НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

ЧЕРНАЯ ИГРА
Как не стать жертвой
кредитных мошенников

   
479 из 512 (94%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Кредитные посредники
  • Риски кредитования
  • Варианты кредитных афер
  • Как отличить добропорядочные брокерские компании от "черных брокеров"

Когда Остап Бендер говорил о «четырехстах сравнительно честных способах отъема денег», он еще не знал о банковских ссудах.

Сегодня в России кредиты стали предметом многих мошенничеств. Поэтому основная заповедь любого заемщика подобна плакатам времен мировой войны – «Будьте бдительны!»

В последние года два едва ли не каждый россиянин, обладающий электронной почтой, получал на свой «ящик» послания примерно следующего содержания: «Помогу взять кредит. До миллиона долларов без залога и поручителей». Дальше обычно идет номер мобильного телефона или обратный адрес отправителя. Схожими предложениями пестрят и газеты бесплатных объявлений.

«Договор навынос»

Два года назад автор этих строк предпринял расследование деятельности многочисленных кредитных посредников. Картина получилась весьма впечатляющей.

В одной только Москве действует около двух тысяч нелегальных и полулегальных посредников, занимающихся многочисленными кредитными махинациями. Причем с учетом традиционной финансовой наивности россиян, методы их «работы» варьируются от самых примитивных до максимально изощренных.

В одной из таких контор мне с абсолютно серьезным и важным видом распечатали список банков, предоставляющих ипотеку с указанием адресов и телефонов. «С вас 500 рублей за консультацию и подбор банков», – заявила мне девушка, протягивая скрепленные степлером листы. Ирония судьбы заключалась в том, что под видом «консультации и подбора» мне попытались всучить… реестр банков, размещенный на одном из финансовых сайтов. Где я сам его в свое время и размещал, и откуда скачать этот список может абсолютно бесплатно любой желающий. Мошенники пользуются финансовой неграмотностью россиян и тем, что довольно сложные правила игры на ипотечном рынке у большинства из них вызывают кучу вопросов.

В другой подобной фирме потребовали предоплату в 12 тыс. рублей без всякой гарантии результата. А в известном московском торговом центре «Горбушкин двор» многочисленные «жучки», избравшие в качестве плацдармов местные кафе, предлагают всем желающим за полчаса «организовать наличные». Правда, в этом случае клиент должен оформить на себя товар в кредит стоимостью вдвое больше получаемой им суммы.

Не менее активно, чем в первопрестольной, кредитное мошенничество процветает и в Петербурге. Например, в офисе одной из подобных фирм меня встретили две девицы, важно восседавшие за практически пустыми столами. Единственной деталью антуража оказался портрет Владимира Путина, очевидно, призванный придавать офису ореол значимости и державности. Дамочки сулили мне организовать кредит при условии, что сначала я внесу в качестве пая в их «товарищество»… 60 тыс. рублей. Дать мне контракт они наотрез отказались, заявив: «Договор навынос не даем».

Наиболее оригинальным вариантом мошенничества с кредитами стало, пожалуй, объявление, обнаруженное мной в том же Петербурге. Оно гласило: «Снимаю порчу с кредита». Как выяснилось, подавшая его дама обещала с помощью потусторонних сил исправить вашу кредитную историю и сделать так, чтобы ваши заявки на ссуды не встречали в банках отказа, а ваше имя не попало в «черные списки» банков.

«Иногда мы делаем деньги на откровенных «чайниках», – поделился в интервью автору один из таких кредитных посредников Валерий, согласившийся дать информацию в обмен на обещание не раскрывать его подлинное имя и координаты. По его словам, делается это примерно так. Например, за неделю, к посреднику обращается человек 10–20. Мошенник помогает им оформить банковские анкеты, берет с них за «консультацию» рублей пятьсот и отправляет в банки, сделав вид, что у него «везде свои люди». Человек шесть-семь из обратившихся так или иначе соответствуют требованиям банка и получают кредит. И одураченные люди приходят к мошеннику отблагодарить его за «труды». Обычно «комиссия» составляет 10% от суммы кредита.

