НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО КРЕДИТУ
Что делать, если я просрочил платежи
или не могу вернуть кредит?

   
1076 из 1210 (89%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Сколько стоит просрочка?
  • Почему не стоит «прятаться»?
  • Худший вариант

Если следовать некоторым правилам – то даже такая ситуация не станет для вас финансовой трагедией.

Залог добрых отношений между заемщиком и банком – аккуратное погашение кредита. Если график погашения срывается, в банке начинают нервничать и принимаются воздействовать на клиента всеми доступными способами. О пропущенном платеже сначала будут напоминать по всем телефонам, указанным заемщиком в анкете. Если это не подействует, перейдут на обращения в письменном виде. И если это не поможет, подадут в суд. Так что, прежде чем брать кредит, стоит четко представлять себе его стоимость, правильно спланировать свой бюджет и научиться не поддаваться кредитомании. Но если не получилось, то как вести себя заемщику, по тем или инам причинам просрочившему платежи?

Сколько стоит просрочка?

Вообще, за каждый день просрочки платежа заемщику придется заплатить. Разные банки устанавливают разные санкции. Традиционно за просрочку очередного взноса по кредиту выплачивается штраф и пеня в процентах от суммы просроченной задолженности. Впрочем, банк может установить фиксированный размер неустойки. Иногда банк, помимо других штрафных санкций, начисляет новые проценты на сумму процентов, которые заемщик не сумел своевременно уплатить.

В любом кредитном договоре содержится пункт, по которому банк может потребовать единовременно погасить остаток задолженности по кредиту в полном объеме за то, что заемщик нарушил его условия. А несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита как раз и является нарушением условий кредитования.

Если банк потребовал досрочно погасить кредит из-за просроченных платежей, а заемщик не в состоянии этого сделать, следующим шагом кредитора станет обращение в суд с иском о взыскании долга. И тут уже судебные приставы будут решать, как быстрее истребовать долг: вычитать часть вашей зарплаты или описать ваше имущество и пустить его с молотка. Кстати, все расходы по судебным издержкам и оплате работы судебных приставов тоже возложат на должника.

Почему не стоит прятаться?

К сожалению, застраховаться от любых неприятностей невозможно. Поэтому о форс-мажоре необходимо подумать заранее и четко представлять свои права и обязанности в отношении кредита, которые определяются кредитным договором. Если договор говорит о взаимоотношениях кредитора и заемщика четко и ясно – значит, в нем уже предусмотрены варианты на случай снижения вашей платежеспособности.

Причин, по которым снижается платежеспособность заемщика, великое множество. Среди них попадаются даже приятные. Скажем, в семье заемщика родилась двойня. Счастье? Безусловно. Но дети – удовольствие дорогое. Если в семье появился первый ребенок, молодые родители могут не рассчитать, как много денег будет уходить на него из семейного бюджета. К тому же будущие мамы склонны переоценивать свои возможности относительно того, сколько им удастся зарабатывать с младенцем на руках. В результате семейный бюджет начнет трещать по всем швам.

Еще может заболеть кто-то из близких, вас могут обокрасть подчистую, или вы поломаете на работе дорогой прибор, а может, во время корпоративной вечеринки совершенно случайно прожжете сигаретой соболью шубу жены главного акционера. Наконец, самое банальное: вы потеряли работу и не смогли быстро найти адекватную замену. Или нашли, но ждете, когда для вас освободится хорошее место.

Как бы там ни было, результат один – вы попали в затруднительное финансовое положение. Соответственно, не можете какое-то время вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации?

В любом банке ответят одинаково: идите скорее к нам, будем думать вместе. Попытка сделать вид, что «вас тут нет», и кредита у вас никакого нет, будет иметь самые плохие последствия. Если же вы не идете на контакт, в банках отнюдь не склонны к снисходительности. Два-три месяца просрочки платежей – и заемщика, игнорирующего банковские призывы поговорить о его проблемах, заносят в «черный список».

Злостный неплательщик практически не имеет шансов оправдать себя в глазах банка. Напротив, к тем заемщикам, которые попали в трудную ситуацию, но не прячутся от банка, кредитор относится лояльно.

Если вам удастся доказать, что потеря платежеспособности – это временная проблема (например, вы болели), можно добиться отсрочки по выплате кредита или снижения размера платежа на определенный срок. В этом случае штрафы и неустойки, вероятно, брать не будут, но небольшие пени, скорее всего, начислят.

Что будет в худшем варианте?

Что будет, если заемщик не смог договориться с банком мирным путем? Если остаток задолженности по кредиту составляет не слишком большую сумму, вполне возможно, что там будут долго раскачиваться, прежде чем перейдут от угроз к действиям. Заемщик за это время может успеть поправить свое материальное положение и будет готов выплатить просроченные платежи. Но нередко в таких случаях оказывается, что штрафные санкции составляют сумму, превышающую размер самого долга, порой в разы.

В этом случае заемщику имеет смысл попробовать договориться снизить сумму штрафа на том основании, что она несоразмерна причиненному банку ущербу. Можно ли убедить в этом сотрудников банка, если штрафные санкции оговариваются в кредитном договоре? Ведь заемщик подтвердил своей подписью согласие со всеми его условиями.

