НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Что такое БКИ и как контролировать
свою кредитную историю?

   
629 из 781 (81%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • БКИ
  • Посмотреть свою историю
  • Исправить историю
  • Подводные камни

Если вы берете кредит первый раз, то банк будет принимать решение о выдаче ссуды на основании проверки вашей кредитоспособности. Если же вы уже брали кредиты, то решение банка может зависеть от одного документа – вашей кредитной истории.

Кредитная история – это своего рода досье на заемщиков, в которых фиксируется вся информация из банков, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. В этом досье отмечается, сколько и на какие сроки вы брали ссуды, погасили ли вы их, допускали ли просрочки, числится ли в настоящий момент за вами какая-либо задолженность. Понятно, что если кредитная история показывает, что вы ответственный, дисциплинированный в платежах и кредитоспособный человек, то (если вы соответствуете требованиям банка к заемщикам) двери кредитного учреждения для вас открыты, даже несмотря на кризис.

Хранением и пополнением кредитных историй занимаются специализированные организации – бюро кредитных историй (БКИ). Именно они предоставляют информацию о заемщиках банкам.

БКИ в законе

До 2006 года о бюро кредитных историй (БКИ) на российском финансовом рынке твердили как о манне небесной. Причина в следующем. На заре российского кредитного бума банки выдавали кредиты налево-направо, заботясь прежде всего не о качестве своих заемщиков, а об увеличении кредитных портфелей. Шла борьба за свою долю пирога на рынке. Последствия не замедлили сказаться: с 2005 года объем просрочек по кредитным платежам стал расти намного быстрее, чем объем самих выданных населению кредитов. Подобная ситуация привела когда-то к корейскому банковскому кризису, когда в одночасье рухнула половина банков этой страны.

Разумеется, любой банк имеет свой «черный список» – своего рода реестр лиц, которым кредит не может быть выдан ни при каких условиях. Но в мире давно придуман куда более эффективный механизм контроля за «качеством» заемщиков – бюро кредитных историй. Посему участники кредитного рынка возлагали все надежды на появление БКИ как на инструмент, который обеспечит «чистоту помыслов» клиентов банков.

БКИ действуют на основании закона «О кредитных историях», который в России вступил в силу в 2005 году.

На практике все оказалось несколько сложнее. Во-первых, так как кредитные досье с 2005 года только начали заполняться, сначала из них трудно было что-то почерпнуть. В 2005–2006 годах большинство россиян только первый раз вступили в кредитную реку, и судить о том, какие из них плательщики, было рано.

Во-вторых, банки не слишком жаждали делиться информацией о своих заемщиках, опасаясь, что самых лучших могут переманить конкуренты.

Ныне ситуация изменилась. В 31 российском БКИ накоплено более 30 млн. персональных кредитных историй россиян. Наиболее крупные БКИ – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), БКИ «Экспириан-Интерфакс», БКИ «Инфокредит», Поволжское бюро кредитных историй, Северо-Западное бюро кредитных историй и некоторые другие. В них хранится более 90% российских «кредитных досье».

Если вы брали кредиты за последние три-четыре года – вероятность, что среди этих 30 миллионов есть и ваша кредитная история, практически стопроцентная.

Как посмотреть свою кредитную историю

Сегодня подавляющее большинство банков при проверке потенциального заемщика обращаются именно в БКИ. В результате от содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет. А это означает, что для многих и многих россиян сегодня принципиально важно, что же написано в их кредитных историях. Возникает вопрос: можете ли вы увидеть свою кредитную историю?

Да, можете. Федеральным законом «О кредитных историях», предусмотрено, что один раз в год любой россиянин имеет право ознакомиться с содержанием своей кредитной истории бесплатно. Вторичное обращение в течение года является уже платным, обычно это услуга стоит несколько сотен рублей.

По словам Александра Викулина, генерального директора крупнейшего в стране Национального бюро кредитных историй, если на старте деятельности БКИ обращения частных лиц были крайне редки, то сегодня россияне стали чаще прибегать к этой услуге.