Разумеется, у такого «жучка» нет гарантии, что все клиенты заплатят. Но, во-первых, денег от честных с лихвой хватает на безбедное существование, а во-вторых, можно предпринять и некоторое психологическое давление. Например, в некогда подвизавшейся в Москве фирме «1Кредит» клиентам подсовывали контракт, в котором говорилось, что «в случае неоплаты» фирма имеет право «переуступить долг… другому лицу». Понятно, что воображение искушенного российского обывателя сразу рисовало картину мрачных вышибал с бейсбольной битой наперевес…

Риски

Итог деятельности нелегальных кредитных посредников, именуемых еще «черными брокерами» весьма плачевен: на российском банковском рынке назревает кризис невозвратов. Россияне уже просрочили банкам выплату ссуд на сумму более 100 млрд. рублей, и объем просрочек постоянно растет. В среднем, в два раза быстрее, чем объемы самого кредитования.

В Южной Корее это когда-то привело к кризису невозвратов и последовавшей затем серии банкротств банков. В России пессимисты пророчат такой же итог, если рост невозвратов не замедлится.

Понятно, что кредитные мошенники представляют собой угрозу не только для банкиров, но и для клиентов. Риски тут весьма велики. Например, вы как минимум можете потерять солидную сумму денег, заплатив за фальшивую «консультацию» или за мнимого «своего человека в банке, который решит ваш вопрос». Есть и более серьезные опасности. В частности, мошенники часто предлагают своим клиентам подделать справку 2-НДФЛ и «оформить» вас на липовом месте работы с большой зарплатой. При этом вас будут уверять, что ничего страшного в этом нет. На самом деле, если обман вскроется, то вам будут грозить уже не штрафы и пени (как в случае с просрочкой кредита), а уголовная ответственность. Поскольку такие действия подпадают под определение «подделка документов» и «мошенничество», и отвечать за них будет тот, кто сдал фальшивые документы в банк, – то есть вы. Возможный итог – от двух до четырех лет тюремного заключения. Плюс попадание в «черные списки», которые ведут практически все банки.

Осторожно, фальшивка!

Варианты кредитных афер

Фальшивая консультация За небольшую сумму вам распечатают список и координаты банков, которые вы можете бесплатно скачать с любого банковского портала в Интернете
Фальшивые поручители За 5¬–10 тыс. рублей посредник предоставляет вам «профессиональных» поручителей для получения кредита. На первый взгляд, невинная ситуация, но если обман вскроется, ваша кредитная история будет безнадежно испорчена.
Фальшивая комиссия Посредник требует с вас 10% от суммы выданного вам кредита, сделав вид, что ссуда получена при его помощи. На самом деле вы получили бы этот кредит и без посторонней помощи.
Фальшивая взятка в банк Посредник берет с вас некую сумму, якобы на взятки сотрудникам банка, в который вы обратились за кредитом.
Использование вашего паспорта Ксерокопия с вашего паспорта или сам паспорт (например, при утере) используется для оформления кредита на подставное лицо. Чтобы избежать этого, эксперты советуют при утере паспорта тут же заявлять в милицию и брать справку об утере документа.
"Товарная схема" На ваше имя оформляют в кредит товар, посредник забирает его, выдавая взамен 40–50% его стоимости наличными. Расплачиваться вам впоследствии придется за всю сумму.
"Автомобильная схема" На ваше имя оформляют покупку автомобиля в кредит, вознаграждая вас некоей суммой. Есть риск, что впоследствии реальный получатель автомобиля исчезнет в неизвестном направлении, и вам придется выплачивать банку стоимость машины.
Фальшивые справка и "звонок на работу" За определенное вознаграждение посредник делает для вас справку 2-НДФЛ от подставной фирмы. А при звонке из банка в этой фирме отвечают, что вы действительно у них работаете. Если обман раскрывается, вы получаете обвинение в подделке документов и мошенничестве и подпадаете под действие Уголовного кодекса.

