НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

20 самых популярных вопросов
о банках и автокредитах

   
663 из 766 (87%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Какие автомобили можно купить в кредит?
  • Чем выгодны заемщику «автобанки»?
  • Как приобрести автомобиль в лизинг?
  • Как мировой финансовый кризис сказался на рынке автокредитов в России?

– Насколько популярны автокредиты в России?

Диана Маштакеева, президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Судите сами. За последние пять лет доля автомобилей, продаваемых в кредит, увеличилась с 5% до 52%. В США в кредит продается около 90% всех автомобилей, в Европе – 60–70%. Так что, скорее всего, в России объемы автокредитования продолжат расти.

– Что выгоднее: взять автокредит или обычный потребкредит и использовать его для покупки автомобиля?

Евгений Пен, директор петербургского филиала Тверьуниверсалбанка:

Конечно, выгоднее взять автокредит, это будет дешевле на 3–7% по ставке, в зависимости от программ банка.

Филипп Дельпаль, президент «БНП Париба Восток», генеральный директор российского подразделения Cetelem:

Все зависит от размера и срока кредитования. Если сумма небольшая и планируется брать кредит на срок до 1 года, то, возможно, его стоимость будет сопоставимой со стоимостью автокредита. В противном случае цена нецелевого потребительского кредита зачастую оказывается гораздо выше. Дело в том, что залогом по автокредиту является автомобиль, поэтому для банков автокредит – обеспеченная ссуда, что делает ее менее рискованной, чем, например, кредит наличными. Именно поэтому целевые автокредиты дешевле для клиента.
Что касается процедуры оформления, то сегодня у потребителей есть возможность оформить кредит непосредственно в автосалоне, получив решение от банка очень быстро. Поэтому для заемщика, скорее всего, более выгодно оформить целевой автокредит, если у него есть такая возможность (в частности, по предоставлению всех требуемых банками документов).

Александр Гребенко, генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый Консультант», вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Выгоднее приобретать автомобиль по целевой программе – по автокредиту, потому что ставки по этой программе гораздо ниже. Причина в том, что при беззалоговом потребительском кредитовании у банка нет предмета залога. При автокредитовании таким залогом является сам автомобиль, поэтому банк более застрахован от рисков, что позволяет ему снижать ставки.

К тому же, при получении автокредита процесс андерайтинга гораздо проще.

Алексей Шиманский, замначальника отдела автокредитования Промсвязьбанка:

Я считаю, что выгоднее и удобней взять автокредит. Однако это зависит от индивидуальных возможностей и желаний клиента. Если сравнивать процентные ставки, то выгоднее автокредит. Если же клиент раздумывает, страховать автомобиль или нет, то таким клиентам можно порекомендовать рассмотреть автокредит без обязательного страхования. Ставка по такому кредиту будет ниже ставки по потребительскому кредиту, но выше, чем по обычному автокредиту.

– Какие автомобили можно купить в кредит?

Диана Маштакеева, президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Практически любые – от дорогих эсклюзивных моделей до подержанных машин. А некоторые банки кредитуют и покупку другой транспортной техники, например, катеров, мини-тракторов, снегоходов.

– Какие обязанности имеет заемщик в отношении автомобиля, купленного в кредит?

Филипп Дельпаль, президент «БНП Париба Восток», генеральный директор российского подразделения Cetelem:

Как правило, клиент обязан заключить договор страхования автомобиля и продлить его на протяжении срока действия кредитного договора, а также обеспечить сохранность автомобиля. При этом автомобиль остается в собственности заемщика. В целом, обязательства заемщика определяются каждым банком в соответствии с его условиями и требованиями.

Алексей Шиманский, замначальника отдела автокредитования Промсвязьбанка:

Единственная обязанность – сохранить автомобиль в целости и сохранности как объект залога. В остальном он может распоряжаться им в полной мере без каких либо ограничений, за исключением – не продавать, не сдавать в аренду, не дарить, не менять и т. п., а также осуществлять его страхование, если данное условие установлено программой кредитования.

– Чем выгодны заемщику автобанки?

