НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

НЕ ПЛАТИТЕ НАЛОГИ
Как оформить и получить
налоговый вычет при ипотеке?

   
633 из 742 (85%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Что такое налоговый вычет?
  • Сколько можно получить?
  • Что включается в налоговый вычет?
  • Как оформить налоговый вычет?

Покупая жилье, вы можете компенсировать часть своих расходов за счет имущественного налогового вычета. А покупая жилье в кредит, вернуть себе еще и часть процентов.

Не слишком вразумительное словосочетание «имущественный налоговый вычет» означает, что полученные законным путем доходы физических лиц не облагаются налогом, если они истрачены на приобретение жилья. Однако налог на доходы бухгалтерия вашего работодателя перечисляет в бюджет автоматически. Поэтому, чтобы воспользоваться льготой, надо заявить о своем праве – тогда из бюджета вам вернут сумму, равную уплаченному налогу.

Что такое налоговый вычет?

Имущественный налоговый вычет могут оформить не только покупатели готового жилья, но и те, кто его только строит. При этом неважно, принадлежит вам жилье целиком, или какая-то его доля. Если жилье приобретается в общую долевую либо в общую совместную собственность, совладельцы имеют право вернуть себе уплаченный налог пропорционально стоимости их доли.

Кстати, совсем недавно Конституционный суд России разрешил конфликт «отцов и детей»: долгое время родители, приобретающие жилье в общую долевую собственность со своими несовершеннолетними детьми, не могли вернуть себе налог, уплаченный с доходов, истраченных на доли детей. Мол, раз дети – собственники недвижимости, вот они пусть и получают налоговый вычет… когда подрастут и начнут платить налоги. Теперь за родителями признали право на получение имущественного налогового вычета в соответствии с фактически произведенными расходами.

Часто покупатели жилья не понимают сути льготы: государство возвращает лишь реально поступивший в бюджет налог, а не просто 13% от стоимости приобретенного жилья. Поэтому, если у вас не было налогооблагаемых доходов в тот год, когда была совершена сделка по приобретению жилья, никаких денег от государства не получить. По существующим правилам налоги, которые вы платили до заключения сделки, не учитываются.

Еще один важный момент – имущественный налоговый вычет вы получаете лишь один раз в жизни. Когда именно это сделать, вы можете решать самостоятельно. Купив квартиру или дом, совсем необязательно сразу же предъявлять свое право на возврат налога. Если вы рассчитываете и дальше улучшать свои жилищные условия, то есть смысл подождать: чем больше денег потрачено на новый дом, тем больше денег вернет казна.

«А вдруг прогадаю? – спрашивают многие. – Понадеюсь потом оформить вычет с более крупной суммы, но планы по расширению жизненного пространства осуществить не удастся?» Не страшно. Напомнить государству о своих социально значимых расходах на жилье никогда не поздно – это можно сделать когда угодно, хоть через десять лет после покупки жилья. Другое дело, что надолго это дело затягивать не стоит – инфляция ежегодно будет обесценивать положенный вам налоговый вычет.

Вычет вам могут вернуть в двух видах. Первый вариант – на ваш счет перечислят соответствующую сумму. Второй вариант – с вас в течение какого-то времени перестанут взимать налог на доходы физических лиц, до тех пор, пока не покроется сумма положенного вам налогового вычета. Первый вариант приятен тем, что вы сразу же получаете круглую сумму. Второй требует меньше хлопот. 

Сколько можно получить? 

Как обычно, щедрость российского государства небезгранична. Существует предел расходов на жилье, с которого можно осуществить налоговый вычет, – 1 млн. рублей. Восемь лет назад, когда законодателями была установлена эта норма, сумма была сравнимой со стоимостью благоустроенной трехкомнатной квартиры даже в столице. Сейчас этих денег хватит на квартиру лишь в нескольких регионах страны. А учитывая, что ставка налога на доходы равна 13%, получается, что можно вернуть не больше 130 тыс. рублей. Однако и эта сумма все же достаточно весома, чтобы вернуть ее себе.

Однако в случае с ипотекой вы сможете вернуть еще большую сумму: расходы на проценты по кредиту на приобретение жилья учитываются без ограничений. Это означает следующее. Например, вы взяли ипотечный кредит на сумму 1 млн. рублей и купили квартиру. Допустим, сумма уплаченных по кредиту процентов составила за срок вашего кредита еще 800 тыс. рублей. Значит, в виде налогового вычета вам возвращается:

1. 13% от суммы в 1 млн. рублей (стоимость жилья);

2. 13% от суммы в 800 тыс. рублей (уплаченные проценты по кредиту).

