по данным Центробанка, общая задолженность россиян по ипотеке перевалила за 1,5 триллиона рублей. Средний размер кредита составляет чуть меньше 1,5 млн рублей, средний срок погашения – около 15 лет.

«Квартирный вопрос»

«Успехи банкиров – это отлично! – скажете вы. – Но меня интересуют не радости миллионеров, а мой собственный квартирный вопрос!»

Квартирный вопрос, как известно из откровений классика, – это как раз то, что изрядно портит характер россиян.

Моя коллега Наталья К. из Нижнего Новгорода, например, до недавнего времени дома могла поработать исключительно на кухне. Поскольку в одной из комнат ее двухкомнатной «хрущевки» обитали ее престарелая бабушка и 15-летняя дочь, а в другой – муж и 5-летний сын. А с приездом в гости свекрови, квартира стала напоминать одесский рынок в полдень.

«К ипотеке нас подтолкнула любимая свекровь, – смеется теперь Наталья. – Решив, что ее сын нуждается в материнской опеке, она подзадержалась в гостях. Примерно на полгода. В конце концов, я уговорила мужа отложить покупку новой машины и взять кредит, дабы поменять нашу «двушку» на нормальную трехкомнатную квартиру. Разница в цене составила $30 тысяч, мы взяли ссуду на десять лет, платим около $600 в месяц, зато не спотыкаемся теперь по утрам друг об друга».

Схема ипотечного кредита напоминает традиционную схему потребительской ссуды: ежемесячно заемщик выплачивает проценты и часть основного долга. Разница заключается в том, что, во-первых, ипотечный кредит можно потратить только на покупку жилья, во-вторых, такой кредит выдается под залог покупаемой квартиры или дома и, в-третьих, его сроки могут составлять до 50 лет. По большому счету, именно возможность выбрать срок кредита под залог жилья на свое усмотрение позволяет решить: дорого или нет для вас брать ипотеку. Впрочем, если вы все же решаетесь, это не освобождает вас от кучи других вопросов. Например, в каком банке лучше брать ипотеку, как выбрать наиболее выгодный ипотечный кредит, да еще и рассчитать реальные платежи по ипотеке по нему. С учетом многочисленных «игрищ» российских банков со всевозможными комиссиями, сборами, пенями и тому подобным, вопросы более чем актуальные. Поэтому, по оценке экспертов, треть россиян, которые берут ипотеку, делают это с помощью кредитных брокеров, которые помогают подобрать оптимальную для клиента программу и точно рассчитать все платежи.


Цена кредита

Несколько лет назад на рекламных щитах вдоль московских улиц красовалась реклама ипотечных кредитов НОМОС-банка. Под изображение прыгающего на вас льва стояла надпись: «Смелое решение с надежным партнером». С символом банк угадал – для многих россиян взять ипотеку – все равно что сунуть голову в пасть льва. Вы, например, не взяли? Я пока тоже. Одна из главных причин: трудно разобраться, дорого или дешево это для меня.

Кроме того, заставляют задуматься и перспективы. Что делать с моим кредитом, если ставки по ипотеке упадут? – задают себе вопрос многие россияне. Ответ на этот вопрос довольно простой: менять банк. Во-первых, на рынке «включился» новый механизм – в России создана система рефинансирования ипотечных кредитов. Во-вторых, один за другим появляются новые варианты использования ипотеки.

Благостную картину, правда, в 2008 году несколько подпортил мировой кризис ликвидности. Какое мне до этого дело? – спросите вы. С точки зрения прибылей банкира – ровным счетом никакого, но кризис повлиял и на условия кредитов. Пессимисты заговорили о том, что российская ипотека оказалась в тупике. Банки подняли ставки, причем, некоторые – до такой степени, что тем самым практически свернули свои программы ипотечного кредитования. Однако выручили госбанки – Сбербанк, ВТБ24, банки – партнеры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), выступающего проводником государственной политики развития ипотеки в стране. Так что рынок ипотеки, пусть и с потерями, но пережил трудные времена, а затем восстановился быстрее всех остальных отраслей кредитования, ощутимо увеличиваая объем выданных кредитов с каждым годом.

Как показывает практика, в периоды экономической нестабильности в первую очередь происходит ужесточение требований к заемщикам: ипотека становится дороже для тех, у кого доходы неофициальные и, напротив, доступнее тем, у кого «белая» зарплата. Для заемщиков с «белыми» доходами банкиры прогнозируют не только прежние ставки, но и появление новых предложений. Например, расширение ипотеки на загородную недвижимость – от таун-хаусов эконом класса до домов стоимостью в $1,5–2 млн.