Филипп Дельпаль, президент «БНП Париба Восток», генеральный директор российского подразделения Cetelem:

На самом деле, условия кэптивных (являющихся подразделениями крупных корпораций) банков по автокредитам практически не отличаются от среднерыночных. Эти банки, также как и все остальные, работают в рыночных условиях и стремятся получать прибыль наравне с другими игроками. Безусловно «сбивание цен» на рынке не входит в их задачи.

Кэптивные банки работают только с одним автопроизводителем и с его официальными специализированными дилерскими центрами. Поэтому если клиент обращается в официальный дилерский центр производителя, и там представлен банк данного производителя, то клиенту может быть интересно предложение кэптивного банка. При этом вряд ли потребитель будет искать именно тот дилерский центр, где представлен банк автопроизводителя. Таким образом, эти банки не имеют очень широкого охвата (особенно это касается регионов), и обычные универсальные банки, занимающиеся автокредитованием, в этом плане «ближе к клиенту», так как представлены в большом количестве дилерских центров, торгующих разными автомобилями.

Поэтому банки автопроизводителей хотя и повлияют на усиление конкуренции, но, безусловно, не смогут отвлечь на себя подавляющее большинство клиентов. Можно сказать, что они занимают свою нишу, их предложения достаточно привлекательны, но при этом не отличаются разительно от средней картины по рынку.

Александр Гребенко, генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый Консультант», вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Банки, которые специализируются на автокредитовании, как правило, имеют больше возможностей за счет скидок, которые им предоставляют материнские компании – производители автомобилей или дилеры.

Алексей Шиманский, замначальника отдела автокредитования Промсвязьбанка:

Автобанки  клиентам выгодны, в первую очередь, конкурентными условиями кредитования. Во вторую очередь, привлекательность автобанков заключается в максимальной приближенности банка к клиенту – в присутствии на территории автосалона. Но есть и отрицательные стороны: кроме услуги кредитования, клиент не сможет получить дополнительных услуг, при этом в любом другом банке может воспользоваться дополнительными розничными услугами (депозиты, пластиковые или кредитные карты и т. д.). Кроме того, такие банки не имеют разветвленной системы приема платежей по кредиту, что усложняет для клиента дальнейшее обслуживание кредита.

– Можно ли взять автокредит, если на вас уже числится один кредит?

Диана Маштакеева, президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Все зависит от уровня ваших доходов. Если эксперт банка сочтет, что они позволяют вам выплачивать два или более кредитов, то автокредит вам дадут. Обычно банкиры считают так: на ежемесячные платежи по кредитам должно уходить не более 30–40% дохода семьи. То есть если ваша семья имеет доход в 100 тыс. рублей, то ежемесячные платежи по кредитам должны составлять не более 40 тыс. рублей.

– Чем могут помочь при автокредитовании кредитные брокеры?

Филипп Дельпаль, президент «БНП Париба Восток», генеральный директор российского подразделения Cetelem:

В целом задача кредитных брокеров – помогать заявителям увеличивать их шансы на получение кредитного продукта (кредитные брокеры отправляют заявки тем банкам, требованиям которых тот или иной клиент в наибольшей степени отвечает). Стоимость услуг кредитного брокера в области автокредитования, как правило, составляет от 1,5% до 4% от суммы займа. Поэтому, если клиент уже имеет хорошую кредитную историю или видит, что соответствует требованиям банка, имеет смысл обращаться в банк напрямую.

Александр Гребенко, генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый Консультант», вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Кредитные брокеры предлагают лучшие на рынке кредитные программы. Они объяснят все плюсы и минусы банковских программ – где и как лучше всего взять кредит при ваших конкретных возможностях и потребностях. Клиенту не нужно тратить время на обход и посещения множества банков. Брокер сам рассчитает ставки, расскажет о скрытых комиссиях, поможет оформить документы и заявки, займется контролем их рассмотрения в банке.
Банки-партнеры предоставляют кредитным брокерам различные преференции по ставкам, поэтому у клиентов брокера есть возможность получить неплохую скидку.
А во многих случаях клиентам даже не придется бегать по банкам – договор можно будет подписать прямо в офисе брокера.