Итого: 130 тыс. рублей + 104 тыс. рублей = 234 тыс. рублей.

Таким образом, налоговый вычет – это еще один плюс в пользу ипотеки. И его следует учитывать, рассчитывая свою ипотечную арифметику.

Небольшая оговорка: это правило действует только в отношении целевых кредитов на приобретение или строительство жилья, то есть ипотечных. Использовать проценты по потребительскому кредиту, пусть даже взятому на приобретение жилья, или по нецелевому ипотечному кредиту, как основание для возврата налога вам не удастся.

Что включается в налоговый вычет?

Перечень расходов по приобретению жилья, на которые распространяется льгота, довольно широк. Если речь идет о доме, в него включаются:

  • расходы на приобретение квартиры или прав на квартиру в строящемся доме;
  • расходы на приобретение жилого дома, в том числе не оконченного строительством;
  • расходы на уплату процентов по целевому ипотечному кредиту;
  • расходы на разработку проектно-сметной документации, на подключение к сетям электро-, водо-, газоснабжения и канализации или создание автономных источников;
  • затраты на приобретение строительных и отделочных материалов;
  • расходы, связанные с работами или услугами по строительству, достройке и отделке дома или квартиры.

Но, чтобы учесть дополнительные расходы, нужно оформить документы в соответствии с требованиями налогового законодательства.

Во-первых, в договоре купли-продажи недвижимости обязательно должно быть указано, что приобретается незавершенный строительством жилой дом или право на квартиру без отделки.

Во-вторых, все понесенные расходы должны подтверждаться соответствующими документами. Это могут быть квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, товарные и кассовые чеки, акты о закупке материалов у физических лиц с указанием в них адресных и паспортных данных продавца и другие аналогичные документы. А для оформления вычета на сумму, уплаченную в виде процентов по кредиту, необходимо ежегодно брать в банке соответствующую справку.

Как оформить налоговый вычет?

Поскольку, оформляя налоговый вычет, вы можете рассчитывать только на возврат реально уплаченного налога, эта льгота оформляется по итогам года. О своем праве на имущественный налоговый вычет вы можете заявить в налоговую инспекцию по месту вашей регистрации в любой момент, начиная с января следующего за отчетным года. То есть если вы хотите оформить вычет за 2007 год, то можете подать заявление в любой день 2008 или любого следующего года.

Естественно, вас ожидают некоторые бюрократические процедуры. Заплатить налог на доходы физлиц легче легкого – большинство из нас даже не замечает, как это происходит, поскольку обычно налог вычисляется и передается в казну вашим работодателем.

А чтобы вернуть его, разумеется, придется предпринять следующие шаги.

1. Надо написать два заявления на имя начальника налоговой инспекции по месту вашей регистрации: первое – о предоставлении имущественного налогового вычета, второе – о возврате уплаченного налога на доходы физических лиц с указанием банка и номера вашего счета, на который будут перечислены деньги.

2. К заявлению нужно приложить копии всех документов, свидетельствующих, что вы купили, построили или приобрели право на жилье. В числе этих документов: свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве, а при необходимости, документы, подтверждающие ваши сопутствующие расходы. Причем, подавая заявление, нужно будет предъявить оригиналы всех документов: инспектор сверит с ними копии и заверит подлинность представленных вами сведений.

3. Обязательно понадобится справка от работодателя о полученных вами доходах и уплаченного с них налога на доходы физических лиц по форме 2-НДФЛ. Какая сумма будет в ней фигурировать, ту вам и вернут.

4. На основе собранных документов заполняется налоговая декларация о доходах физического лица. Бланки декларации бесплатно выдают в налоговой инспекции, но можно, не выходя из дома, скачать их на сайте Федеральной налоговой службы России www.nalog.ru, или же любого из ее территориальных управлений. А еще вы можете заполнить декларацию в электронном виде, используя размещенную на тех же сайтах специальную компьютерную программу. Версии декларации обновляются каждый год. Нынешняя, например, называется «Декларация-2007». Заполненную форму обязательно надо распечатать, потому что достоверность представленных данных подтверждается вашей подписью на каждой странице декларации.