Виды на завтра

В российской традиции смотреть на все с пессимизмом. Сколько себя помню, каждый год «знающие люди» утверждают три вещи: лето будет холодным, зима будет суровой, а купаться в этом году нельзя из-за качества воды в реках. Между тем, в июне и июле в Москве стоит 30-градусная жара, пляжи забиты, а снега зимой выпадает, увы, все меньше и меньше.

О смерти российской ипотеки, которую предвещали пессимисты, уже не говорят. Напротив, эксперты считают ипотеку локомотивом развития банковской розницы. Ипотечный рынок в США составляет приблизительно 90% ВВП, а в России – около 1%. Пространства для развития более чем достаточно. Причем и в буквальном смысле тоже: ипотека перестает быть приоритетом жителей Москвы и Петербурга. В последний год эксперты отмечают бурный рост ипотечного кредитования в Сибири, на Урале, Поволжье, на юге страны, а в связи с предстоящей в России Олимпиадой – в Сочи, Адлере, Туапсе и Анапе. Банкиры полагают, что в провинциальных городах у ипотеки большие перспективы, чем в столицах: цены на жилье намного меньше, а желающих даже больше.

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Как обрести жилье с помощью Ипотеки?
В каком банке и какую ипотечную программу мне выбрать?
Как получить ипотечный кредит – сумма, документы, скорость?
Как взять наиболее выгодный ипотечный кредит?
Кто настоящий хозяин в «ипотечной» квартире: 10 «главных» вопросов
Какие требования к заемщику выдвигают банки?
Безопасная ипотека: как не потерять заложенную квартиру?
Каковы могут быть реальные расходы по кредиту?
Примеры ипотеки
На что следует обратить внимание в ипотечном договоре?
Сравнительный анализ ипотечных программ
Что нового в ипотечном кредитовании
Когда брать ипотеку - сейчас или завтра?
Как брать ипотеку с помощью брокеров
Перекредитование: что, если ставки по ипотеке снизятся?
Кризис ликвидности и его влияние на ипотеку
Ипотека на загородную недвижимость
Как развивается ипотека в регионах
Что выгоднее - платить банку или арендодателю?
Ипотека на строящееся жилье
Что делать, кому пожаловаться, если возникли проблемы в отношениях с банком?
Как оформить и получить налоговый вычет при ипотеке
Как не стать жертвой кредитных мошенников?
Ипотека для богатых
Советы психологов по двум крайностям - кредитомания и кредитофобия
123Credit.ru провел заочную интернет-конференцию, посвященную проблемам развития российской ипотеки
Что такое БКИ и как контролировать свою кредитную историю?
30 самых популярных вопросов
Знать союзника в лицо: как не заблудиться в дебрях ипотеки?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов?
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Что делать с ипотекой в кризис?
Ипотека в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Ипотека в 2011 году
Ипотека в 2012 году
Ипотека в 2013 году
Ипотека в 2014 году
Ипотека в 2015 году
Печатать
 