Сделать это достаточно просто. Надо явиться с паспортом в офис БКИ и попросить показать ваше «кредитное дело». Паспорт необходим для удостоверения вашей личности: по действующему законодательству БКИ не имеют право раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам. Если БКИ с вашей историей находится в одном городе, а вы в другом, это обстоятельство усложняет процесс. В этом случае есть два пути. Первый – приехать в город дислокации БКИ. Второй – отправить в адрес БКИ запрос. При этом ваша подпись на запросе должна быть подтверждена нотариусом.

Но возникает одна проблема. Чтобы определить, в каком именно БКИ (одном или нескольких) на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать ее код. Код вам присваивает банк при выдаче кредита. Зная его, вы можете зайти на сайт ЦККИ, ввести этот код и определить, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история.

Однако, как правило, счастливый заемщик, получивший кредит, мчится домой, не дожидаясь оформления кода. И когда возникает потребность ознакомиться со своей кредитной историей, непонятно, где ее искать.

В этом случае можно обратиться в специально созданную при Центробанке России организацию – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

«Есть два варианта. Например, если вы не знаете свой код и не знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, можно обратиться с этой проблемой в любое БКИ или банк, – поясняет Борис Воронин, руководитель ЦККИ. – Они отправят запрос нам, в ЦККИ, мы дадим ответ, и вам передадут номер кода. Можно и самому выслать телеграмму с запросом в ЦККИ, но обязательно с заверением подписи (такая услуга есть на почтамтах). В ответ мы сообщаем, в каких БКИ находится ваша история. Телеграмма стоит 150–200 рублей, запрос – 200–300 рублей».

Есть и альтернативный вариант. Например, в Поволжском БКИ (Казань) ввели дополнительную услугу. Клиент предъявляет паспорт и через 15 минут ему выдают информацию о том, в каком или каких бюро на него заведены «кредитные досье». Стоит такое обращение 250 рублей.

По словам Воронина, интерес к БКИ со стороны физлиц растет. Главная причина – отказы в кредите. Получив отказ, люди начинают интересоваться, все ли в порядке с его «кредитным досье».

Как исправить свою кредитную историю

Допустим, вы ознакомились со своей кредитной историей и сочли, что она неверно отражает «портрет заемщика». Например, банк, в котором вы брали и погасили кредит, не успел или забыл сообщить в БКИ, что вы этот кредит исправно погасили. Или в кредитной истории есть информация о какой-либо задолженности, которую вы давно закрыли. Для вас это может означать, что вам откажут в следующем кредите. Что делать?

Разумеется, кредитная история – это не школьный дневник, но все же подправить ее можно.

«Если заемщик не согласен с информацией, которая содержится в его кредитной истории, он может написать заявление в БКИ с требованием перепроверить эти сведения, – поясняет Воронин. – По закону БКИ обязаны это сделать в течение 30 дней. На время проверки информация в кредитной истории помечается как «оспариваемая». А далее, либо банк, в который обратится БКИ, подтвердит вашу правоту, либо вам откажут в исправлении сведений. В последнем случае, если вы уверены, что вы все же правы, можно пожаловаться в Центробанк или Федеральную службу финансовых рынков (ФОСФР)».

Кстати, именно ФСФР выдает лицензии БКИ и контролирует их деятельность.

Подводные камни

БКИ часто хитрят и не сообщают гражданам о том, что один раз в год ознакомление с кредитной историей абсолютно бесплатно. Например, в том же НБКИ клиентам сразу же предлагают заехать «в наше подразделение на улице Краснопрудная». А там за ознакомление с кредитной историей с вас попросят 450 руб. Впрочем, закон сотрудники БКИ не нарушают. Если экономный клиент сошлется на букву закона, клерк поскучнеет, но отпираться не станет. Вам предложат написать заявление (его образец обычно вывешен на сайтах БКИ) и зайти через 10 дней: ровно столько дней тот же закон отводит сотрудникам бюро на ознакомление россиян с их «кредитными досье».

«Да, некоторые БКИ стараются навязать клиентам платные услуги, – говорит Борис Воронин. – Нам поступают такие сигналы. Остается лишь напомнить россиянам, что один раз в год они имеют право на бесплатное ознакомление со своей кредитной историей и должны настаивать на этом. Если вам откажут – жалуйтесь нам».