Алексей Шиманский, замначальника отдела автокредитования Промсвязьбанка:

Кредитный брокер помогает клиенту получить кредит. При этом помощь брокера заключается не только и не столько в сборе документов. Сотрудники брокера расскажут об условиях кредитования тех или иных банков, помогут сравнить и сделать выбор между банками, разъяснят те или иные условия. При этом, сотрудничая с несколькими банками одновременно, брокер может предоставить документы клиента сразу в несколько банков, что сократит усилия клиента на получение кредита.

– Будут ли банки отменять обязательное страхование при автокредитах?

Евгений Пен, директор петербургского филиала Тверьуниверсалбанка:

Нет. Угроза потери залога, при существующей культуре поведения на дорогах, очень велика.

Филипп Дельпаль, президент «БНП Париба Восток», генеральный директор российского подразделения Cetelem:

В данном случае все зависит от общего развития культуры обслуживания кредитных обязательств граждан. Так, в случае отсутствия обязательного требования по страхованию автомобиля по рискам КАСКО, повышается потенциальный риск невозврата по кредиту. Ведь если страховка на автомобиль не была оформлена, то в случае серьезной аварии либо кражи автомобиля, возникает повышенная угроза невозможности исполнения обязательств по кредитному договору.
Например: в соответствии с договором, в случае ухудшения качества предмета залога (то есть автомобиля), банк может потребовать либо замену равноценным обеспечением, либо досрочно истребовать исполнение обязательств по договору в полном объеме. Поэтому, учитывая все траты, которые могут возникнуть в случае непредвиденных обстоятельств, клиентам самим становится невыгодно приобретать автомобиль в кредит без страховки. Оплата страховки позволяет обезопасить себя от непредвиденных трат, которые могут оказаться просто не по карману.
Таким образом, обязательное автострахование отвечает и интересам банков, и интересам клиентов.

Алексей Шиманский, замначальника отдела автокредитования Промсвязьбанка:

Я не думаю, что данный параметр изменится. Причина заключается в том, что вместе с отменой обязательного страхования залога значительно повысятся риски банков. Это, в свою очередь, приведет к повышению процентных ставок по кредитам. Надо сказать, что на рынке уже существуют кредитные программы без обязательного страхования со ставками выше среднерыночной ставки на 3-4 процентных пункта. И такие программы не особо пользуются успехом у клиентов.

Александр Гребенко, генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый Консультант», вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Уже сегодня целый ряд банков (Кредит Европа Банк, Промсвязьбанк, Ханты-Мансийский банк и другие) предлагают кредиты без страховки КАСКО. Однако такой кредит отличается более высокими ставками по сравнению с обычными программами.

– Если придти в банк не самостоятельно, а через кредитных брокеров, есть ли возможность получить от банка скидки?

Дмитрий Балковский, генеральный директор Независимого бюро ипотечного кредитования:

Конечно, часто это позволяет сэкономить десятки тысяч долларов. Проблема в том, что еще очень немногие люди знают об этом.

Александр Гребенко, генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый Консультант», вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Степень доверия растет хорошими темпами. Уже сейчас можно говорить о достаточном понимании друг друга банкиров и брокеров. Недостаточно растут комиссии со стороны банков.

– В какой валюте сегодня лучше всего брать кредиты?

Алексей Шиманский, заместитель начальника отдела автокредитования Промсвязьбанка:

Конечно, получение кредита в иностранной валюте может положительно сказаться на размере процентной ставки, однако клиент должен понимать, что, получая кредит в валюте, он принимает на себя риски колебания курса валюты, и если курс вырастет, то это может негативно сказаться на его финансовом состоянии. С другой стороны, получение кредита в рублях снимает риски колебания курса, но ставка по кредиту в рублях будет выше, чем по кредиту в валюте. В итоге, выбор клиент должен сделать сам. Оптимального совета не сможет дать никто, так как кредит берется на довольно длительный срок.