Существует лазейка, которой можно воспользоваться. В соответствии с Гражданским кодексом РФ, неустойка (пеня, штраф) должна быть соразмерна причиненному ущербу. И если банк попробует взыскать долг по кредиту через суд, заемщик может попросить судью уменьшить размер неустойки до разумных пределов. В банках известно, что суды очень часто встают на сторону заемщика и уменьшают размер неустойки, поэтому требовать чрезмерно большой штраф через суд будет не в их интересах.

Однако помните, что в случае с залоговыми кредитами банк имеет полное право отсудить в свою пользу заложенное имущество и реализовать его. В этом случае из вырученной суммы банк забирает себе сумму, равную вашему долгу, а остальное перечисляется на ваш счет.

Если же в конфликте между вами и банком вы уверены, что не прав банк, – воспользуйтесь помощью, которые вам могут оказать некоторые государственные и общественные организации, список и координаты которых дает портал 123Credit.ru.

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Что такое потребительский кредит?
Как выбирать потребительские кредиты?
На что следует обратить внимание в кредитном договоре?
Какие требования может выставить ко мне банк?
Как правильно пройти банковскую проверку?
Во сколько обойдется мне кредит и что такое ЭПС и ПСК?
Что такое экспресс-кредит и как его получить?
Что такое кредит на неотложные нужды и как его получить?
Что такое кредит на образование и как его получить?
Что такое кредит на отдых и как его получить?
Что такое кредит под залог и как его получить?
Что такое кредитная карта и как ей пользоваться?
Как избежать кредитных мошенников?
Как работать с кредитными брокерами?
Советы заемщикам: как сделать кредит удобным и комфортным?
Как люди берут кредит
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Что такое Бюро Кредитных Историй и как контролировать свою кредитную историю?
Как контролировать «жизнь взаймы»?
30 самых популярных вопросов о банках и кредитах
Куда, на что и кому пожаловаться заемщику?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов
Потребительские кредиты в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Потребительские кредиты в 2011 году
Потребности и возможности
Потребительские кредиты: виды на 2013 год
Потребительские кредиты: виды на 2014 год
Потребительские кредиты: виды на 2015 год
Печатать
 
 
gorshenya
(3 года назад)
у нас вообще нет истории.точнее кредит не разу не брали. ипочемуто нам банкт отказывает. разве это нормально? как она появиться ели они же и отказывают......?????
Злой *75*
(4 года назад)
Значит будут взыскание делать имеющего имущества.
XАЛК
(4 года назад)
123 сервис -это я так понимаю брокерская компания? кто уже брал кредит через них?
markiza2611
(4 года назад)
Lasser1001
это те, кто занимается взысканием долга
Lasser1001
(4 года назад)
а кто такие коллекторы?
toreshkina
(4 года назад)
придется иметь дело с коллекторами(
♥•.Наталия.•♥
(4 года назад)
Лет 5-6 назад я по глупости выступила поручителем за знакомую, но сейчас мы с ней не общаемся. Можно ли мне как поручителю узнать в банке, выплачен ли кредит, не вводя в курс дела эту знакомую?
Konstantinrus
(4 года назад)
Вообще нахождение в суде не самое приятное дело, а по поводу различных взысканий тем более, лучше уж все уплачивать в срок)
♥Аmbra♥
(4 года назад)
у меня были просрочки,наконец-то выплатила,но теперь история подпорчена,врят ли теперь кредит дадут(((
Waspwort
(4 года назад)
Devildriver6sic6 !
Как что - оставить заявку на ипотеку? Разве непонятно?!
Мангушев Рустам
(4 года назад)
Devildriver6sic6!
Конечно же купить! Странный вопрос!?
Katoto
(4 года назад)
Devildriver6sic6
проконсультируйтесь в банке.
Devildriver6sic6
(4 года назад)
У нас своего жилья нет,что можно сделать?
Ari - Марина Новоспасская
(4 года назад)
Да уж....не станет трагедией - не смешите))
сухан
(5 лет назад)
К сожалению, застраховаться от любых неприятностей невозможно.
tata
(5 лет назад)
суд никого не жалеет))!
Олег
(5 лет назад)
2 года назад я взял автокредит. Сейчас в связи с кризисом не имею возможности его оплачивать. После 3 месяцев задолженности Банк выставил мне всю сумму к оплате, после чего моё дело было передано в службу взысканий, точнее права на взыскание кредита банк переуступил этой службе. Теперь эта служба назначила энную сумму штрафа за каждый день просрочки и звонит с требованиями выплаты, угрожая всевозможными наказаниями от описывания жилья до уголовной ответственности, причем судебное решение будет принято без моего присутствия.
У меня несколько вопрос по этому поводу:
На сколько законна переуступка прав банком на взыскание кредита кому то?
seniorita-petra
(5 лет назад)
Размер штрафов составляет 0,2–0,5%, в зависимости от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
olenka-nozdrya
(5 лет назад)
Буду надеяться на лучшее! Авось суд пожалеет, все-таки мама :-) Спасибо!
gala
(5 лет назад)
Никому не пожелаю попасть в такую ситуацию)))
Понтелея Соломоновна
(5 лет назад)
Лучше не попадать в такую ситуацию. Себе дороже выйдет))

 

 
«Мне очень все понравилось. Кредит оформляют быстро, если у вас реальные документы и не испорчена кредитная история. На счет персонала, лично мне попадались корректные и внимательные сотрудники. Своим знакомым точно посоветую эту компанию!»
Валентин