Впрочем, есть и приятные исключения. Например, в уже упомянутом Поволжском БКИ в Казани клиентам сразу сообщают об их праве на бесплатное ознакомление с кредитной историей и в тот же момент готовы ее вам предъявить. Также работает и московское бюро «Инфокредит».

По большому счету, маленькие хитрости с платным доступом сотрудникам БКИ можно простить, тем более что речь идет о суммах в 300–400 рублей. Хуже другое. Со времен совдеповского «блата» в сознании сограждан укоренилось убеждение, что самый верный путь – зайти с «черного хода». И этим мифом пользуются всевозможные мошенники – «черные брокеры», кредитные посредники, которые за определенную мзду (обычно около $500) обещают «подчистить вашу кредитную историю». Один такой «жучок», подвизающийся на известной все стране «Горбушке», с важным видом пояснял автору: «Ну, вы же понимаете, это все работает «под крышей» определенных людей. Сделаем в лучшем виде, ваша кредитная история будет как новенькая». В 99%, если не в 100% случаев это блеф. И человек, положившийся на подобных «помощников», просто потеряет свои деньги.

Что, впрочем, не мешает кредитному мошенничеству процветать и обретать новые краски. Например, в одной из бесплатных рекламных газет в Петербурге автору довелось увидеть объявление, подкупающее своей оригинальностью. В нем некая «кредитная ведьма» сообщала, что за определенное вознаграждение готова «снять порчу с вашей кредитной истории». Несколько пассов руками над хрустальным шаром и буковки в вашем досье изменятся таинственным образом. Смеяться тут или плакать – дело вкуса. Впрочем, это уже совсем другая история. Не кредитная.

Действующие в России бюро кредитных историй

БКИ Адрес Телефон
Объединенное бюро кредитных историй Санкт-Петербург, ул. Казанская, 44 (812) 327-22-06, 327-22-13
Межрегиональное Бюро кредитных историй Тюмень, ул. Республики, 83 (3452) 39-02-73
Национальное бюро кредитных историй Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1 (495) 221-78-37, 221-78-37
Приволжское кредитное бюро Самара, ул. А. Толстого, 6 (8482) 70-80-06, 70-80-06
БКИ «Инфокредит» Москва, ул. Большая Якиманка, 42, стр. 3 (499) 230-36-42, 230-35-76
Поволжское бюро кредитных историй Казань, ул. Университетская, 22 (843) 238-71-88, 238-71-22
Северо-Западное бюро кредитных историй Санкт-Петербург, ул. Садовая, 21 (812) 325-96-80
БКИ «ГенИнформ» Москва, Новинский бульвар, 15 (495) 661-46-41
БКИ «Экспириан-Интерфакс» Москва, ул. 1-я Тверская-Ямская, 2, стр. 1 (495) 223-64-71
Кредитное бюро «Русский Стандарт» Москва, ул. Измайловский Вал, 2, стр. 1 (495) 785-27-55
Республиканское бюро кредитных историй Уфа, ул. Трамвайная, 2/3 (3472) 92-55-50
«Эквифакс Кредит Сервисиз» Москва, Цветной бульвар, 30, стр. 3 (495) 967-30-91
БКИ «Южное» Ростов-на-Дону, проспект Стачки, 194 (863) 290-51-21, 297-50-61
БКИ «БПЛ» Москва, ул. Пятницкая, 2/38, стр.3 (495) 781-40-00
БКИ «Поволжье» Нижний Новгород, ул. Ошарская, 69, оф.402 (8312) 18-11-50
Национальное кредитное бюро Москва, Большой Тишинский переулок, 8, стр.1 (495) 229-67-47
Центральное кредитное бюро Москва, Армянский пер., 11 А/2, стр. 1А (495) 621-70-72
Независимое Бюро Кредитных Историй Москва, ул. 2-я Синичкина, 4 (495) 755-65-49
БКИ «КредитИнформ» Иркутск, ул. Марата, 38 (3952) 70-20-79
Первое бюро кредитных историй Калининград, ул. Чайковского, 33 (4012) 99-24-29
БКИ «Урал» Курган, ул. Савельева, 58 (3522) 45-40-91
«Бюро кредитных историй Коми» Сыктывкар, ул. Морозова, 104, корпус 16 (8212) 39-18-28, 39-18-28
Межрегиональное бюро кредитных историй Москва, Дегтярный пер., 5, стр. 2 (495) 508-58-08
Северо-Восточное Бюро кредитных историй Якутск, ул. Чернышевского, 16, корп. 1, кв. 89 (4112) 33-66-77, 33-66-77
Сибирское бюро кредитных историй Новокузнецк, ул. Франкфурта, 9 (3843) 76-22-21
Восточное бюро кредитных историй Хабаровск, пр. 60 лет Октября, 158 (4212) 41-33-43
Зауральское бюро кредитных историй Новосибирск, ул. Аэропорт, 1а (383) 213-37-68, 200-29-09
Дальневосточное бюро кредитных историй – Общество взаимного кредитования «Финанс – Кредит» Находка, ул. Портовая, 3, оф. 603 (4236) 67-93-07
Восточно-Европейское бюро кредитных историй Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, оф. 103 (812) 575-84-01
Столичное Кредитное Бюро Москва, ул. Старая Басманная, 21/4, стр. 1 (495) 777-49-91, 777-49-91
БКИ «Центр» Ижевск, ул. Авангардная, 4Б (3412) 43-88-05, 43-88-11
Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              
Печатать
 