В случае с ипотечным кредитом опасность особенно велика. Поскольку суммы потребительских ссуд обычно невелики, и в худшем случае вы потеряете только деньги. При ипотечных же займах банки шутить не будут. И если, например, выяснится, что для получения кредита вам сфабриковали липовую справку о доходах, с вас потребуют в кратчайшие сроки погасить всю сумму долга. В противном случае купленная в кредит квартира пойдет с молотка.

Поэтому, если вы стремитесь сделать свою ипотеку безопасной и комфортной, помимо соблюдения прочих правил игры, следует максимально избегать мошенников и ни в коем случае не пользоваться нелегальными услугами.

Точность выбора

И вот тут возникает проблема. Дело в том, что сама система расчетов ипотечного кредитования довольно сложна, к тому же на рынке действует несколько сотен различных ипотечных программ, и вам подчас трудно разобраться во всех тонкостях и хитросплетениях. Или, например, вы просто не хотите терять свое время и готовы поручить подбор ипотечного кредита и банка агенту. Во всем мире, в том числе и в России, в этом случае принято обращаться к кредитным брокерам. И как же отличить добропорядочные брокерские компании от «черных брокеров»?

Специалисты выделяют несколько критериев, по которым вы можете это сделать.

Критерий № 1 – статус брокера . «Черные брокеры» чаще всего работают как частные лица или индивидуальные предприниматели, без регистрации фирмы. В разговорах с клиентами они замалчивают этот факт или создают видимость, что представляют собой некую компанию. Однако найти отличия можно. Во-первых, «черные брокеры» обычно используют мобильные телефоны и электронные адреса с популярных поисковых порталов. Белые компании всегда обладают прямым городским телефоном, полноценным сайтом и корпоративным электронным адресом. Кроме того, у «белых» кредитных брокеров обычно есть корпоративный сайт.

Но надо иметь в виду, что и «черные брокеры» могут снять каморку в дешевом здании и обзавестись «самопальным» сайтом, который наскоро «слепит» любой технически подкованный студент. В этом случае обратите внимание на следующий критерий.

Критерий № 2 – уровень рекламы. «Белые» кредитные брокеры обычно рекламируют свои услуги на профессиональных интернет-порталах, в газетах и на радио. «Черные» используют газеты бесплатных объявлений и спам-рассылку в Интернете.

Критерий № 3 – партнерские отношения. Многие «белые» брокеры являются членами Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, обладают сертификатом и аккредитацией банков, с которыми они работают. «Белые» брокеры никогда не скрывают названия банков, официальными партнерами которых они являются, – это можно легко проверить, позвонив в тот или иной банк.

Критерий № 4 – содержание услуг. «Белый» кредитный брокер ни при каких условиях не станет предлагать вам сфабриковать справку о доходах или снабдить подставными поручителями. Для «черных» брокеров это один из основных источников дохода.

Критерий № 5 – цена услуг. Плата за кредит у «белых» кредитных брокеров составляет обычно 2–3% от суммы кредита, иногда – до 5%. Плюс некая небольшая фиксированная сумма. Причем услуги кредитного брокера оплачиваются всегда после получения клиентом кредита, и комиссия уплачивается только в этом случае. Многие крупные брокерские компании сегодня вообще отказались от комиссии, поскольку их работу оплачивают банки-партнеры. У «черных» брокеров комиссия составляет 10–20%, иногда и 25% от суммы, а за кредит в день обращения «черный» брокер берет 50%.

Еще один важный момент: «белый» брокер никогда не попросит у клиента его персональные документы до того момента, когда их надо подавать непосредственно в банк. Мошенники, наоборот, часто просят клиентов оставить документы «для работы». В этом случае вы рискуете тем, что на ваше имя кто-то оформит ссуду, а расплачиваться придется вам.