Александр Гребенко, генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый Консультант», вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Выгоднее и правильнее брать в той валюте, в которой вы получаете доход. Играть на росте и падении той или иной валюты можно, но важно понимать, что это лотерея.

– Как в банках проверяют будущих заемщиков: какие процедуры или тесты предстоит пройти перед тем, как выдадут кредит?

Николай Корчагин, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Основные тесты и проверки, которые вы можете встретить в банке, следующие:
– проверка персональных данных на основе ваших паспортных данных и заполненной вами анкеты,
– проверка (при вашем согласии) вашей кредитной истории через одно из действующих в России кредитных бюро,
– медицинская проверка (требуется страховой компанией при определенных суммах ипотечных кредитов).

– В последнее время все чаще приходится слышать о деятельности так называемых кредитных брокеров, в частности о махинациях с кредитами. Что вы можете сказать по этому поводу?

Владимир Квашенко, генеральный директор компании «АРГО-консалт»:

Среди кредитных брокеров, как и в любых других сферах бизнеса, есть не вполне добросовестные. Однако, на мой взгляд, ситуация несколько утрирована. Рынок кредитного брокериджа уже преодолел «дикий» этап. Теперь в профессию приходят не случайные люди, а квалифицированные специалисты.

Василий Белов, генеральный директор компании «Фосборн Хоум»:

Да, такая проблема существует, но в отношении так называемых «черных брокеров». Это организации, которые существуют на полулегальной основе, а зачастую вообще никак не зарегистрированы. Как отличить «черного» от профессионального кредитного брокера? Первым отличием является наличие официальных договоров с крупными банковскими структурами о предоставлении преференций и специальных условий для своих клиентов. Вторым обязательным признаком является заключение прозрачного договора на оказание брокерских услуг, в соответствии с которым кредитный брокер обязуется организовать сделку между клиентом и банком на лучших условиях. В качестве дополнительных признаков можно указать: участие кредитного брокера в профессиональных сообществах; наличие офиса, в который можно прийти на переговоры; профессионализм сотрудников, общающихся с клиентами; добросовестная реклама в СМИ. Профессиональные кредитные брокеры очень высоко ценят свою репутацию и используют только легальные способы получения кредитных средств.

– Кредитные брокеры всегда на стороне потребителя? Есть ли смысл обратиться за помощью подбора кредита к ним или все же напрямую в банк? Просто, с одной стороны – я мало что понимаю в выборе кредита, а с другой – есть некоторые сомнения относительно кредитных брокеров и их работы. Очень хочется, чтобы мои сомнения развеялись, ведь подбирать нужный кредит самостоятельно – очень трудоемкий и долгий процесс.

Николай Корчагин, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

К сожалению, институт кредитных брокеров в России находится в стадии зарождения и при этом, благодаря «серым» и «черным» брокерам этот термин был сильно дискредитирован в последние годы. Уверяю, что в ближайшие годы ситуация изменится коренным образом: рыночные механизмы, законодательные инициативы, банковское сообщество выгонят с этого рынка недобросовестных игроков. В вашем случае я поступил бы следующим образом: на сайтах ведущих ипотечных банков посмотрел список их партнеров – ипотечных брокеров и обратился бы к одному из них. Крупные банки очень придирчиво и внимательно относятся к выбору контрагентов.

Владимир Квашенко, генеральный директор компании «АРГО-консалт»:

Одно из главных преимуществ обращения к кредитному брокеру – это то, что он действует исключительно в интересах заказчика, подбирая оптимальный для него вариант. Если вы сами плохо в этом разбираетесь, то обращение к кредитному брокеру будет более чем оправдано. На сегодня во всех крупных городах России уже есть кредитные брокеры, которые смогли себя зарекомендовать с положительной стороны.

– Есть какие-то стандарты работы кредитных брокеров? Как выбрать к кому из них обратиться? И сколько стоят их услуги в среднем?