 
АЛиСиЯ@
(2 года назад)
Здравствуйте! Я не понимаю почему брокеры не хотят работать с материнским капиталом.
tim-post.net
(2 года назад)
Не хочу в старости из пенсии выплачивать чужим людям,лучше за свое платить.
NIKOL-49
(2 года назад)
Мне кажется,лучше платить за свою квартиру чем "чужему дяде", или сидеть на шее у родственнтков.
Шнуров Е.Д.
(2 года назад)
в строящемся доме выгодно взять можно, если только есть где жить) лучше у родственников, не снимать ни в коем случае! а потом будут дороже в новостройке и вы выиграете в итоге если продавать будете
зайка ук
(2 года назад)
Если есть проблемы с судимостью,то уже не смогу не когда взять ипотеку?
Josiic
(2 года назад)
Что делать если возникли проблемы с банком?
Броблема в том что я хочу на своё усмотрение,распорядиться с ипотечной квартирой.
Лариса
(2 года назад)
baska-ira
молодая семья хочет взять ипотеку,подскажите как лучше брать в строищемся доме? слышали когда вкладываешь во встроительство дешевле выходит,но боимся рисковать в друг что то пойдёт не так.
baska-ira
(2 года назад)
Для меня ипотека- это , как большой груз. Человек не от чего не застрахован, всякое может произойти, а ипотеку Вы уже взяли и можете или не можете, но отдавать ежемесячно придется фиксированную сумму, и тут как говорится: "Никого не волнуют Ваши проблемы".
test
(2 года назад)
test
alexmypost2012
(2 года назад)
е если прописка в Твери смогу ли я взять ипотеку на квартиру в С-Пб
Zhannakikot
(2 года назад)
С каждым годом недвижимость дорожает, и ипотека- довольно хорошее решение для приобретения своего личного жилья)
Натали
(2 года назад)
Всегда была противником кредитов, но, к сожалению, пришлось взять ипотеку, по другому никак.
nichols
(2 года назад)
с такими ценами на квартиры как сейчас без ипотеки не обойтись!
zorka-pionerskaya
(2 года назад)
Возможно ли взять ипотеку в городе котором ты не имеешь прописку?
Допустим прописан Перьми, а ипотеку хочешь взять в Москве?Возможно ли это?
zorka-pionerskaya
(2 года назад)
Возможно ли взять ипотеку в городе котором ты не имеешь прописку?
Допустим прописан Перьми, а ипотеку хочешь взять в Москве?Возможно ли это?
Рон т@к себе
(2 года назад)
Smart!
Брал ипотеку в МДМ банке. Всё сделали быстро и по деловому.
mik 3814
(2 года назад)
не хочу жить взаймы, а приходится.
Ириска
(2 года назад)
очень своевременно! спасибо%)
SERYI
(2 года назад)
интересные темы поднимаете! весьма занимательно.
гала
(2 года назад)
Смотрите передачу «Цена вопроса» на телеканале 100ТВ: http://www.klassbroker.ru/company/press/20/
МАУ
(2 года назад)
квартира в кредит по ипотеке остается практически единственно приемлемым вариантом обрести собственное жилье.
Дриада
(2 года назад)
Следует помнить, что не может сделать заемщик ипотечного кредита - это продать, осуществить обмен или подарить квартиру кому-нибудь... :-(
Андрей ( иногда ) Егоров
(2 года назад)
Ипотечный кредит - это очень рациональное решение. Гораздо разумнее платить регулярные взносы за свое собственное жилье, чем отдавать те же деньги за аренду снимаемой квартиры и переезжать с места на место. Поэтому, молодая семья может в полной мере рассчитывать на эты возможность.
Света
(2 года назад)
Ипотечный кредит ЮниКредит Банка – это возможность купить новую квартиру, построить загородный дом, сделать ремонт или потратить денежные средства на другие цели.
Павел
(2 года назад)
Брать ипотеку сегодня может только самоубийца! Люди, когда же вы свои деньги считать то научитесь...
mary-pantushka
(2 года назад)
как быстро я могу получить ипотечный кредит?
Smart
(2 года назад)
...и действитльно: народ, у кого какой опыт? У кого лучше брать деньги?
P.S. Я сам из Питера
Alex
(2 года назад)
Стоит брать, не стоит - о чём вы, люди?!?! Ипотека - единственный возможный способ получить собственный уголок! Особенно для молодёжи, которая закончила ВУЗ, и решила обосабливаться от родителей =)
Так что не надо обсуждать, брать или не брать, а обсуждайте лучше - в каком банке и на каких условиях!
Светлана
(2 года назад)
А я наоборот считаю, что даже эти цифры - откровенный бред! Пузырь когда-нибудь лопнет, и тогда сбудутся слова Путина (если я не ошибаюсь) про то, что метр должен стоить порядка 30 тысяч рублей!
Den
(2 года назад)
Анатолий, либо сейчас, либо никогда! А то дождёшься, что будет тебе не по 60к за метр, а все 90 =))
Анатолий
(2 года назад)
Весьма актуальная статья, особенно сейчас, в условиях снижения на жильё до "смешных" (хотя не смотря на то, что кругом говорят, мол, цены стали весьма приемлемые, смеяться как-то не хочется) 60к за квадратный метр.
А как считают уважаемые читатели: стоит ли дожидаться дальнейшего снижения цен на квартиры, или лучше всё равно уже не станет, и брать ипотеку нужно сейчас?
A.SH
(2 года назад)
На вашем сайте 123credit.ru я заполнил анкету на ипотечное кредитование и не ожидал что ипотечное кредитование возрождается! Он связал меня с Ипотечным центром, где я получил отличную консультацию! Спасибо вам огромное!!!
$@$ РЭПЕР $@$
(2 года назад)
Большое спасибо за статью! Очень полезная информация!
Александр
(2 года назад)
Статье не хватает даты. Не понятно, свежая ли информация или годичной давности.

 

 
 
«Господа, если Вы ищете ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом, обращайтесь в компанию 123credit! Сам лично заполнял заявку на этом сайте – очень помогли ! Ребята спасибо вам огромное, компанию подобрали очень оперативно и обслуживали качественно! Ни разу не пожалел, что обратился к вам!!!»
Максим
«Я оформляла ипотеку в этом году через компанию 123credit. Очень довольна и сотрудниками, и условиями кредита. Ни разу не пожалела о том, что обратилась именно в эту компанию. Так что, я всем своим знакомым порекомендовала данный портал!»
Ежикова Ольга Николаевна.