Профессиональный кредитный брокер сегодня – это отнюдь не делец, желающий нажиться на ваших проблемах. Это посредники, которые могут существенно облегчить для вас выбор и получение кредита, подбор квартиры, оформление документов. Таким образом, кредитный брокер, по сути, становится вашим ипотечным агентом, экономя ваши нервы и время. Но, как и в случае с банком, брокера нужно выбирать аккуратно и ответственно.

Цена услуг "черных" и "белых" брокеров


Тарифы белых брокеров Тарифы черных брокеров
Консультация Бесплатно или до 500 руб. 300–500 руб.
Комиссионные за полученный кредит 2–3% от суммы кредита 10–20%
Подготовка и реализация ипотеки «под ключ» 8–15 тыс. рублей или 1–2% от суммы кредита Не предоставляют
Составление бизнес-плана под кредит для малого и среднего бизнеса Около $500 Не предоставляют
Липовая справка о доходах с места работы (с подтверждением по телефону) Не предоставляют 5–10 тыс. руб.
Предоставление поручителей Не предоставляют 10–15 тыс. руб. или около 2–5% от суммы кредита
Решение проблемы при возникновении просроченной задолженности Не предоставляют 10% от суммы долга
Решение проблем при нежелании возвращать кредит Не предоставляют 30–40% от суммы долга
Выдача наличных в течение часа Не предоставляют 50% от суммы подставного товарного кредита

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Как обрести жилье с помощью Ипотеки?
В каком банке и какую ипотечную программу мне выбрать?
Как получить ипотечный кредит – сумма, документы, скорость?
Как взять наиболее выгодный ипотечный кредит?
Кто настоящий хозяин в «ипотечной» квартире: 10 «главных» вопросов
Какие требования к заемщику выдвигают банки?
Безопасная ипотека: как не потерять заложенную квартиру?
Каковы могут быть реальные расходы по кредиту?
Примеры ипотеки
На что следует обратить внимание в ипотечном договоре?
Сравнительный анализ ипотечных программ
Что нового в ипотечном кредитовании
Когда брать ипотеку - сейчас или завтра?
Как брать ипотеку с помощью брокеров
Перекредитование: что, если ставки по ипотеке снизятся?
Кризис ликвидности и его влияние на ипотеку
Ипотека на загородную недвижимость
Как развивается ипотека в регионах
Что выгоднее - платить банку или арендодателю?
Ипотека на строящееся жилье
Что делать, кому пожаловаться, если возникли проблемы в отношениях с банком?
Как оформить и получить налоговый вычет при ипотеке
Как не стать жертвой кредитных мошенников?
Ипотека для богатых
Советы психологов по двум крайностям - кредитомания и кредитофобия
123Credit.ru провел заочную интернет-конференцию, посвященную проблемам развития российской ипотеки
Что такое БКИ и как контролировать свою кредитную историю?
30 самых популярных вопросов
Знать союзника в лицо: как не заблудиться в дебрях ипотеки?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов?
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Что делать с ипотекой в кризис?
Ипотека в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Ипотека в 2011 году
Ипотека в 2012 году
Ипотека в 2013 году
Ипотека в 2014 году
Ипотека в 2015 году
Печатать
 