Диана Маштакеева, президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

В настоящее время нет единых стандартов взаимоотношений между брокерами и банками; уровень знаний кредитного брокера оставляет желать лучшего, отсутствует надзор со стороны законодательной и исполнительной власти за деятельностью кредитных брокеров. Как следствие, на рынке кредитно-финансовых услуг действуют тысячи «черных» кредитных брокеров. Зачастую они нигде не зарегистрированы, не платят налогов, и никому не подотчетны. Они предпочитают не тратиться на выбор оптимальных условий для заемщиков. В результате страдают граждане, банки, государство.

Сегодня единственным способом регулирования деятельности кредитных брокеров в России являются профессиональные некоммерческие объединения, такие как Ассоциация кредитных брокеров либо вновь созданная Федерация профессиональных кредитных брокеров. Наличие свидетельства об участии в таком объединении является определенным показателем добросовестности и профессионализма в деятельности кредитного брокера. Регламентация рынка заключается в осуществлении надзора за качеством и стоимостью оказываемых услуг. Поскольку речь идет о саморегулировании рынка, то это подразумевает выполнение громадного объема проектно-нормативной и учебно-педагогической документации. За полтора года своего существования Ассоциация провела масштабное изучение рынка кредитного брокериджа в разных регионах России и за рубежом, разработала нормы профессиональных стандартов, организовала обучение специалистов на базе государственных учебных заведений и приступила к созданию центров поддержки кредитных брокеров в регионах РФ.

Николай Корчагин, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

В настоящее время в России не существует отдельной законодательной базы, регулирующей работу кредитных брокеров на российском рынке. Разработка такой базы – наш следующий шаг на пути к более цивилизованному и развитому рынку финансовых услуг.
Стоимость услуг брокеров варьируется от 2 тыс. рублей до 4–5% от суммы получаемого кредита. При выборе необходимо ориентироваться на ту реальную выгоду, которую вы получите – более широкий выбор представленных продуктов, более выгодные условия кредита, сэкономленное время и деньги по сравнению с самостоятельным подбором кредита и обращением в банк и т. п.

Марат Ганеев, директор департамента розничного бизнеса «АК Барс» Банка:

Кредитные брокеры выполняют функции посредников между клиентами, банками, строительными и иными организациями. Выбор брокера должен определяться уровнем квалификации персонала компании, опытом работы в данной области, количеством проведенных сделок, числом компаний-партнеров, спектром предлагаемых схем кредитования и пр. Стоимость услуг определяется кредитным брокером либо в процентном отношении (например, от суммы кредита) либо фиксированном, и может зависеть от функций и обязательств, которые берет на себя компания.

– Говорят, что в наших банках растет объем невозвратов кредитов. Однако банки продолжают зазывать к себе заемщиков. Как это понять? Значит, двое честных заемщиков платят за одного нечестного? Неужели нельзя создать более качественные системы проверки тех, кто обращается за кредитом? И как эта проблема решается на Западе?

Марат Ганеев, директор департамента розничного бизнеса «Ак Барс Банка»:

Проблема невозврата кредитов и возникновения просроченной задолженности едина как для Запада, так и для России. При реализации продуктов по кредитованию частных лиц у банков существуют определенные расчетные параметры допустимого риска и процента просрочки в общем портфеле кредитов. Нет ни одного кредитного продукта, абсолютно безрискового с точки зрения возможности возникновения просроченной задолженности. Цена продукта, как вы правильно заметили, зависит от уровня прогнозируемого риска.

Виктория Белозерова, аналитик агентства «РусРейтинг»:

Объемы и доля невозвратов в кредитном портфеле крайне велика только у нескольких банков, работающих преимущественно в сегментах экспресс-кредитов. Для этих банков выдача быстрых кредитов без проверки заемщиков под высокие ставки (которые формируются, в том числе, за счет комиссий) является выбранной бизнес-стратегией.

– Сейчас слышно о появлении неких «финансовых супермаркетов». В чем суть этих организаций?