 
Petel
(4 года назад)
Где возможно посмотреть креитную историю свою? И силно она влияет на одобрения автокредита?
Нат Алексеевна
(4 года назад)
Раньше не когда не была проблемы взять кредит,сейчас же с эта кредитная история всё портит,стоит один раз промахнуться и во время не успеть заплотить ,Всё ты обречён.И даже брокеры не помогают в таких ситуациях((
ol4080
(4 года назад)
А можно ли получить кредитную историю в режиме онлайн, а не по почте? У меня нет просрочек, однако банки отказывают..
Орешкин В С
(4 года назад)
Вот у меня вообще нет не какой кредитной истории,да и откуда она возьмётся,если не один банк не моджет оформить автокредит без истории.Во где логика,и что делать?
Rosjnka
(4 года назад)
rabeieva2010 у тебя ее и нет!кредитная история начинается с того момента,когда ты в первый раз берешь кредит
Анастасия
(4 года назад)
Фро
обратитесь за помощью в кредитные брокерские компании, должны помочь)
rabeieva2010
(4 года назад)
Если я беру кредит первый раз,мне же не нужна кредитная история!?
Фро
(4 года назад)
Как востановить испорчиную кредитную историю.срочно нужен кредит.
Нива
(4 года назад)
я никогда не брала кредит,но в банке говорят,что у меня испорчена история,как доказать обратное?
Лиза Чугунова
(4 года назад)
sander!
Я пробовала - эти действующие !
Papex
(4 года назад)
все никак не могу погасить кредит...где взять денег
nefotograf2009
(4 года назад)
ну что кто-нибудь проверял?))
Жиздра
(4 года назад)
Если у меня сформировалась отрицательная кредитная история, мне уже ни один банк не выдаст кредит
Крыжалка Василий
(4 года назад)
1, во время не погашенный, кредит существенно влияет на кредитную ситуацию?
Антон К
(4 года назад)
бюро кредитных историй =) Спасибо мне это очень пригодится)
Andrew F.
(4 года назад)
Надо позвонить и проверить)))
AnnVG
(4 года назад)
более эффективный механизм контроля за «качеством» заемщиков бюро кредитных историй.
sander
(5 лет назад)
они действительно действующие? информация не устарела?
kotua
(5 лет назад)
А это действительно все БЮРО по России??
Luka
(5 лет назад)
Да действительно чудесно!!!!!!!!!!!!!!!!
terrakota-voronezh
(5 лет назад)
Бюро кредитных историй с адресами! Чудесно!!!

 

 
«Не ожидал, что автокредитование действительно возрождается. Дал заявку на 123Credit.ru и через пять дней имел на руках от кредитных брокеров предложения от 5 банков. Выбрал программу Абсолют Банка. Брокерская комиссия вполне посильная, оформили все оперативно. Спасибо!»
Дмитрий Сергеев, г. Петербург