Теперь несколько советов.

Совет первый. Несмотря на то, что формы декларации по налогу на доходы физических лиц неоднократно совершенствовалась, она по-прежнему представляет собой ребус не для слабонервных. Как правило, заполнить декларацию без ошибок удается примерно с пятой попытки. Можно обратиться за консультацией в налоговую инспекцию – при известной доле везения, вас проконсультируют, а, может, и помогут заполнить.

Совет второй. Помните: если в ходе проверки декларации обнаружится, что претендент на вычет числится в должниках по любому виду налога, денег ему не видать, пока долг не будет погашен.

Совет третий. Никаких налоговых льгот не имеют индивидуальные предприниматели, перешедшие на систему единого налога на вмененный доход (ЕНВД). Дело в том, что «вмененщики» по определению не платят налога на доходы физических лиц, подлежащий возврату, так что возвращать им просто нечего и никакой альтернативы не предусмотрено. По той же причине не полагается налоговых льгот тем, кто приобретает жилье за счет работодателей, на средства материнского капитала, или других средств государственной социальной поддержки. В списке «лишенцев» и те, кто приобретает жилье у близких родственников или у супруга – им налог не вернут в качестве меры предосторожности от возможного мошенничества.

Совет четвертый. Категорически не рекомендуется приходить со своей декларацией в марте-апреле. В это время в налоговую инспекцию потоком идут подавать декларации те, кто обязан это сделать до 1 мая. Можно простоять в очереди целый день, о консультациях же и мечтать не приходится.

Заявления и декларацию придется собственноручно или через доверенное лицо принести в налоговую инспекцию. Почта в этом деле не помощник – ведь вам нужно будет предъявлять оригиналы документов на приобретение и оформление в собственность своей недвижимости.

С момента представления декларации и до момента перечисления на счет добытых из бюджета денег официально должно пройти не больше четырех месяцев. Три месяца отводится налоговой инспекции на проверку представленных сведений, и еще месяц – на перечисление денег из казначейства.

Вполне вероятно, что сумма выплаченного за год налога окажется меньше, чем сумма положенного налогового вычета. В этом случае надо будет повторять процедуру подачи заявлений и декларации заново – до тех пор, пока государство с вами не рассчитается полностью. Необязательно делать это каждый год, можно подавать декларации с паузой и в год, и в несколько лет. Причем, если так получится, что за целый год не нашлось времени подать декларацию, уплаченный в этот период налог все равно можно вернуть – разрешается подавать декларацию сразу за три прошедших года.

Любопытно, что далеко не все россияне, имеющие право на налоговый вычет, воспользовались этим правом. Видимо, сказывается неверие в щедрость государства или страх перед хождением по бюрократическим инстанциям. Однако при сегодняшних ценах на недвижимость речь идет о весьма круглых суммах, сравнимых со стоимостью неплохого ремонта или недорого автомобиля. Так что есть смысл потратить несколько дней и все же оформить свою налоговую льготу.

 

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Как обрести жилье с помощью Ипотеки?
В каком банке и какую ипотечную программу мне выбрать?
Как получить ипотечный кредит – сумма, документы, скорость?
Как взять наиболее выгодный ипотечный кредит?
Кто настоящий хозяин в «ипотечной» квартире: 10 «главных» вопросов
Какие требования к заемщику выдвигают банки?
Безопасная ипотека: как не потерять заложенную квартиру?
Каковы могут быть реальные расходы по кредиту?
Примеры ипотеки
На что следует обратить внимание в ипотечном договоре?
Сравнительный анализ ипотечных программ
Что нового в ипотечном кредитовании
Когда брать ипотеку - сейчас или завтра?
Как брать ипотеку с помощью брокеров
Перекредитование: что, если ставки по ипотеке снизятся?
Кризис ликвидности и его влияние на ипотеку
Ипотека на загородную недвижимость
Как развивается ипотека в регионах
Что выгоднее - платить банку или арендодателю?
Ипотека на строящееся жилье
Что делать, кому пожаловаться, если возникли проблемы в отношениях с банком?
Как оформить и получить налоговый вычет при ипотеке
Как не стать жертвой кредитных мошенников?
Ипотека для богатых
Советы психологов по двум крайностям - кредитомания и кредитофобия
123Credit.ru провел заочную интернет-конференцию, посвященную проблемам развития российской ипотеки
Что такое БКИ и как контролировать свою кредитную историю?
30 самых популярных вопросов
Знать союзника в лицо: как не заблудиться в дебрях ипотеки?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов?
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Что делать с ипотекой в кризис?
Ипотека в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Ипотека в 2011 году
Ипотека в 2012 году
Ипотека в 2013 году
Ипотека в 2014 году
Печатать
 