Николай Корчагин, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Финансовые супермаркеты – это компании, которые продают товары ведущих «производителей» (банки, страховые компании) финансовых продуктов.
Придя в такую организацию, клиент, базируясь на своих жизненных условиях и приоритетах, может выбрать из сегодняшнего многообразия предложений вариант, наиболее оптимальный для него. В этом ему помогут продавцы-консультанты такого супермаркета. В финансовом супермаркете человек может найти любой вид продукта – от кредитной карты до ипотечного кредита, и все это за 10–20 минут. Рынок идет к тому, что для клиента возможность такого выбора будет стоить небольшую символическую сумму, а основной доход таких компаний будет формироваться от «производителей» финансовых продуктов.

– Как может приобрести автомобиль в лизинг (кредит) небольшая фирма или начинающий предприниматель?

Алексей Шиманский, замначальника отдела автокредитования Промсвязьбанка:

За таким кредитом таким клиентам лучше обратиться в подразделения банков, занимающихся кредитованием малого и среднего бизнеса. У подобных подразделений имеются решения подобных задач.

Евгений Пен, директор петербургского филиала Тверьуниверсалбанка:

Начинающий предприниматель – практически никак, а небольшая фирма – это понятие очень неоднозначное. Если мы берем идеальный вариант, что это фирма с небольшим оборотом и прозрачной отчетностью, а ее ежемесячные доходы позволяют обслуживать такой кредит, то ее банк, где у фирмы открыт расчетный счет, с большой вероятностью выдаст такой кредит. Если нет, то тогда это банк не для этой фирмы, и ей надо искать более подходящий банк.

Александр Гребенко, генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый Консультант», вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Небольшой фирме кредит на покупку автомобилей не очень выгоден. Заявка на кредит от владельца бизнеса будет рассматриваться не на основании справки 2-НДФЛ, а на основании доходности предприятия (управленческая отчетность, кассовые книги, налоговые декларации и т. п.). Как правило, рассмотрение документов занимает продолжительное время. Гораздо выгоднее в этом случае приобретать автомобиль в лизинг.

Сергей Дианин, генеральный директор ARVAL в России, группа BNP Paribas:

Приобретение автомобиля в лизинг весьма простая процедура – клиент обращается в лизинговую компанию с запросом на лизинг автомобиля, предоставляет необходимые справки – обычно это документы, подтверждающие официальную регистрацию организации или предпринимателя и его финансовое положение. В случае положительного решения лизинговой компании, подписывается договор, автомобиль покупается и передается в пользование клиенту. Для небольшой фирмы или индивидуального предпринимателя важно продемонстрировать свою способность оплачивать лизинговые платежи, то есть быть максимально прозрачным.

– В чем самые главные преимущества лизинга для малого бизнеса?

Сергей Дианин, генеральный директор ARVAL в России, группа BNP Paribas:

Лизинг предоставляет множество преимуществ предприятиям малого бизнеса, при этом главными из них являются:
– Эффективное управление оборотным капиталом – платежи известны для всего срока лизинга, соответственно, легко спланировать денежные потоки, к тому же не надо отвлекать порой значительные средства на приобретение автомобилей.
– Сохранение существующих кредитных линий для финансирования основной деятельности – любые кредитные линии имеют лимит. Конечно, их лучше использовать для финансирования основной деятельности, где возврат на вложения намного выше.
            – Защита от инфляции – так как платежи определяются при заключении договора, этот риск передается лизинговой компании.
– Простота и скорость процедуры по сравнению с кредитом – лизинговая компания требует гораздо меньше документов и выставляет меньше требований (например, не просит открыть счет в определенном банке для получения финансирования).
В случае оперативного лизинга с полным сервисом к этому добавятся следующие выгоды:
– Все виды рисков, связанных с автомобилем и его использованием, передаются лизинговой компании: финансовые риски, риск будущей стоимости автомобиля, технические риски, страховые риски и другие.
– Компании больше не надо тратить время и ресурсы на покупку машин, управление ими и продажу автомобилей. Отпадает также необходимость в организации собственного автохозяйства.
– Все операции с автопарком выполняются лизинговой компанией с применением технологий и использованием опыта, необходимых для выполнения этих задач с максимальным эффектом.
– Оплачивается только стоимость использования и владения автомобилем, а не право собственности.
– Лизинговая компания, как крупнейший покупатель, часто имеет специальные условия, предоставляемые поставщиками, что позволят ей транслировать эти выгоды своим клиентам.