 
Жузеппе
(4 года назад)
Все привет форумчани!
Вы слышали, ходят слухи, что кредитный бум в России инспирирован западными финансовыми кругами. Складывается ощущение, что идет финансовая «колонизация» России. Это так, или у страха глаза велики?Или это какой то подвох?
mozgovaja.alla
(4 года назад)
Мне кажется большенство брокиров мошенники(
Леша
(4 года назад)
слышал от друга кредитора что есть мошенники которые берут кредит на бомжей, т.е. одевают бомжей и на них берут что-то дорогое. а те естественно не выплачивают и им ничего не сделают. прикиньте
Ильюшкина Л
(4 года назад)
А кикие брокерские компании проверенные? просто их так много.не могу разобраться.
Annа*****12
(4 года назад)
Лучше в банки обращаться ,которые уже проверенные.
Просто на сколько я знаю брокеры не маленький процент берут за свои услуги.
elena-evro2006
(4 года назад)
yникому нельзя верить! получается, чтобы не попасть в "эти лапы" лучше не брать кредит?!могу рассказать про ситуацию которая произошла с одним человеком: женщина подавала документы на получение кредита, ей отказали. Но через 2 месяца стали поступать звонки с требованием погасить кредит, который она не брала. звонки были постоянные, потом начали звонить ее родным, друзьям. Были угрозы. Звонила в банк, но там ей говорили, что не могут помочь, мол по ее данным был действительно взят кредит.... Не знаю чем там все закончилось, но факт остается фактом, человек пострадал от рук машенников,которые могли работать в этом банке....
viole-i
(4 года назад)
надо не быть лохом и не попадешь на мошенников!идите в проверенное место
bobirev
(4 года назад)
как раз хочу получать ипотеку через брокерскую компанию) теперь точно не попадусь на мошенников!
Vadim250967
(4 года назад)
В России любимая игра, обмани окружающих, с выгодой для себя.. доверять разве что можно только своим родным!
Cool'Lana
(4 года назад)
хотим оставить заявку,теперь знаем как проверить ваших брокеров!
Валентина Грицай
(4 года назад)
Мошенники есть везде!
Нужно читать то что написано мелким ширифтом!!!
abramowa-lilia
(4 года назад)
молодцы , что пишете про них! нужно быть готовым)!
zzimma-gulnara
(4 года назад)
аааай ну сколько можно)) все научены уже.
tiina
(4 года назад)
верить можно только себе))
Hallboy
(4 года назад)
А про белую игру расскажете :-)?
Павел
(4 года назад)
Будьте бдительны!
La sotte amoureuse
(4 года назад)
Но самое главное, что такой заем просто обходится вам очень и очень дорого. Даже самые разорительные банковские кредиты окажутся примерно в два раза дешевле.
инна
(4 года назад)
Не доверяю брокерам.
super-schuschatskaya2010
(4 года назад)
«Кто предупрежден - тот вооружен»: получая кредит, избегайте тех, кто может попытаться на вас нажиться.
Frelen
(4 года назад)
Ипотечный брокер - это даже очень хорошо. Но на сколько в России можно рассчитывать на этого товарища (я имею ввиду соотношение цены и качества услуг)?
Pink-Owl
(4 года назад)
Спасибо, что рассказали схемы работы мошенников, а то мне как раз предлагали один такой вариант :-(
Аркадий
(4 года назад)
Да уж, куда не глянь везде обмануть хотят! Будьте бдительны))!
я- солнце в твоём окне
(4 года назад)
А Вы "Двенадцать стульев" хоть читали?
Виктория Симоненко
(4 года назад)
Прошу откликнуться людей, пострадавших от махинаций Хожекяна Карена Артемовича и Белоуса Станислава Михайловича по банковским кредитам. В связи с этим мы просим откликнуться людей, которые располагают информацией об Островерхе Николае Анатольевиче и Симоненко Константине Валентиновиче.

Заранее вам признательна.

 

 
«Я оформляла ипотеку в этом году через компанию 123credit. Очень довольна и сотрудниками, и условиями кредита. Ни разу не пожалела о том, что обратилась именно в эту компанию. Так что, я всем своим знакомым порекомендовала данный портал!»
Ежикова Ольга Николаевна.
«Оформила ипотечный кредит через ваш сайт 123credit.ru - грамотно, вежливо и, самое главное – правдиво. Условия кредитования очень хорошие. Спасибо.»
Елена Владимировна