 
KuJIJIeP
(10 месяцев назад)
Если бы не налоговый вычет ,не когда бы ипотеку не взяла. так хоть в конце что то приятное от этого есть)
ЕСЕНИЯ
(10 месяцев назад)
купила квартиру,ипотеку недавно погасила.Когда можно будет подать заявку на налоговый вычет?
Раисик"
(10 месяцев назад)
А можно па можно получить конпенсасицию если куплен дом,а не квартира?
Алисия.
(10 месяцев назад)
Блин крутотолько сейчас узнала что есть налоговый вычет,и что хотьчто то моно вернуть после ипотечного кредита. А какой процент вернут?
tregorg
(10 месяцев назад)
Скажите, а если был взят не ипотечный кредит, а обычный кредит на жилье, могу ли я получить налоговый вычет?
valenguk
(10 месяцев назад)
а если ипотеку брали через брокеров,возможно ли вернуть налоговый вычет??
Грув ggg
(10 месяцев назад)
это точно существенная выгода)
ivan.10rus.
(10 месяцев назад)
Ознакомился с статьей, возьму советы на заметку.
kokhonov ilya
(10 месяцев назад)
очень полезная статья!как раз с мужем взяли ипотеку,теперь можно и денюшки вернуть!
devushka-is-pitera
(10 месяцев назад)
Мда... Везде налоги...(
evgen
(10 месяцев назад)
мне придется заплатить годовой налог около 60 тыс
Sym
(10 месяцев назад)
заплати налоги и живи спокойно)1;
Галина
(10 месяцев назад)
Неужели это возможно?
Treasure
(10 месяцев назад)
Как получить налоговый вычет с ипотечных процентов?
Маляфффка =)))
(10 месяцев назад)
Впервые об этом слышу. Интересно.
ЛЕНА
(10 месяцев назад)
Моя свекровь воспользовалась налоговым вычетом приобретая в другом регионе квартиру.
Руслан
(10 месяцев назад)
Лучше проконсультироваться в банке.
Олег Пистолов
(10 месяцев назад)
Получение налогового вычета при ипотеке это один из существенных плюсов ипотечного кредитования
Володин Александр
(10 месяцев назад)
При покупке квартиры в налоговый вычет могут включаться расходы на приобретение квартиры или прав на квартиру в строящемся доме, расходы на приобретение отделочных материалов и на работы, связанные с отделкой квартиры.

DanilaBay
(10 месяцев назад)
После того, как все необходимые для получения налогового вычета документы собраны, необходимо заполнить выданную в налоговой инспекции декларацию. Это, пожалуй, самый сложный момент. Человеку неискушенному в делах бумажных часто бывает сложно разобраться во всех тонкостях.
Однако, есть способы оформить документы без особых хлопот. Можно, например, обратиться в юридическую компанию за платной консультацией, однако, она может стоить достаточно много денег. А можно внимательно изучить акции и специальные предложения банков. Например, Абсолют Банк проводит акцию «Верни себе проценты» - в период с 15 марта по 30 июня каждому заемщику, оформившему ипотеку, банк поможет получить налоговый вычет. Квалифицированные специалисты проконсультируют и покажут, как правильно оформить все документы для получения вычетов.
DanilaBay
(10 месяцев назад)
Кто-нибудь может сказать, какие налоговы вычеты могут включаться при покупке квартиры?

Веснушка
(10 месяцев назад)
Советы ценные. Благодарствую!
i-makeeva-lena
(10 месяцев назад)
Ничего не поняла! Разъясните получше!

 

 
«Оформляла ипотечный кредит на данном портале 123credit.ru и была приятно удивлена быстротой и качеством обслуживания. Кредит был одобрен за 3 рабочих дня. Сотрудники банка сами связывались со мной и уточняли детали.»
Анастасия
«Я хочу рассказать о компании 123credit. Недавно оформил тут ипотечный кредит. Очень доволен, сотрудники просто супер, не в одном банке города нет таких внимательных и вежливых сотрудников. Очень хорошая компания. Всем рекомендую.»
Владислав