Александр Гребенко, генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый Консультант», вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Приобретение автомобиля юридическим лицом сопряжено со многими трудностями (по закону бизнесмену придется регистрировать автохозяйство, искать площадку под него, вводить у себя на предприятии новые должности для обслуживания техники). При покупке автомобиля в лизинг, лизинговая компания имеет право зарегистрировать автомобиль у себя, это избавит владельца бизнеса от многих проблем. Юридическому лицу, которое приобрело автомобиль в лизинг, не нужно платить налог на имущество. За время лизинга амортизация автомобиля идет в ускоренном режиме, поэтому при завершении лизинговых платежей, техника почти полностью самортизирована и налог на нее будет значительно ниже. Также немаловажно, что все затраты на лизинговые платежи можно списать в расходы предприятия, что позволит снизить налоговые выплаты.
Некоторые лизинговые компании в дополнение к основным услугам предлагают ремонтное обслуживание техники, регулярный техосмотр.

– Как мировой финансовый кризис сказался на рынке автокредитов в России?

Евгений Пен, директор петербургского филиала Тверьуниверсалбанка:

Мы видим, что часть банков свернула или приостановила программы автокредитования. Это естественная реакция на проблемы, вызванные кризисом.

Алексей Шиманский, замначальника отдела автокредитования Промсвязьбанка

Конечно, кризис отразился на рынке автокредитования. Ряд банков вышел с данного рынка, остальные банки постепенно повышают процентные ставки по автокредитам, ужесточают нефинансовые условия кредитов. При этом рынок автокредитов остается очень конкурентным и при этом достаточно привлекательным для банков. Поэтому с учетом того, что на российском рынке присутствуют банки производителей и иностранные банки, сильных движений на данном рынке мы не ожидаем.

Александр Гребенко, генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый Консультант», вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов:

Российские банки стали более требовательны к заемщикам. Многие ужесточили требования к заемщикам, некоторые повысили ставки, кто-то вообще приостановил программы автокредитования.

Филипп Дельпаль, президент «БНП Париба Восток», генеральный директор российского подразделения Cetelem:

Общее ухудшение ситуации на мировых финансовых рынках и влияние кризиса на Россию привело к сокращению доступа банков к ресурсам финансирования, что, в свою очередь, повлекло за собой замедление роста сегмента автокредитования. Многие банки вынуждены свернуть свои программы автокредитования из-за нехватки фондирования. Влияние кризиса может привести не только снижению темпов роста автокредитования в России, но и к некоторому снижению темпов роста автомобильного рынка.
Однако нужно понимать, что фундаментально рынок имеет потенциал роста, поэтому после того как ситуация стабилизируется, развитие автокредитования будет продолжаться. В то же время, на рынке останутся и продолжат работать игроки, которые имеют доступ к стабильному и более дешевому финансированию и располагают сбалансированной бизнес моделью.

– Что будет со ставками по автокредитам – упадут, вырастут, останутся неизменными?

Филипп Дельпаль, президент «БНП Париба Восток», генеральный директор российского подразделения Cetelem:

Конечно, в текущих условиях, несмотря на высокий уровень конкуренции, ставки в целом снижаться не будут. Насколько они вырастут – более сложный вопрос, так как рост ставок зависит от многих факторов.
Я полагаю, что рост ставок с наибольшей вероятностью произойдет на величину роста стоимости привлечения денежных средств для банков, с учетом поправочного коэффициента на риск невозврата (для каждого банка в соответствии с рисковой политикой). В то же время, этот рост будет неоднороден, потому что цена финансирования различна для разных банков.

Алексей Шиманский, замначальника отдела автокредитования Промсвязьбанка:

В ближайшее время мы ожидаем повышения ставок по автокредитам. По нашим оценкам, движение ставок вверх продлится ближайшие пару месяцев, а затем стабилизируется. Обратное понижение ставок возможно будет только ближе к середине следуюшего года.

Евгений Пен, директор петербургского филиала Тверьуниверсалбанка:

В ближайшее время ставки по автокредитам вряд ли претерпят изменения. Скорее всего, среднерыночная ставка не изменится. Возможные изменения можно ожидать с февраля 2009 года.

123Credit.Ru, 2009 год

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              
Печатать
 
 
ъаркадийъ
(3 года назад)
В родном городе Твери отказывают в выдаче автокредита почти все банки. Подал онлайн заявку в Москву-телефон разрывается. Десятки банков предлагают свои услуги,на не бывало выгодных условиях. Стоит ли ехать,или это все замануха?
Руслана
(3 года назад)
Привет)От чего зависит срок погашения кредита??
sekinvv
(3 года назад)
сначала скептически относился к брокерам, но после подобных статей думаю, что даже лучше будет получать кредит через них!
Артур Ржевкин
(3 года назад)
Ludmıla
нет нельзя,и даже брокеры вам не помогут. сам пытался.такая же ситуация.
koriakin-volodya
(4 года назад)
i.plyushkina он выгоднее когда у вас уже есть часть денег,и вам нехватает немного на авто,тогда этот недостаток лучше взять потребом
horoshiy-che
(3 года назад)
Финансовые супермаркеты.. чего только ни придумают!!
i.plyushkina
(4 года назад)
Почему иногда обычный потребительский кредит выгодней чем автокредит?
ANV1010
(4 года назад)
нужна машина. что лучше взять как потребительский кредит наличными или оформить как автокредит? где меньше процент?
Ludmıla
(4 года назад)
а возможно получить кредит без гражданства РФ?
Ирин@
(4 года назад)
я лучше в банк) как-то надежнее.
Kuzaza
(4 года назад)
Спасибо! Просвятили)))
Ючковский Сергей.
(4 года назад)
Ну молодцы написали же!
AlexK973
(4 года назад)
Брокеры заинтересованы в клиентах и подбирают для них выгодные программы кредитования.
анастасия
(4 года назад)
ВТБ24 улучшил условия по специальной программе Mitsubishi Motors Finance, в рамках которой можно приобрести в кредит новый автомобиль Mitsubishi на выгодных условиях.
nat-tashhilina
(4 года назад)
Привет, ★ •●๑۩ JiN ۩๑●• !
А как ты потом этот миллион долларов отдавать-то собираешься :-) ?!
rightnowwannadance
(4 года назад)
покупка автомобиля в лизинг очень удобный и гибкий инструмент для ведения своего бизнеса
Машенька
(4 года назад)
Не покупайтесь на овердрафт по дебетной карте ! Я год не пользовалась картой, и понятия не имела что кроме зарплаты, начисляемой на карту, влезла в сумму овердрафта (кредита). Они ЧЕРЕЗ ГОД присылают мне письмо, о просроченных платежах, и выставляют сумму для погашения почти вдвое превышающую взятый кредит!
Роман Изумрудович
(4 года назад)
А ведь автокредит действительно обойдется дешевле, чем потреб!
★ •●๑۩ JiN ۩๑●•
(4 года назад)
Кредитный брокер выдал миллион долларов наличными на отдых на канарах ... А как вы хотели? Ведь это бизнес.
Al_Ninyo
(4 года назад)
Чего их бояться то? Обычные люди, работа у них такая))
Fair
(4 года назад)
Очень толковые разъяснения! Не ожидал от вас :-)
Анечка
(4 года назад)
"Кредитные брокеры"! Я их боюсь! :-(; А вы?

 

 
«Получить выгодный кредит на авто в наше время,как известно, задача не из простых! Огромный выбор, большое количество обманщиков / лохотронщиков мешают разглядеть действительно достойные варианты. Если же Вы занятой человек и времени на поиски этих достойных вариантов у Вас мало, то рекомендую воспользоваться услугами компании 123credit. Заполнил анкету и практически сразу же начинаешь получать звонки с предложениями, отобранными специалистами компании по критериям, необходимым ТЕБЕ. В моём случае на поиск кредита ушло меньше одного дня - большое спасибо специалистам 123Credit!»
Борис Иванов, Санкт-Петербург.